“黃金跌就刷信用卡買，黃金一漲就賣掉，用回款還信用卡賬單，還能賺取一定差價”

“用信用卡買黃金，下個月還不上就賣一點，幸好金價一路上漲，至今還沒虧過……”

金價看漲，黃金投資的熱度也在不斷上升。記者注意到，近期，有不少投資者動起了刷信用卡炒黃金的念頭。在社交媒體平臺上，甚至還有一些不法分子向消費者傳授信用卡“0成本”買黃金“套現”，來賺取短期差價的經驗。

在很多投資者眼里，刷信用卡炒黃金不費任何本金就能“空手套白狼”。然而，這一看似有利可圖的行為，實則暗藏巨大的違規風險和信用風險。

“信用卡炒金屬于一種變相‘加杠桿’，杠桿過高會加重持卡人的還款負擔。”素喜智研高級研究員蘇筱芮受訪時表示，同時，信用卡的違規使用存在被提前收回的可能性，可能為持卡人造成更大的財務風險，進而引發信用卡逾期，并帶來征信等多方面的一系列連鎖問題。

為防范消費者使用信用卡“炒金”，近期，已有多家銀行相繼發布公告，明確信用卡資金不得用于黃金投資領域。

3月19日，江蘇銀行公告稱，近期，黃金價格波動較大，不法分子通過各種“炒金”“搶金”“套現”等各種手段誘導持卡人進行信用卡“炒金類”投資。江蘇銀行在公告中明確聲明，信用卡資金不得用于黃金投資領域。3月7日，興業銀行也曾發布公告，嚴禁信用卡資金用于黃金投資領域。

為了保障信用卡資金安全，興業銀行、江蘇銀行均在公告中明確表示，信用卡僅限于持卡人日常消費使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財領域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。

3月13日，工商銀行在《關于個人客戶積存金業務調整的通告》中也提示投資者，“鑒于近期黃金價格持續波動，建議您提高風險防范意識，從資產配置角度出發，基于自身財務狀況和風險承受能力理性辦理積存金業務，避免盲目‘炒金’。”

記者注意到，針對使用信用卡購買黃金、理財等投資行為，金融管理部門早已明令禁止。

2022年，原銀保監會、中國人民銀行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，以規范信用卡業務經營行為。其中提到，銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

在公告中，興業銀行、江蘇銀行也明確表示，將根據監管規定和風險管理需要適時調整相關限制類領域范疇及交易限額，如持卡人信用卡交易出現監管限制行為或該行認定的風險特征時，可能會導致交易失敗。

“我行有權采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風險管控措施。”上述兩家銀行表示，為確保客戶的資金安全，請消費者合理規劃信用卡使用，避免“炒金類”等違規行為的發生。

“信用卡的主要作用，是用于滿足持卡人日常消費所需，而‘炒金’顯然超出了這個范疇。”蘇筱芮對記者表示，信用卡炒金背后存在的投機行為，可能會為銀行帶來較高的合規風險與貸后風險。

“若消費者使用信用卡購買黃金飾品用作結婚或其他日常實際消費需求，這種購買行為通常被視為正常的消費活動，不會受到銀行特別的限制。”中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英也表示，但當消費者使用信用卡購買如金條等產品，并且頻繁進行買賣操作時，銀行會視這種行為為投資行為。

除了發布公告嚴禁“炒金”行為外，近期，還有多家銀行對積存金業務進行了調整。

例如，3月18日，寧波銀行發布公告稱，自3月19日將積存金起購金額由700元調整為800元，按重量起購克數維持1克不變。自3月19日起，江蘇銀行也將個人黃金積存業務投資起點金額（含單筆買入及定投買入）由700元/克上調至720元/克。

此前，中國銀行、工商銀行也先后調整了積存金業務的購買條件，相關產品的最低購買金額均由650元上調至700元。

面對黃金價格的波動，業內專家表示，投資者應當保持理性，避免盲目追漲殺跌。

“在黃金價格較快上漲的情況下，相關銀行對起點金額進行調整，以適應黃金市場價格變化。”招聯首席研究員、上海金融發展實驗室副主任董希淼受訪時表示，2025年處于高位的黃金價格波動將加劇，投資者要從自身風險偏好、投資需求、投資能力等出發，做好適合個人和家庭的資產配置。

素材來源于金融時報