【平湖一柱第2756期 延退專題】

有個女教師問，她是1970年8月出生，1989年7月上班， 副高六級 ，申請退、提前退、正點退、延遲退，4種退法養老金各大約是多少？

【4種退法年齡和時間節點】

1970年8月出生的副高女教師，申請退應延遲2個月，延遲退應延遲17個月，到61歲5個月正點退。這樣：

申請退：55歲2個月退，即2025年10月申請退，提前3個月，即2025年7月前，向單位提出書面申請；

提前退：在60至61歲4個月，即2030年8月至2031年12月期間，每個月份都是一個“退點”，共17個，可任選一個提前退休。選好后，至少提前3個月向單位提出書面申請。

正點退：61歲5個月，即2032年1月正點退休。這時退，個人什么也不用做，屆時單位自會給辦理退休手續。

延遲退：在61歲6個月和64歲5個月，即2032年5月~2035年6月期間，任選一個月份延遲退休，至少提前1個月向單位提出申請，與單位協商，雙方都同意后，簽訂書面彈性延遲退休協議。

4種退法都是正常退休，辦理完正式退休手續后次月，即可領取養老金。

【4種退法養老金各是多少，我們可以大致作一個預測】

女教師1970年8月出生，1989年8月參加工作，副級六級。則視同繳費年限2014年10月-1989年7月=25年3個月，即25.25年。假若：平均繳費指數和視同繳費指數都按1.4067計算，個人賬戶養老金每月繳900元，職業年金每月繳1350元（個人450元、單位900元），職工平均工資7678元，年上漲率為3%。

假若忽略個人工資上漲因素，則4種“退法”養老金大致是：

第一種退法，55歲2個月申請退，2025年10月退。則教齡是2025年10月-1989年7月=36年3個月=35.25年。個人賬戶養老金假設是10萬元，職業年金是15萬元，職工平均工資是7678元，計發月數是169個月。

養老金待遇（55歲2個月）=基礎養老金+過渡性養老金+個人賬戶養老金+職業年金

= 3349.25+3545.31+591.72+887.57=8373.85（元）

第二種退法，假若60歲提前退，即2030年8月退休，則教齡是41年2個月，即41.17年，個人賬戶養老金就成了152200元，職業年金就成了228300元，計發月數是139個月，職工平均工資8900元。

養老金待遇（60歲）=基礎養老金+過渡性養老金+個人賬戶養老金+職業年金

= 4409.23+4109.57+1094.96+1642.45=11256.21（元）

第三種退法，假若61歲5個月正點退，即2032年1月退休，則教齡是42年7個月，即42.58年，個人賬戶養老金就成了167500元，職業年金就成了251250元，計發月數是129.08個月，職工平均工資9167元。

養老金待遇（61歲5個月）=基礎養老金+過渡性養老金+個人賬戶養老金+職業年金

= 4595.76+4232.86+1297.64+1946.47=12072.72（元）

第四種退法，假若64歲5個月彈性延遲退，2035年1月退休，則教齡是45.583年，個人賬戶養老金就成了199900元，職業年金就成了299850元，計發月數是105.67個月，職工平均工資10016元。

養老金待遇（64歲5個月）=基礎養老金+過渡性養老金+個人賬戶養老金+職業年金

= 5375.18+4624.88+1891.74+2837.61=14729.40（元）

這樣，61歲5個月正點退要比55歲2個月申請退多：12072.72-8373.85=3698.87（元）

另外還有，住房公積金，是“扣一補一”。假若在崗時每月扣1600元，則單位每月也繳1600元，退休后教師可一次性領取。后3種“退法”單位部分別比55+申請退多領92800元、120000元和1 177600元，這筆也不可小覷啊！

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