美國花旗銀行近兩天應該很煩！

據英國《金融時報》28日報道，美國花旗銀行員工曾錯將81萬億美元存入一位客戶的賬戶，實際上客戶只想轉賬280美元！而這一筆巨資，據說足以足以收購整個美國股市！

英國《金融時報》28日報道

據報道，這一錯誤的內部轉賬發生在2024年4月份，由于員工在操作中失誤，將81萬億美元錯誤地存入了一位客戶的賬戶。這位客戶原本只應收到280美元的轉賬。這一錯誤在發生后90分鐘才被第三名員工發現并糾正。幸運的是，這筆巨額轉賬并未造成實際損失，因為數小時后，這筆款項被成功撤銷，沒有資金流出銀行！然而事情并沒有結束！

花旗銀行的困境

因為這件事的后果遠遠不止撤銷這么簡單！要知道，這個錯誤金額巨大到足以以相當高的溢價收購整個美國股市，包括所有的大型科技公司。目前美國股市的總市值約為64萬億美元，而81萬億美元是這個數字的許多倍。81萬億美元遠超花旗銀行總資產！這個金額也是世界首富埃隆·馬斯克全部資產的200多倍！

美聯儲和美國貨幣監理署（OCC）

雖然，花旗銀行已將這一事件報告給了美聯儲和美國貨幣監理署（OCC）。盡管這次事件沒有造成實際損失，但它突顯了銀行日常操作中潛在的風險，以及監管機構對這些風險的密切關注。這起事件也可能會妨礙花旗銀行說服監管機構，已解決其長期存在的運營問題！

花旗銀行近年來頻繁曝出多起丑聞和運營失誤

近年來，花旗銀行的多次失誤已經嚴重損害了其聲譽，并導致巨額罰款和客戶流失！

1.錯誤轉賬事件多起：

• 2020年8月： 花旗銀行因操作失誤，將9億美元錯誤轉賬至露華濃公司的債權人賬戶。盡管部分資金被追回，但仍有5億美元無法收回，花旗銀行因此蒙受巨大損失。
• 2021年8月： 花旗銀行再次出現操作失誤，將1.75億美元錯誤轉賬至對沖基金H Brigade Capital Management的賬戶。雖然最終追回了資金，但事件再次暴露了花旗銀行內部控制的漏洞。

來自新聞報道

2. 違反監管規定被罰巨款：

• 2020年10月： 花旗銀行因未能改善風險管理和內部控制，被美國貨幣監理署（OCC）罰款4億美元。
• 2021年9月： 花旗銀行因違反反洗錢規定，被英國金融行為監管局（FCA）罰款6,300萬英鎊。

來自新浪財經報道

3. 因其他丑聞也被處罰：

• 2021年3月： 花旗銀行被指控在2008年金融危機期間誤導投資者，最終與美國司法部達成和解，支付了7.9億美元罰款。
• 2022年1月： 花旗銀行因涉嫌操縱外匯市場，被歐盟委員會罰款3.4億歐元。

花旗銀行的未來充滿挑戰

近年來，花旗銀行的運營面臨諸多挑戰，整體表現較為疲軟。2024年1月，花旗宣布預計將裁員至少2萬人，約占其員工總數的10%。

花旗宣布預計將裁員至少2萬人（外媒報道）

1. 財務表現不佳：

• 營收增長乏力： 近年來，花旗銀行的營收增長緩慢，甚至出現下滑，主要受低利率環境和市場競爭加劇的影響。
• 盈利能力下降： 由于營收增長乏力，加上運營成本上升，花旗銀行的盈利能力有所下降。
• 股價表現低迷： 花旗銀行的股價近年來表現不佳，反映出投資者對其未來前景的擔憂。

2. 危機與挑戰：

• 低利率環境： 低利率環境壓縮了銀行的凈息差，影響了盈利能力。
• 市場競爭加劇： 金融科技公司和傳統銀行的競爭加劇，給花旗銀行帶來了壓力。
• 監管壓力： 金融危機后，監管機構加強了對銀行業的監管，增加了花旗銀行的合規成本。
• 內部問題： 花旗銀行近年來曝出多起丑聞和運營失誤，損害了其聲譽。

3. 正在進行轉型：

花旗銀行正在退出部分市場

• 精簡業務： 花旗銀行正在退出部分市場，專注于核心業務。
• 降低成本： 通過裁員和關閉分支機構來降低成本。
• 投資科技： 加大科技投入，提升數字化能力。其轉型能否成功尚不確定。

雖然在新任CEO范潔恩的領導下，花旗銀行正努力改善運營效率和盈利能力，但成效仍需時間驗證。

新任CEO范潔恩

總之，花旗銀行此次事件暴露了金融系統的潛在風險，銀行、監管機構和客戶都應從中吸取教訓，共同維護金融市場的穩定。

畢竟，人們對銀行的要求是最安全的資金管理！大家覺得呢？

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