“你不接電話，是不是想跑路？”

“再拖就起訴你了，征信、法院通通不放過你！”

“你爸媽知道你欠錢嗎？你再不處理，我就聯(lián)系他們！”

你以為我在開玩笑？

我不是編段子，我是真的經(jīng)歷過這些。

而且，一天十幾個電話，全是陌生號，有時候是本地座機，有時候是170/171號段，有一次甚至是我家附近的外賣店號碼。

電話打得我懷疑人生，有段時間我連手機都不敢拿出包——不是不接，而是看到號碼就心跳加速、手發(fā)抖。

信用卡逾期后，有些事你可能沒人告訴你。

但今天，我想把我經(jīng)歷的這一切，講給你聽。

一開始你以為還能撐，后來你才知道自己掉坑里了

我不是啃老，也不是月光族，更不是“刷卡不還錢”的無賴。

我就是個普通人，工資6000多，之前還挺會攢錢的。
但疫情那兩年公司裁員、降薪，我借了幾張信用卡救急，想著“下個月還”“年底再說”……結(jié)果就像雪球一樣，越滾越大。

我記得最清楚的是，第一次逾期那天，我晚上10點才下班，剛進家門電話響了。
對方語氣挺好，說我欠款兩天了，希望我盡快處理，我一聽就慌了，連忙解釋。

第二天，第三天……電話開始多了。
有時候我剛掛一個，五分鐘后另一個又響了，號碼還不一樣。
一個星期后，電話語氣變了，有人開始說話很沖，有人拿“法律”“征信”“父母”嚇唬我。

我從接電話，到怕接電話，再到后來——直接靜音+放包里，手機一整天都不看。

你以為這叫“逃”？不，我只是在找喘息的機會。

一天十幾個電話，到底要不要接？我后來才搞明白

我最開始也問過別人：“是不是所有電話都要接？”

有人說“不接會被告”，有人說“催收打不過三次就報警”，還有人說“反正你沒錢，接了也沒用”。

但我后來摸索出來的答案是：不是所有電話都要接，但你必須“留痕”——哪怕只是一條短信。

講重點：

? 不是不接，而是別完全失聯(lián)
銀行不怕你還不起，但怕你消失。如果你完全不接、也不回復(fù)、號碼也換，那他們會直接走法律程序——不談了，直接起訴你。

? 你要讓他們知道你不是賴賬，只是目前沒能力
你可以通過短信、郵件、APP在線留言等方式說明：“目前失業(yè)/經(jīng)濟困難，暫時無力還款，希望協(xié)商”。

? 你要留下證據(jù)，關(guān)鍵時刻能用上
我后來才知道，有些人被起訴，是因為銀行找不到溝通記錄，認為你根本沒誠意談。

我最怕的，不是起訴，而是一直這樣活著

你以為逾期最可怕的是法院？

不，那是最后一步。

最折磨人的，是每天都在提心吊膽。

你出門怕電話，你回家怕父母問，你坐地鐵不敢刷手機，你連淘寶都不敢登錄。
甚至你看到一個170的陌生號碼，都能緊張半天。

那種日子，我真過夠了。

我知道我不是唯一一個這樣的人。你可能也經(jīng)歷過：

• 工作時接到電話，對方直接劈頭蓋臉一句“你是不是有病啊，不想還錢別借啊”；
• 家里人突然收到電話，對方說“你女兒欠款不還，看看你們怎么教的孩子”；
• 你朋友發(fā)來截圖，說某個陌生號碼發(fā)短信罵你是“老賴”；

我都懂，因為我也經(jīng)歷過。

??那時候我才知道，其實有更好的處理方式

催收其實有它的“流程”和“規(guī)律”。

他們也不是想打你10通，是因為你不回應(yīng)，他們才一直打。

但如果你能在前期就講清楚情況，有記錄、有態(tài)度，很多銀行是會暫停催收，甚至安排協(xié)商的。

我記得我第一次“主動聯(lián)系”，是鼓起了很大勇氣打的電話。

我跟對方說：“我不是不還，我現(xiàn)在確實無力還這么多，我想知道能不能協(xié)商。”

對方反而沒有兇我，而是說：“那你準備什么時候處理？你能承諾一點基本的金額嗎？”

雖然我最后沒當場答應(yīng)，但那一刻我意識到——主動溝通，真的會改變走向。

??我總結(jié)的3個處理建議，都是我親身經(jīng)歷換來的

1? 先別躲，先溝通一次

你不一定天天接電話，但你得主動打一次。
選銀行官方電話，說明現(xiàn)狀，表達意愿，記錄通話內(nèi)容。

2? 把欠款列個清單，自己心里要清楚

你到底欠幾家？每家欠多少？有沒上征信？能不能分期？這必須自己先搞清楚，別人也才能幫你。

3? 量力協(xié)商，別輕易答應(yīng)高額還款承諾

有些催收話術(shù)很誘惑你說“你只要先還500就行”，結(jié)果你還完之后，他們反而變本加厲。協(xié)商要寫清楚內(nèi)容、還款方式、對方身份，一定要有憑證。

現(xiàn)在我也還沒“上岸”，但我起碼睡得著覺了

我現(xiàn)在每月穩(wěn)定還一點，有兩家已經(jīng)暫停催收，有一家愿意分期談了。
手機里偶爾還有陌生號碼響起，但我不再像以前那樣發(fā)抖。

我想說的是：

你不是一個人經(jīng)歷這些，也不是你一個人走不出去。

你現(xiàn)在最需要的，可能不是錢，而是清晰的思路和一個愿意幫你分析問題的人。

如果你真的不知道該從哪開始，可以試著問問匯邦管家。
他們不做花里胡哨的東西，就是講人話，給建議，能幫你談，就幫你談。

微信：mid3809（←長按復(fù)制）
別怕加，沒人會評判你，反正你已經(jīng)夠累了。

我不是成功學(xué)，也不是段子手。
我只是個負債人，一個想好好生活的人。
希望你看到這篇文章時，能知道：你沒有“廢掉”，你只是需要重新站起來。

我們一起慢慢來。