每年315，年年315。
對于各行各業(yè)來說，都是繃緊了神經(jīng)。
3月12日，“楊銘宇黃燜雞米飯”沖上熱搜，被媒體曝光用剩菜加工繼續(xù)售賣。
今天大家人壽和信泰人壽也被“重拳出擊”了。
而聚焦的問題也是銀保合作中，保險(xiǎn)人員假冒銀行工作人員銷售保險(xiǎn)問題。
“保險(xiǎn)在社會(huì)上的名聲并不好，只有說是銀行的，儲戶才愿意相信?！?br/>事情真是這樣嗎？

根據(jù)新京報(bào)報(bào)道，今年2月8日，記者在湖北武漢臥底調(diào)查，通過求職軟件應(yīng)聘了大家人壽保險(xiǎn)有限公司湖北分公司。
經(jīng)過兩輪面試后，記者被分配到了武漢古田三路郵政所。
該網(wǎng)點(diǎn)既辦理郵政業(yè)務(wù)，也代理銀行存儲業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理得知記者作為保險(xiǎn)公司人員要到網(wǎng)點(diǎn)入駐后，不僅沒有表示不妥，反而囑咐記者“好好合作”。
此后，記者又被調(diào)至武漢光谷軟件園郵政所。
一名大家人壽的銷售人員常駐在此，他穿著與該網(wǎng)點(diǎn)正式職工相似的衣服，始終站在門口接待儲戶，幫助儲戶解答疑問的同時(shí)見機(jī)推銷保險(xiǎn)。
這名銷售人員告訴記者，作為新人首先要熟悉銀行業(yè)務(wù)，這樣接待儲戶時(shí)就能做到游刃有余。
“當(dāng)然，那只是跟儲戶建立信任的過程，目的是賣保險(xiǎn)。”
這名銷售人員還好心提醒不能承認(rèn)是保險(xiǎn)公司的銷售人員。
大家人壽保險(xiǎn)的一名經(jīng)理提醒記者，推銷保險(xiǎn)時(shí)首先想辦法混淆存款和保險(xiǎn)的區(qū)別，讓儲戶以為自己還是在存錢?！耙话悴徽f買保險(xiǎn)，而說存?！?br/>之后記者在武漢又應(yīng)聘了信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司，這次被安排進(jìn)了建設(shè)銀行武漢長江新區(qū)支行。
信泰人壽保險(xiǎn)公司一名楊姓經(jīng)理和一名銷售人員在此駐點(diǎn)，記者也按要求穿上與銀行工作服相似的服裝，并且領(lǐng)到一個(gè)簡易胸牌，胸牌正面印有該銀行網(wǎng)點(diǎn)一名理財(cái)經(jīng)理的名字、手機(jī)號碼和企業(yè)微信二維碼。
信泰人壽的經(jīng)理囑咐記者一邊學(xué)習(xí)如何接待儲戶，一邊學(xué)習(xí)如何向他們推銷保險(xiǎn)。
在建行這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，記者同樣被要求隱瞞保險(xiǎn)公司人員的身份。
面對記者的疑問，楊經(jīng)理坦承，大多數(shù)人金融知識匱乏，尤其中老年人本身又非常信任銀行，“說實(shí)話做銀保就是連哄帶騙，就是讓客戶覺得，錢不用的話放在這里還蠻好?！?br/>

建行長江新區(qū)支行，在前臺接待儲戶的兩人都是信泰人壽的銷售人員。
根據(jù)記者采訪了解到，所有同行被派駐到銀行之前，第一步就是要冒充銀行職工的身份，從服裝外觀上，讓儲戶就覺得你是銀行的職工?！耙?yàn)槿绻麅粲X得你不是銀行的，就不能相信你。”
為冒充身份，徹底打消儲戶的疑慮，還有銷售人員把自己的照片加入到銀行網(wǎng)點(diǎn)的員工公示欄里。

建行長江新區(qū)支行的一份儲戶信息名單，上面清楚記錄了數(shù)百位儲戶的姓名、手機(jī)號碼和存款金額等信息。
更恐怖的是，多家銀行都會(huì)在儲戶不知情的情況下，向合作的保險(xiǎn)公司提供這樣的儲戶信息，如果跟銀行關(guān)系好，有的網(wǎng)點(diǎn)還能通過它們的賬號登錄銀行內(nèi)部系統(tǒng)，看到更詳細(xì)更優(yōu)質(zhì)的儲戶資料。
儲戶除了要面對電話騷擾，還要承擔(dān)個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行跟保險(xiǎn)公司結(jié)算分為兩部分，公對公有手續(xù)費(fèi)的一個(gè)結(jié)算，叫大賬；除了大賬以外，還可以拿到保險(xiǎn)公司額外給的一筆錢，那種叫小賬，就是回扣。
回扣，通常是以工資的名義打到保險(xiǎn)公司員工的個(gè)人賬戶，員工收到工資后再把其中一部分拿出來當(dāng)作回扣。
“這是潛規(guī)則，這么多年我們都會(huì)給，私底下給?！?br/>

2024年信泰人壽的償付能力報(bào)告顯示，退保率居前三的產(chǎn)品，渠道都是銀保。
說實(shí)話，媒體臥底調(diào)查這事，在保險(xiǎn)行業(yè)幾乎算不上秘密，盡人皆知。
這還只是柜臺營銷的表面現(xiàn)象，而深層次的是銀行運(yùn)營系統(tǒng)里就有各合作保險(xiǎn)公司的子系統(tǒng)在里面同時(shí)運(yùn)營。
保險(xiǎn)公司希望通過銀行渠道銷售產(chǎn)品，而銀行網(wǎng)點(diǎn)希望從保險(xiǎn)公司拿到手續(xù)費(fèi)。
2024年5月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消了銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司合作“一對三”的數(shù)量限制，更加劇了保險(xiǎn)公司之間的競爭。
2019年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，第42條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng)?！?br/>

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示，并公示代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品清單，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱和保險(xiǎn)公司等信息。
商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將其銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點(diǎn)名稱等。商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期、觀察期等重要事項(xiàng)明確告知客戶，并將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任界定明確告知客戶。

從媒體調(diào)查看，這些保險(xiǎn)公司和銀行，可以說是“條條違反，件件踩踏”。
看來銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的亂象積弊已久，要想改變并非一朝一夕。