香港保險圈最近流行的熱梗“站著投保”！毫不夸張，現實就是如此。

各家保司服務中心都面臨爆滿狀態，站著投保、站著繳費、站著開戶。別管什么姿勢，只要能上車。

人擠人擠人擠人，場面十分壯觀。這應該是整個香港，內地人含量最高的地方了吧。

不光我們這些凡夫俗子，連兩位大師也來海港城簽約。

投保全攻略

一、投保前的充分準備

1、明確投保需求與預算

在赴港投保之前，首要任務是明確自己的保險需求：

·想買什么類型的保險？是尋求風險管理、資產增值，還是財富傳承？

·根據自己的財務狀況，合理設定預算和保額，這一步是制定個性化投保方案的基礎，不容忽視。

對于初次接觸香港保險的客戶，建議尋求專業保險規劃師的幫助，進行1v1免費咨詢，定制適合您的投保方案。

2、香港銀行開戶

由于內地銀行卡無法直接支付港幣保費，因此提前開立一個香港銀行賬戶顯得尤為重要。

開戶時需要攜帶這些資料：

· 有效的內地居民身份證（有效期需保證至少還有6個月）

· 港澳通行證或護照（有效期同樣不少于6個月）

· 過港小白條（赴港開戶需要準備）

· 住址證明（如水電費賬單、銀行對賬單等）

· 銀行流水記錄（近三個月）

· 存款證明（部分銀行要求，如渣打銀行要求50萬人民幣存款并存放三個月）

現在部分銀行支持線上預約開戶，大家可以提前安排，節省時間。

二、合規投保全流程：搞定香港保單

和規劃師敲定投保方案后，即可進入正式的投保流程 ↓

Step 1：簽單預約

· 確認簽單時間：建議選擇工作日時段，避開節假日高峰期。

· 填寫預約申請表：詳細填寫個人信息及投保需求，便于簽單員提前準備。

· 發送預約郵件：提前3個工作日發郵件預約，確認結果后按時赴港簽單。

Step 2：準備簽約資料

香港保險支持隔代投保，大家需要根據投保人和被保險人的關系，準備相應的資料：

?必備資料：投保人本人的身份證、港澳通行證/護照、入境小白條

? 給未成年子女投保：被保險人還需要提供出生證明和戶口本（小孩無需赴港）

? 給成年子女/夫妻投保：被保險人還需提供戶口本/結婚證/全職學生在校證明

? （外）祖父母給未成年子女投保：被保險人還需要提供出生證明和戶口本，隔代投保還需提供三代關系證明、父母委任信托人授權書及父母身份證等資料（小孩無需赴港）。

這里，成年投保人及受保人需要親自赴港簽約，18歲以下兒童受保人無需親自赴港。

Step 3：赴港簽單（簽約流程耗時1-2小時）

· 見面及咨詢：到達簽單中心后，簽單員將進行客戶識別流程，了解您的需求和財務狀況。

· 確認簽署：溝通順利后，簽署“客戶協議書”，檢查提交的資料并填寫投保書等相關文件。

· 風險提示及身份核實：簽單員將詳細說明IFS重要資料聲明書，確保您了解所有風險，并收集核對證件信息。

· 關聯文件簽署：簽署關聯文件，確認投保和銷售過程在香港完成。

· 簽約完成，繳費：保單簽署完畢后即可繳納首期保費。主要有以下三種形式，可結合使用。

1、現金：保司接受首年現金繳費，港幣或美元，但有額度限制。

2、刷卡：內地或香港的visa，master信用卡都可以刷。刷卡不占用每年5W美金的外匯管制額度，但是每張卡額度和次數有限，以及會收取一定手續費。

3、線上繳費：包括繳付賬單和電匯，這也是最普遍的一種繳費方式。

銀行購匯轉匯

ⅰ將境內的人民幣換成美金or港幣（手機銀行app購匯）
ⅱ將換好的美金or港幣跨境轉到香港銀行賬戶
ⅲ不同銀行轉賬的手續費不同

如果當天無法完成繳費，也需要提供繳費憑證，憑證需顯示銀行名稱、賬戶名和賬戶號碼等信息。

4、如果是大額保單，可能比較繁瑣，但不必擔心，和保司簽約后，資金入賬一般會有1個月左右的寬限期。在這段時間內，資金能到位就OK。

注意，繳費如涉及一次性預繳，需注意各保險公司的預繳時限。

到這一步，香港簽單的流程就結束啦！

三、簽約后相關事項

1、核保承保

一般7-12個工作日即可完成保單審批；

如有特殊情況（需體檢或補充材料），還要及時跟進。

繳清保費后保險公司預計3-5個工作日完成核保，如遇問題件可能耗時更長，

為避免無法享受到某些優惠方案，所以建議客戶盡早繳清保費。

2、收到合同

保單批核通過后，保險公司將寄出合同，收到后請提交回執，確認無誤即完成投保流程！

3、冷靜期、寬限期等

冷靜期（21天）收到保單起算，可無條件退全款。建議做三件事：

1. 核對個人信息（名字拼音最容易出錯）
2. 驗證分紅演示表（看是否勾選財富躍進選項）
3. 測試在線服務平臺（APP能否正常登錄）
4. 
   

寬限期（31天）錯過繳費日別慌，這樣做能救急：

① 聯系顧問申請延期（最多可延30天）

② 用香港銀行自動轉賬（避免匯率波動）

③ 緊急情況可申請部分提領繳保費

4、怎么驗證保單的真實性

香港保險業透明度較高，保單的真實性可以通過以下方式驗證：

• 致電保司客服：核對保單號和個人信息
• 保險公司官網：可以查詢保單狀態
• 保單合同：合同首頁通常有保險公司負責人簽名

四、注意事項

· ?法律合規?：內地客戶必須親自赴港簽約，保單才受法律保護。

· ?專業咨詢?：投保前務必進行充分了解和咨詢，選擇適合自己的保險產品。

· ?資金安排?：簽約后有約1個月的寬限期用于繳費，請合理安排資金。

五、寫在最后

香港保險的火爆并非偶然，其獨特的優勢吸引了眾多內地客戶的關注。

雖然投保流程看似復雜，但只要跟隨本文指南，配合專業規劃師的協助，一切都能輕松搞定！