第2255期〡2025/03/14

只是想報(bào)名學(xué)習(xí)提升學(xué)歷，沒想到卻背上了貸款……

陳雪（化名）今年21歲，2024年上半年，其通過(guò)社交平臺(tái)接觸到西安某教育機(jī)構(gòu)推薦的成人自考本科項(xiàng)目，在銷售人員誘導(dǎo)性營(yíng)銷話術(shù)下簽署協(xié)議，還以“助學(xué)貸款”的名義在小雨點(diǎn)小貸上貸款了6000多元。

因?qū)嶋H服務(wù)與宣傳嚴(yán)重不符，陳雪提出退費(fèi)訴求卻遭到拒絕，便停止支付每個(gè)月的分期貸款。隨后，陳雪不斷收到了催款平臺(tái)和教育機(jī)構(gòu)的連番轟炸，存在暴力催收、打通訊錄泄露隱私等行為。

陳雪的遭遇并非個(gè)例。

近年來(lái)，成人教育市場(chǎng)的亂象正在集中顯現(xiàn)，退費(fèi)難、虛假宣傳、卷款跑路等情況屢有發(fā)生，且涉及全國(guó)多地，歷年都是投訴的重要領(lǐng)域之一。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，黑貓投訴平臺(tái)上，僅以“成人教育退款”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，投訴就多達(dá)上千條。

部分機(jī)構(gòu)利用信息差制造焦慮，以“兩年拿證”“保過(guò)”誘導(dǎo)消費(fèi)者，實(shí)則課程質(zhì)量低劣。有的機(jī)構(gòu)甚至以“助學(xué)貸款”名義推薦借貸平臺(tái)，隱瞞手續(xù)費(fèi)及接入征信等關(guān)鍵信息，通過(guò)分期貸款綁定高額課程，導(dǎo)致消費(fèi)者最終既未獲得學(xué)歷又背負(fù)債務(wù)。

01?

陷入“培訓(xùn)貸”

陳雪報(bào)名的機(jī)構(gòu)名叫西安卓奧嘉學(xué)教育科技有限公司（簡(jiǎn)稱：西安卓奧教育）。

根據(jù)天眼查，該公司成立于2021年10月，早年業(yè)務(wù)是商務(wù)咨詢，2022年5月變更了公司名稱及經(jīng)營(yíng)范圍，成為一家“教育咨詢服務(wù)”類公司。黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于西安卓奧教育的投訴多達(dá)61條，投訴內(nèi)容指向虛假宣傳、誘導(dǎo)辦理分期以及退費(fèi)難。

根據(jù)陳雪向記者展示的聊天記錄截圖，2024年上半年，其在社交平臺(tái)看到成人提升學(xué)歷的廣告后留下聯(lián)系方式想咨詢，一名自稱是招生辦何老師的銷售人員聯(lián)系到陳雪，其表示所在公司為廣東某教育機(jī)構(gòu)設(shè)置的西北五省分中心，在全國(guó)都有招生部，是指定的社會(huì)大自考位。

來(lái)源：受訪者提供

其向陳雪承諾兩年拿證，并表示“考試非常簡(jiǎn)單，畢業(yè)幾十年的大叔都能考過(guò)”“只要不跑題、不交白卷基本上都沒問題”。

但對(duì)于20歲出頭，剛剛從職校畢業(yè)還未參加工作的陳雪而言，6980元的報(bào)名費(fèi)無(wú)疑是一筆“巨款”。

看出陳雪的猶豫后，上述銷售人員利用“福利政策名額有限”制造緊迫感，同時(shí)推出“專項(xiàng)助學(xué)分期”方案，將6980元學(xué)費(fèi)拆解為首期698元+ 9期698元的分期付款模式，并承諾沒有任何手續(xù)費(fèi)和利息。

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北京嘉濰律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)告訴記者，“關(guān)于‘助學(xué)貸款’含義的理解，機(jī)構(gòu)某種程度有一定的誤導(dǎo)，尤其是名額有限、申請(qǐng)名額的說(shuō)法，通過(guò)營(yíng)銷技巧制造一種假象，從而達(dá)成目的。”

根據(jù)陳雪向記者提供的貸款合同，貸款平臺(tái)名為“小雨點(diǎn)”，貸款手續(xù)費(fèi)為565.38元，且已接入征信系統(tǒng)。同時(shí)，該筆借款采用“受托支付”模式，陳雪并沒有拿到這筆錢，借款直接劃進(jìn)了西安卓奧教育的“口袋”。

來(lái)源：受訪者提供

“報(bào)名之后他給我發(fā)了一個(gè)二維碼，說(shuō)是公司做的一個(gè)學(xué)習(xí)網(wǎng)課的APP，然后就什么都不管了。”陳雪告訴每經(jīng)記者，“課也是網(wǎng)上都能搜到的那種資料，沒有什么價(jià)值。”

在意識(shí)到實(shí)際服務(wù)與宣傳完全不符后，陳雪便要求退費(fèi)，但遭到該機(jī)構(gòu)拒絕，隨后陳雪便停止支付每個(gè)月的分期貸款。

陳雪告訴記者，“付了5期之后就沒有再付了，然后他們就開始用各種手段催收。天天發(fā)短信、打電話，讓律師起訴我，還給我的家人、朋友都打了電話，嚴(yán)重影響到了我的生活。”

“我也有過(guò)咨詢，如果想維權(quán)還是很難的。一是要跨省，維權(quán)成本太高了；二是金額不夠，還有合同在，合同設(shè)置的很多條例都是‘擦邊球’。”陳雪表示，“他們就是利用信息差，我們剛畢業(yè)不太了解，就想著提升一下學(xué)歷，然后就被忽悠了。”

02?

“殼公司”打配合

陳雪的遭遇并非個(gè)例，打著成人教育培訓(xùn)“幌子”誘導(dǎo)消費(fèi)的機(jī)構(gòu)，也遠(yuǎn)不止西安卓奧教育一家。

李陽(yáng)（化名）報(bào)名的機(jī)構(gòu)叫陜西碩科教育信息咨詢有限公司（簡(jiǎn)稱：陜西碩科），和陳雪遇到的套路如出一轍，貸款平臺(tái)也叫“小雨點(diǎn)”。稍有不同的是，李陽(yáng)的總費(fèi)用為5480元，報(bào)名完成后，除了網(wǎng)課之外，陜西碩科還給李陽(yáng)寄去了三本教輔資料。

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“合同就是用手機(jī)發(fā)過(guò)來(lái)的，字體非常小的，也沒仔細(xì)看就簽了。”李陽(yáng)告訴每經(jīng)記者，還向記者出示了最終收到的貸款合同，借款人簽字處為簽名印章形式。“貸款找我要了個(gè)身份證和驗(yàn)證碼就辦理好，上面字都不是我簽的。”

根據(jù)每經(jīng)記者在黑貓投訴平臺(tái)、社交平臺(tái)以及實(shí)際采訪中發(fā)現(xiàn)，多起“培訓(xùn)貸”投訴都指向了“小雨點(diǎn)小貸” 。

公開資料顯示，小雨點(diǎn)小貸成立于2015年12月，旗下產(chǎn)品有雨商貸、雨花貸（小雨花）。

其中，雨花貸（小雨花）為消費(fèi)貸，專注職業(yè)技能培訓(xùn)教育分期信貸服務(wù)，主要和各省的職業(yè)教育中職、高職合作，涉及汽修、高鐵客服、廚師等30多個(gè)職業(yè)教育場(chǎng)景。

在重慶網(wǎng)絡(luò)問政平臺(tái)、黑貓投訴等平臺(tái)上，關(guān)于“小雨點(diǎn)小貸”的投訴也頻頻出現(xiàn)。

不過(guò)，和絕大多數(shù)退款無(wú)門、投訴無(wú)用的消費(fèi)者相比，李陽(yáng)略微“幸運(yùn)”一點(diǎn)。其在報(bào)名第二個(gè)月就發(fā)覺不對(duì)要求對(duì)方退款，多次遭到拒絕后，李陽(yáng)停止支付分期費(fèi)用，并找到律師起訴了陜西碩科，經(jīng)過(guò)一年多的拉扯，終于在前段時(shí)間收到了對(duì)方退還的部分費(fèi)用。

“他們最后都把我拉黑了，我還一直收到小雨點(diǎn)的催款短信，還以為沒有后續(xù)了。”李陽(yáng)告訴記者，“雖然最終還是少退了1000多，退的錢還不夠支付律師費(fèi)用的，但不爭(zhēng)饅頭爭(zhēng)口氣，不能就這么把我的錢拿走了。”

有意思的是，根據(jù)李陽(yáng)提供的證據(jù)，其報(bào)名的公司為陜西碩科，但支付、退款費(fèi)用的商戶名稱卻是西安拓鑫筑航教育科技有限公司（簡(jiǎn)稱“西安拓鑫”）。

來(lái)源 ： 受訪者 提供

天眼查顯示，這兩家公司不僅注冊(cè)地址相同，股東和高管也存在交叉任職。其中，西安拓鑫員工數(shù)量有11人，陜西碩科參保人數(shù)和人員規(guī)模均為0，這是典型的“殼公司”模式。

來(lái)源：天眼查

針對(duì)上述投訴，每經(jīng)記者亦撥打西安卓奧教育、陜西碩科的公開電話進(jìn)行采訪，其電話均無(wú)人接聽。

除了上述兩家企業(yè)外，據(jù)每經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于陜西琛澤教育科技有限公司的投訴為31條；西安考輕松教育科技有限公司的投訴有113條，陜西焱才教育科技有限公司投訴達(dá)到34條……

針對(duì)陜西知學(xué)網(wǎng)教育的多達(dá)221條，但根據(jù)投訴內(nèi)容來(lái)看，該公司應(yīng)該已處于失聯(lián)狀態(tài)。

03?

亂象何時(shí)休？

而這僅僅是“冰山一角”。

若將視野拉至全國(guó)范圍，黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于教育退費(fèi)、成人教育退費(fèi)的投訴多達(dá)上萬(wàn)條，金額從數(shù)千元至數(shù)萬(wàn)元不等，大多涉及虛假宣傳、夸大承諾、誘導(dǎo)貸款、霸王條款以及退費(fèi)難等問題。消費(fèi)者的維權(quán)、避雷的帖子在各大社交平臺(tái)不斷涌現(xiàn)。

尤其近年來(lái)，關(guān)于教育機(jī)構(gòu)跑路、“培訓(xùn)貸”等消息不絕于耳，媒體曝光度也極高，但類似事件依然屢屢發(fā)生。

一方面，成人教育培訓(xùn)項(xiàng)目多、辦學(xué)點(diǎn)分散、課程質(zhì)量良莠不齊，且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

一些機(jī)構(gòu)利用消費(fèi)者追求技能、學(xué)歷提升的心理，誘騙消費(fèi)者支付高昂學(xué)費(fèi)，只要消費(fèi)者購(gòu)買了課程包就不能退款，將生意做成了“一錘子買賣”。

來(lái)源：VCG111341293781

同時(shí)，還會(huì)在合同里設(shè)置極為苛刻和利己的退款條件。比如，要求學(xué)員提供各種復(fù)雜的證明材料，或者是限定退款的時(shí)間和方式。有些機(jī)構(gòu)甚至?xí)室馔涎油丝顣r(shí)間，讓學(xué)員在漫長(zhǎng)的等待中耗盡耐心，最終不得不放棄退款的念頭。

另一方面，消費(fèi)者年紀(jì)都不大，多集中在20-25歲，且分布在全國(guó)各地，異地投訴和起訴的成本和難度讓許多消費(fèi)者望而卻步。甚至有的機(jī)構(gòu)“打一槍換個(gè)地方”，就此失聯(lián)，使得消費(fèi)者投訴無(wú)門。

趙占領(lǐng)向每經(jīng)記者分析稱，“聯(lián)系不到不是問題，關(guān)鍵是這樣的公司就是一個(gè)‘殼’，還沒有什么錢，甚至法定代表人也是隨便找一個(gè)限高之后沒有實(shí)際影響的來(lái)規(guī)避起訴或者規(guī)避執(zhí)行。”

關(guān)于如何維權(quán)，趙占領(lǐng)認(rèn)為，還是要看證據(jù)，保留好合同原件、宣傳資料、繳費(fèi)憑證等相關(guān)憑證。

“首先是利用虛假承諾、誘導(dǎo)消費(fèi)，需要消費(fèi)者出示有相關(guān)的證據(jù)來(lái)證明，在購(gòu)買相關(guān)服務(wù)之前，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有做出相關(guān)承諾的行為。其次要證明承諾的內(nèi)容有些是虛假宣傳虛假的，實(shí)際上是做不到的，如果說(shuō)確實(shí)有虛假的這種承諾，那么教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)這種做法本身就涉嫌構(gòu)成欺詐，是可以要求退一賠三的。”

“監(jiān)管部門也應(yīng)該時(shí)不時(shí)地來(lái)一些抽檢，事前說(shuō)實(shí)話對(duì)每個(gè)機(jī)構(gòu)都進(jìn)行監(jiān)督確實(shí)很難，但一旦接到舉報(bào)還是要迅速、嚴(yán)厲地調(diào)查和查處。”趙占領(lǐng)告訴記者。

此外，趙占領(lǐng)也提醒稱，消費(fèi)者在選擇網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時(shí)，一定要優(yōu)先選擇有資質(zhì)、市場(chǎng)認(rèn)可度高的機(jī)構(gòu)；評(píng)估營(yíng)銷宣傳的真實(shí)性，警惕以“保過(guò)”等絕對(duì)化用語(yǔ)及金融服務(wù)誘導(dǎo)消費(fèi)；重點(diǎn)核查收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、課程內(nèi)容、退費(fèi)條件等核心條款，注意格式條款中的免責(zé)陷阱；妥善留存關(guān)鍵證據(jù)等。