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樂信發布Q4財報:營收36.6億,利潤同比增長32.5%

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北京時間3月19日,中國領先的新消費數字科技服務商樂信(NASDAQ:LX)發布2024年四季度未經審計財務業績:營收36.6億元;利潤(Non-GAAP EBIT)4.6億元,同比增長32.5%,環比增長12.5%,實現連續三個季度環比大增。公司資產質量繼上季度迎來拐點后繼續改善,各項核心經營指標持續加速向好。

四季度公司交易額519.6億元;管理在貸余額1102.7億元。



四季度新增資產早期風險指標FPD7環比下降約8%,FPD30+環比下降約9%;大盤資產入催率環比下降約4%,90+不良率環比下降3%,各項關鍵風險指標連續多季度改善。

資金成本連續6個季度環比下降,四季度繼續下降26個bp,2024全年已累計下降超200個bp。

公司延續一年兩次的分紅政策,本次將按每ADS約0.11美元金額派發現金分紅,約占下半年凈利潤的20%,預計將于美東時間2025年5月16日派發,適用于4月17日登記在冊的股東。

隨著公司業績快速增長,為更好回報股東、展現公司長期發展信心,今年起,分紅比例將進一步提升至凈利潤的25%。

樂信CEO肖文杰表示:“得益于公司過去兩年風險、數據雙輪驅動,底層能力持續進化并轉化為生產力,我們迎來又一個業績改善、增長的季度,新增資產質量持續改善,大盤資產質量持續提升。

展望2025年,我們對全年經營快速提升充滿信心。公司將堅持風險優先,加強精細化運營、豐富產品矩陣,滿足不同層次用戶的多元化金融需求;拓寬經營邊界,實現整體業績穩健增長。”

持續研發投入構建競爭優勢,AI大模型加速賦能業務

財報顯示,四季度樂信研發投入1.51億元,同比增長11.2%。雙輪驅動戰略下,持續的研發投入轉化為數字金融新質生產力,形成樂信的技術壁壘和競爭優勢。

研發投入有效助力樂信風險能力和管理體系升級。四季度,公司上線了風險智能化測試的“風控實驗室”,讓每一個風控決策和策略迭代都有數據和因果支撐;構建細分客群專屬數據體系和識別模型,客戶識別能力增強,準確性和穩定性環比上季度分別提升15%、10%;重構場景端全生命周期策略體系,推動優質客群穩步增長。季度內,大盤風險加速改善,業務穩定性和可持續性進一步增強。



(圖:樂信驅動業務數智發展的十大技術系統)

樂信專有AI大模型“奇點”已在研發提效、內部工具、業務賦能等方面落地應用。研發提效場景中,實現研發人員100%落地應用,2024年月均輔助生成代碼86萬次、全年提出質量改進建議21萬次,有效助力研發人員編碼效率提升約35%;在智能對話場景中,通過大模型學習過往對話數據,持續優化和迭代對話流程樹、提升服務效果,場景開口率和交互輪次均有提升。

樂信是國內最早接入DeepSeek的金融平臺之一。繼去年5月接入DeepSeek V2版本之后,近期樂信正式本地化部署了DeepSeek R1版本。未來公司將加大AI大模型領域的戰略投入,加速在風險管理、精細化運營、人員提效等核心領域應用。

生態業務多點開花,助力消費增長與小微發展

消費是國家經濟增長的重要引擎,今年政府工作報告將“大力提振消費、提高投資效益,全方位擴大國內需求”列為年度工作任務之首,提出“實施提振消費專項行動”;國家金融監管總局提出“加大個人消費貸款投放力度”“豐富完善消費金融產品和服務”“發展消費金融助力提振消費”。樂信旗下電商、消金業務積極響應國家促消費政策,通過創新產品和服務,提升消費體驗,助力消費發展。分期樂商城四季度重點引進服飾箱包、運動戶外等類目品牌和商戶,服飾運動品類實現季度成交額同比增長超30%;聚焦品質大牌的“甄品惠”品類拓展至全類目,服務全面升級為品牌質檢、7天價保、極速物流,成交金額環比提升492%;源頭工廠直銷模式“工廠店”精選250個細分品類、超20萬款價低質優商品,成交人數環比提升719%。消金業務針對不同客群匹配差異化產品,在用戶不同成長階段動態優化定額定價,持續滿足用戶“輕松消費、靈活周轉”需求,用戶粘性和活躍度顯著增強。



(圖:分期樂“輕松消費 靈活周轉”新slogan)

小微小小微是中國實體經濟的毛細血管,是激發市場活力、穩定就業的重要力量。樂信旗下普惠業務緊扣金融"五篇大文章"指導意見,踐行普惠金融理念,深入低線地區(四五線及以下地區),緩解小微小小微融資難、融資貴的問題。分期樂普惠推出“相信微小夢想”扶持計劃,通過精準風控識別、本地直營獲客兩大核心能力,已在30個省市自治區、336座城市落地,季度內鏈接貸款金額48億元,低線地區占比超過65%,打通下沉產業帶金融服務最后一公里。

海外業務穩步推進,目前在墨西哥、印尼等國家取得不錯進展,資產盈利性改善,經營的延續性和穩定性增強。

樂信一直高度重視消費者權益保護,四季度公司加強消保數字化和系統化建設:通過AI大模型等工具,全面優化產品服務觸點、及時發現服務斷點,完善消費者溝通機制、提升消費者溝通體驗,贏得更多消費者信賴;與司法機關緊密協同、運用AI等先進技術監測線索、建立多維度風險預警機制,有效打擊金融黑灰產、保障消費者合法權益。未來,公司將進一步完善消保機制、精細化消保措施,把消保打造成公司的核心競爭優勢和關鍵能力,為消費者提供安心、舒心的金融消費服務。

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