2024年12月，杭州的王女士收到一條銀行短信：“您尾號為1234的賬戶轉入50萬元。”王女士還在疑惑中，自稱是“某公司財務”的男子的電話便打了進來：“我們轉錯賬了，麻煩您將錢款退回賬戶。”

因為自己銀行卡里的50萬錢款是憑空多出來的，善良的王女士未加核實便將錢轉了回去。兩個月后，王女士收到法院傳票——因涉嫌協(xié)助洗錢被起訴。

原來，騙子盜用了她的身份信息，并用她的身份辦理了100萬銀行貸款，貸款資金轉入王女士賬戶后，詐騙分子再以“轉錯賬”為由將錢款騙回，而她自己卻渾然不知。

這種新型“轉錯賬”詐騙叫人防不勝防，全國發(fā)生多起，受害者有個人也有公司；有經(jīng)驗豐富的老板，也有涉世未深的學生。某地大學生小張突然收到一則8000元的銀行入賬通知的短信，隨后便接到自稱是轉錯賬的人員來電，稱自己不小心轉錯賬了，請小張將錢轉回去，和王女士一樣，小張并未多想便將錢轉了回去。半個月后，小張接到某網(wǎng)貸公司的電話，對方稱小張在他們網(wǎng)站上借的款已到期，月利率2%，需還本息共計8080元！

新型“轉錯賬”詐騙全流程拆解

第一步：身份信息盜用

騙子通過非法渠道獲取身份證、銀行卡等信息，利用AI換臉技術通過金融平臺認證，在受害者毫不知情的情況下申請貸款。

第二步：資金定向轉移

貸款發(fā)放后，資金轉入受害者賬戶，形成“意外到賬”假象。因銀行系統(tǒng)無法識別資金來源，受害者難以察覺異常。

第三步：話術誘導退款

騙子立即聯(lián)系受害者，編造“財務操作失誤”“合同編號錯誤”等理由，要求受害人將資金轉回指定的賬戶。為增加可信度，詐騙分子還可能向受害者發(fā)送偽造的轉賬憑證。

第四步：完成資金洗白

一旦受害者轉賬，資金會通過多級賬戶迅速轉移，最終進入境外洗錢網(wǎng)絡。此時受害者不僅失去50萬，還需償還被盜用的貸款本金及利息。

法律后果有多嚴重？

1. 民事責任

根據(jù)《民法典》第121條，因管理不善導致他人損失需承擔賠償責任。即使主觀無惡意，受害者仍可能被貸款平臺起訴追債。

2. 刑事風險

《刑法》第312條：若資金被認定為贓款，可能構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，最高可判7年有期徒刑

《刑法》第266條：協(xié)助轉賬行為可能被認定為詐騙共犯，面臨刑事追責

3. 征信影響

貸款記錄將影響個人征信，未來購房、購車、信用卡申請等均會受限。部分案例中，受害者需花費數(shù)年時間通過法律途徑消除不良記錄。

遭遇“轉錯賬”詐騙的黃金24小時應對指南

立即行動：

1. 凍結賬戶

撥打銀行客服電話（如95555、95588）辦理緊急掛失，阻止資金外流。

2. 固定證據(jù)

保存銀行短信、轉賬記錄截圖（含時間戳、交易流水號）

錄音或記錄騙子的電話號碼、話術內(nèi)容

3. 報警備案

攜帶身份證、銀行卡到屬地派出所報案，要求開具《受案回執(zhí)》

聯(lián)系反詐中心（全國統(tǒng)一熱線96110）申請緊急止付

后續(xù)處理：

向銀行申請調取資金來源憑證，證明款項非本人操作

委托律師向貸款平臺提起申訴，提交身份盜用證據(jù)

定期查詢個人征信報告，發(fā)現(xiàn)異常立即提出異議

反詐專家特別提醒

1. 警惕“高逼真”詐騙工具

騙子可能使用偽造的銀行APP、官方客服號碼，建議通過銀行官網(wǎng)或官方APP核實轉賬信息。

2. 勿信“安全賬戶”話術

任何要求轉賬到"安全賬戶"的行為都是詐騙，公檢法機關不會通過電話辦案。

3. 定期自查身份信息

每年通過"中國人民銀行征信中心"官網(wǎng)查詢信用報告，發(fā)現(xiàn)陌生貸款記錄立即報警。

如果您收到“轉錯賬”的50萬元，會如何處理？歡迎在評論區(qū)分享您的應對方案，幫助更多人提高防范意識！

（溫馨提示：如遇類似情況，請立即撥打96110！）