01.

產品創新目標

在當前全球氣候變化和綠色發展的大背景下，農業作為國民經濟的基礎產業，其低碳轉型與可持續發展成為時代賦予的重要使命。然而，農業經營主體在綠色低碳轉型過程得不到充分的金融支持，普遍面臨著融資難、融資貴等問題，特別是在缺乏有效碳足跡核算體系和市場化碳交易機制的情況下，農業碳金融產品的供給嚴重不足，難以滿足市場需求。

為貫徹落實國家雙碳戰略和鄉村振興戰略，推進黃河流域生態保護和高質量發展，青島農擔公司自2021年就提早布局，創新籌劃敏銳洞察到這一市場痛點，發揮政府性融資擔保機構在綠色金融方面的政策性導向和創新引領作用，聯合金融機構、科研院校、推廣部門和科技企業等，創新推出“碳惠保”碳金融產品，該產品立足于政策性導向，創新碳足跡核算邊界及核算方法，并以農業經營主體碳排放強度等作為擔保增信的重要參考，為碳減排意愿強烈、實施減排固碳成效良好的農業經營主體，提供增信服務并引入低成本信貸資金，旨在促進金融、科技、人才、產業、平臺等要素深度融合，著力推動沿黃流域養殖業向綠色低碳高質量發展。該產品的核心目標在于：

• 填補市場空白：針對農業碳減排領域金融產品空白的現狀，以細分產業為著力點，為農業經營主體提供吻合產業特征的低碳融資解決方案。

• 創新碳足跡核算方法：釋放科研院所、產業龍頭、數字化平臺等創新活力，以創新制定細分產業碳足跡核算方法為目標，為農業擔保公司和相關金融機構創新產品提供方法學支持。

• 降低融資成本：通過“碳惠保”產品設計，讓農業經營主體在融資額度、融資成本、融資效率等方面享受到差異化獲得感。

• 促進減排增效：引導農業經營主體采用綠色低碳技術和管理模式，實現減排增效，推動農業綠色低碳轉型。

• 推動碳市場發展：積極溝通國內碳交易所，研究和豐富農業領域碳交易場景，推動形成國家農業碳市場的青島方案。

02.

創新舉措

（一）制定閉環創新思路

青島農擔公司以奶牛產業為切入口，探索創新“低碳+金融”產品應用場景和服務模式輸出，提出了“研究項目化、項目成果化、成果應用化、應用標準化”系統思維邏輯，形成了“產業發展出題、農擔公司領題、專家團隊破題、輻射沿黃解題”的閉環工作思路，探索碳金融理論、產品和服務模式創新，謀劃農業碳金融破題落地的新路徑。

（二）創新金融產品設計

• “低碳+金融”服務模式：青島農擔公司創新性地提出了“低碳+金融”的服務模式，將碳足跡核算與擔保授信相結合，為農業經營主體提供基于碳減排強度的融資擔保服務。這一模式打破了傳統金融服務的界限，實現了金融資本與綠色低碳發展的有機結合。

• 創新農業碳金融產品理念：構建“融資擔保需求－碳排放強度核算－客戶分級－擔保增信”的“碳惠保”業務流程，引導養殖戶采用新技術、新裝備實現低碳綠色養殖，打通了畜牧養殖業碳減排實現金融價值的綠色通道。根據測定的碳排放總量對養殖戶進行ABC分類，A類碳減排處于行業領先水平，可提高擔保額20%；B類碳減排水平較高，可提高擔保額10%；C類雖碳減排水平不高，但有主動減排意愿，且貸款資金用于減碳設備升級改造，擔保上限為升級改造成本的70%。

（三）科學制定碳足跡核算體系

• 創新制定碳足跡核算的邊界和技術路線：為打破以往奶牛養殖場僅核算奶牛腸道發酵和糞便管理過程碳排放的局限性，青島農擔公司組建攻堅團隊，結合國內最新權威數據和相關參數，創新采用了全生命周期（LCA）碳排放核算，涵蓋飼料種植、農機具作業、肥料運輸和施肥、奶牛腸道發酵和糞便管理、養殖場能源消耗等奶牛養殖所有生產環節，保障了碳排放核算的系統性、全面性。首次實現了對奶牛養殖全生命周期的碳足跡核算，有效解決了目前實時監測碳足跡成本高、不易推廣、特殊情況下數據異常等問題。

• 創新制定普適性強的碳排放衡量標準：創新提出以1兆焦能量作為功能單位的碳排放強度衡量標準，打破了國內外以單位牛肉或原奶作為功能單位分別核算適用面較窄、評價不全面的局限性，設立了標準能量碳排放CFunit（單位：kgCO2-eq/MJ）評價體系，率先實現了用統一、科學、普適的標準衡量不同產業和不同產品碳排放強度。

（四）首創全國綠色金融團體標準

• 綠色金融團體標準：青島農擔公司牽頭聯合黃河流域23家單位和機構，制定并發布實施了國內首個基于減排固碳的碳擔保團體標準和綠色金融產品團體標準《農業融資擔保 碳惠保—奶牛》（T/QDA 001-2023），實現了農業碳金融領域的零突破，為全國的綠色金融創新提供青島方案。

• 爭取政策支持：公司積極爭取市場監管部門和農業主管部門的支持，正在推動團體標準向行業標準、國家標準轉化。在人民銀行的支持下，“碳惠保”數字化應用列入青島市金融科技賦能鄉村振興示范工程。同時，公司還積極爭取政府補貼等政策支持，降低農業經營主體的融資成本。

（五）搭建協同創新平臺

• 農業碳金融協同創新中心：青島農擔公司聯合相關高校、科研院所、金融機構、產業龍頭及數字化企業等，擬共同建立農業碳金融協同創新中心，深度融合黃河重大國家戰略、深化東西部協作金融服務，有序推進農業碳匯項目開發，積極探索農業碳資產交易，構建面向黃河、服務上合的協同創新平臺。

• 信息交流與示范應用平臺：青島農擔公司深度融合政策、金融、科技、人才、產業、平臺等要素，搭建農業領域減排固碳與碳金融的信息交流平臺、產品研發平臺、示范應用平臺，推動黃河流域農業碳金融的產品創新與推廣應用。積極爭取人民銀行貨幣政策支持，大力開發綠色金融產品，運用科技手段提高服務效率，以小團隊帶動大平臺，共同構建在國內具有顯著影響力的開放型、生態型的農業碳金融協同創新平臺。

（六）數字化賦能金融服務

• 金融科技應用：組建了細分產業的專業化團隊，引入新牛人等數字化企業，深度融合人工智能、物聯網等平臺，已基本研制完成奶牛、生豬、蛋雞等細分領域的數智化碳金融產品。開發了“碳惠保”小程序，實現碳排放計算和轉換過程自動化。養殖場戶只需根據數據采集模板填寫基本養殖數據即可，實現了“農戶便捷式操作、數據一觸式形成”。

• 畜牧產業數據中心：加大與新牛人、小龍潛行等國內農業數字化知名平臺的合作力度，推動農業細分碳金融產品的線上化、數字化、智能化。充分利用科技金融手段賦能鄉村振興整合產業資源，利用人工智能等工具，加強大數據建設，建立畜牧產業數據中心，用數據支持產品創新，用產品推動數據沉淀，加快推動農業信息數據拓展金融屬性，形成平臺效應。

03.

創新成效

自“碳惠保”金融產品推出以來，青島農擔公司取得了顯著的創新成效，主要體現在普惠性和可持續性兩個方面。

（一）普惠性成效

• 服務可得性與覆蓋率提升：青島農擔公司的“碳惠保”金融產品，通過精準對接農業經營主體的融資需求，實現了金融資源的高效配置。該產品不僅降低了融資門檻，還通過差異化定價策略，使更多小微企業和農戶享受到較低的融資成本，真正實現了金融服務的普惠性。此外，“碳惠保”還通過激勵機制，鼓勵農業經營主體采用綠色生產方式，促進了農業產業鏈的綠色升級，進一步放大了普惠效應。

• 覆蓋面廣泛：依托乳制品龍頭企業，畜牧推廣機構和全國農擔體系將“碳惠保”推廣到黃河領域的相關省份。“碳惠保”金融產品不僅覆蓋了畜禽產業，還逐步擴展到設施農業、海洋經濟等多個領域，形成了多元化的產品體系。這種廣泛覆蓋的特點，使得不同農業細分產業的經營主體都能找到適合自己的碳金融產品，進一步增強了產品的普惠性。

• 服務質量優化：在服務質量方面，“碳惠保”通過個性化融資方案設計、快速響應客戶需求、提供專業咨詢等服務，有效提升了客戶體驗。公司注重與客戶的溝通與交流，及時收集反饋意見，不斷優化服務流程和產品功能，確保客戶能夠獲得高質量、高效率的金融服務。

• 客戶保護與滿意度提升：青島農擔公司高度重視客戶權益，在“碳惠保”金融產品的推廣過程中，嚴格遵守相關法律法規和監管要求，確保客戶權益得到充分保障。同時，公司還通過客戶滿意度調查等方式，及時了解客戶需求和期望，不斷優化服務內容和方式，提高客戶滿意度和忠誠度。

（二）可持續性成效

• 促進碳減排：“碳惠保”金融產品的核心在于引導農業經營主體實現碳減排。通過金融激勵和約束機制，公司鼓勵農業經營主體采用低碳技術和管理模式，減少溫室氣體排放。這種機制的建立，為農業碳減排提供了有力支持，促進了農業可持續發展。

• 風險可控：公司在產品設計過程中充分考慮了風險防控因素，通過科學的碳足跡核算和風險評估，確保了產品的安全性和可持續性。同時，公司還建立了完善的風險管理體系和監測機制，對可能出現的風險進行及時預警和應對，保障了產品的長期穩定運行。

• 穩定性與長期效益顯著：自“碳惠保”金融產品運行以來，其運行穩定、表現良好。通過持續跟蹤和分析產品使用情況，公司發現該產品無代償情況發生，對機構經營業績產生了積極影響。這種穩定性和長期效益的顯著表現，充分證明了該產品在風險管理方面的成功實踐和創新成效。

• 推動綠色金融生態構建：“碳惠保”金融產品的推廣應用，不僅帶來了經濟效益的提升，還產生了顯著的生態效益。通過促進農業碳減排和綠色發展，公司為改善生態環境、應對氣候變化做出了積極貢獻。這種生態效益的顯現，進一步增強了產品的可持續性和社會認可度。

04.

經濟社會環境影響

（一）經濟層面：助力農業產業升級與經濟增長

“碳惠保”金融產品的推出，為農業經營主體提供了急需的資金支持。通過引導資金流向低碳、高效、環保的農業項目，該產品推動了農業產業的綠色升級和轉型。同時，隨著農業經營主體生產效率和競爭力的提升，農業對經濟增長的貢獻也進一步增強。此外，“碳惠保”還促進了農業與金融、科技、環保等產業的深度融合，為農業經濟的多元化發展提供了新動力。

（二）社會層面：提升民生福祉與社會和諧

“碳惠保”金融產品的成功實施，對于提升民生福祉和社會和諧具有重要意義。一方面，該產品通過降低農業經營主體的融資成本，提高了其收入水平和生活質量，增強了農民的幸福感和獲得感。另一方面，“碳惠保”還通過促進農業綠色轉型，改善了農村生態環境質量，為農民提供了更加宜居的生活環境。青島農擔公司同時深度對接西北農林科技大學、中國海洋大學、青島農業大學等高等院校，推進農業“碳金融”人才“訂單式”培養，為后續持續培養專業性、復合型、國際化人才提供保障。

（三）環境層面：促進生態環境保護與可持續發展

在環境保護方面，“碳惠保”金融產品發揮了關鍵作用。該產品促進了農業減排技術的應用，有效降低了農業生產過程中的溫室氣體排放和污染物排放。這不僅有助于緩解全球氣候變化問題，還為農村地區的生態環境保護提供了有力保障。同時，“碳惠保”還通過引導農業經營主體采用綠色生產方式，促進了農業資源的節約和循環利用，推動了農業與生態環境的和諧共生。

05.

可復制性

（一）推廣的潛力與普適性

青島農擔公司“碳惠保”金融產品的創新之處不僅在于其科學專業的設計理念，更在于其廣泛的推廣潛力和普適性。該產品以綠色金融為紐帶，緊密連接了農業發展與環境保護，為農業經營主體提供了低成本、高效率的融資途徑。其成功模式在多個方面展示了可復制性：

• 團體標準的示范性：青島農擔積極參與并推動團體標準的制定與實施，將自身的成功經驗與最佳實踐轉化為可復制、可推廣的標準規范，為沿黃流域各省份乃至全國提供了清晰的操作指南和參考框架。基于團體標準的制定與實施，“碳惠保”產品的可復制性得到了顯著提升。一方面，團體標準為其他金融機構提供了明確的業務指導和技術支持，降低了其在復制推廣過程中的學習成本和操作風險；另一方面，團體標準的推廣也促進了農業綠色金融市場的規范化和標準化發展，為“碳惠保”產品及其他創新金融產品的廣泛應用奠定了堅實基礎。

• 政策導向的契合性：隨著全球對氣候變化和可持續發展的關注日益增強，各國政府紛紛出臺綠色金融政策以支持低碳轉型。上合組織示范區設在青島，首屆綠色發展論壇在青島召開，中國是首屆輪值主席國。青島農擔公司的“碳惠保”金融產品正是順應了這一政策導向，通過金融支持促進農業綠色發展。這種政策契合性使得該產品在其他地區乃至全球范圍內都具有推廣潛力。

• 市場需求的普遍性：農業作為國民經濟的基礎產業，其綠色發展對于實現經濟社會可持續發展具有重要意義。然而，農業經營主體在綠色轉型過程中往往面臨資金短缺等難題。“碳惠保”金融產品的推出，正好滿足了這一市場需求，為農業綠色發展提供了有力的金融支持。因此，該產品在不同區域、不同農業領域都具有廣泛的推廣潛力。

• 產品設計的靈活性：“碳惠保”金融產品在產品設計上充分考慮了不同農業經營主體的特點和需求，提供了多樣化的融資方案。這種靈活性使得該產品能夠根據不同地區的經濟社會發展程度和農業產業結構進行調整和優化，從而更好地適應不同區域的推廣需求。

（二）推廣障礙與應對策略

盡管“碳惠保”金融產品具有廣泛的推廣潛力和普適性，但在實際推廣過程中仍可能面臨一些障礙。針對這些障礙，青島農擔公司將制定相應的應對策略以確保產品的順利推廣：

• 地域經濟社會發展程度差異：不同地區的經濟社會發展程度存在差異，這可能導致一些地區在推廣“碳惠保”金融產品時面臨挑戰。如不同區域養殖模式、養殖觀念、氣溫差異等。為此，需要加強對這些地區的調研和分析，了解其具體需求和實際情況，然后制定相應的推廣方案。同時，加強與當地政府的合作，爭取更多的政策支持和資源投入也是關鍵。

• 金融知識普及程度不一：一些金融機構產品創新內在動力不足，路徑依賴嚴重。一些地區的農業經營主體對金融知識了解不足，可能難以充分理解和利用“碳惠保”金融產品的優勢。公司通過建立跨學科的交流與合作平臺，將打破傳統學科壁壘，提供跨學科交流的平臺，使不同領域的專家能夠深入合作，從而促進農業碳金融人才培養的創新；通過提供實踐機會和實地考察機會，助力農業碳金融人才提升綜合素質、培養創新思維。

• 風險防控能力挑戰：隨著產品的推廣范圍不斷擴大，風險防控能力也面臨更大的挑戰。為此，我們需要不斷完善風險管理制度和風險控制技術，加強對產品的風險評估和監測工作。同時，加強與相關金融機構的合作與交流，共同提高風險防控能力。

（三）產品進一步發展的可能問題與對策

在“碳惠保”金融產品的進一步發展過程中，還需要關注并解決一些可能存在的問題：

• 產品創新與市場需求脫節：為避免產品創新與市場需求脫節的問題，需要建立完善的市場調研和反饋機制，及時了解客戶需求和市場變化。同時，加強與農業產業化企業、行業協會、產業龍頭的溝通與交流，共同探索符合市場需求的產品創新方向。

• 金融服務成本上升：隨著產品規模的擴大和風險的增加，金融服務成本可能會上升。為控制成本并提高服務效率，需要不斷優化服務流程和技術手段，積極運用大數據、人工智能等科技手段，降低運營成本。同時，加強與政府和相關機構的合作與協商，爭取更多的政策支持和優惠待遇。

• 政策環境變化與適應性：綠色金融政策環境處于不斷變化之中，新的政策出臺和舊的政策調整都可能對“碳惠保”產生影響。為了保持產品的競爭力和適應性，需要密切關注政策動態，及時分析政策變化對產品的影響，并制定相應的應對策略。同時，加強與政府和相關機構的溝通與合作，爭取更多的政策支持和市場機會。

THE END

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