一面面錦旗，一份份信任。

在重慶兩江新區渝興廣場11樓的辦公室，墻上掛滿了一面面錦旗。“細心洞察詐騙隱患，真心守護民眾財產”“為民解憂，盡職盡責”“反電信詐騙，保用戶利益”......

作為一家人工智能技術驅動的數字金融機構，馬上消費聚焦新市民、新就業大學生等人群，提供靈活便捷的小額零售金融產品，打造全流程數字化服務體系，自主研發智能風控系統和大數據決策引擎，已服務全國超2億用戶。

消費者的權益如何保障? 自研的硬核技術，如何更快捷、更精準地守護用戶的“錢袋子”？

在這些錦旗背后的小故事里，我們找到了一些答案。

年輕男子險入深夜“誘惑陷阱”——智能外呼“巧妙提示”

時間回溯到2024年9月的一個深夜，馬上消費安逸花電信詐騙風險偵測預警響起“警報”—— 異常行為，用戶疑似遭遇裸聊詐騙，喚起智能外呼勸阻電話......

智能外呼客服：

喂，您好！我是安逸花的智能客服，請問您是張XX么？ 系統監測到您可能正在遭遇裸聊詐騙，和您確認一下？

用戶小張：

呃.....沒有吧......呃，謝謝你們，掛了掛了！

勸阻電話掛斷后，系統并未等到小張明確的回復信息，因此，該筆貸款直接被系統攔截，賬戶進行了凍結管控，并給小張發送了反詐短信提醒。

1個星期后，小張主動打來電話，“多虧了你們的提示，要不然我幾個月的工資都沒了！”

談到當晚發生的事，小張有些難為情。原來，小張去年結束一段感情后，一直處于單身狀態，加上工作環境相對封閉，一時腦熱，被社交平臺上素未謀面的“紅顏知己”蠱惑，一邊裸聊，一邊還在對方的引導下下載了不良App。那晚慘遭威脅申請線上貸款，是馬上消費的智能外呼電話及時讓自己解了圍，也震懾了不法分子。

零售金融作為直接面向廣大消費者的金融業態，客戶規模大，交易頻次高。

為了準確的識別欺詐風險，馬上消費自主研發了大數據智能風控平臺，來幫助客戶在貸款申請環節及用款環節，實時偵測攔截客戶遭受的欺詐風險，并依托智能外呼技術，及時與客戶實時溝通，及時勸阻，幫助客戶挽回財產損失。

“反欺詐智能外呼是通過大數據和復雜網絡技術，對疑似涉詐行為異常進行自動化高精度檢測并通過AI機器人自動聯系用戶進行實時預警和交易確認，通過對歷史海量異常行為樣本的訓練，我們積累幾十個典型涉詐場景的風險預警，是7*24小時保護財產安全的用戶安全衛士，也是普及反詐常識的用戶助手，保護消費者權益是我們應盡義務，同時AI應用使得欺詐偵測的精準度和客戶體驗均大幅提升。”馬上消費風控技術相關負責人介紹。

心急找工作落入“招轉貸”圈套——硬核技術“火眼金睛”識騙局

故事還要從2024年8月說起，受限于冷門專業，小賈大學畢業后暫時沒有找到適合的工作。心急如焚的他被線上某平臺“高薪、日結、高端貨車司機”的招聘廣告吸引。

在市中心的豪華寫字樓，小賈順利地通過1輪筆試、2輪面試。

正當小賈準備和家人報喜時，對方卻要求小賈繳納6萬元費用，聲稱這屬于行業慣例，主要用于租車保證金、保險、租金等。由于小賈無法立刻拿出這筆錢，對方就讓其先用貸款支付費用，等入職后再用工資慢慢償還。

短時間內安裝多個貸款類App，辦理貸款中頁面瀏覽過快，信息填寫十分隨意.....最重要的是！核實身份驗證時，影像命中風險池內遭遇金融黑灰產團伙攻擊高度相似的高風險特征，當前所在地點也處于團伙犯罪的高風險區域內。

貸前欺詐風險偵測預警及時響應——高度懷疑小賈申請貸款的目的不是自身的消費需求，可能存在被線下黑中介誘導辦理貸款的情形。

風控專員：

您好，我是馬上消費安逸花的風控專員?？吹侥谏暾堎J款，想確認幾項信息，請問您的貸款用途是用于個人生活消費么？

用戶小張：

不是的，是我找到了一個貨車司機的工作，但是在正式入職之前，需要交6萬塊錢的保證金.....

風控專員：

對您做一個友情提示，我們過往也遇到過類似的案例，實際上是“黑中介”的騙局，建議您先停止貸款操作，注意人身安全。

此時，小賈幡然醒悟，立即終止所有操作，發現騙局被揭穿后，黑中介惱羞成怒，強行扣留小賈并要求支付所謂的違約金。后來經過報警處理，犯罪分子最終被抓獲。

馬上消費是如何識破這場騙局的呢？核心在于自研的“圖像背景聚類算法”技術。

傳統的背景聚類算法是一種機器學習算法，主要對圖像中的背景區域進行識別和分割，多應用于背景分離、背景判定、醫學圖像分析等場景。馬上消費AI研究院的工程師們，首次實現圖像背景特征與金融風險場景的深度關聯建模，將聚類算法技術“創新移植”到金融場景，用于建立風險識別的“警報器”。

在小賈的案例中，借助圖像背景聚類算法技術，系統發現小賈影像背景與金融黑灰產團伙背景高度相似，這才觸發了風控警報，由人工風控專員連線勸阻。

深刻數字化基因 攔截電詐類貸款申請3萬+

小張、小賈的經歷并非個案。每一面錦旗背后的故事，都是技術與人文交織的溫暖篇章。

2024年，“一行一局一會”新金融監管格局落地，“大消保格局”工作體系持續構建。隨著互聯網信息技術的快速發展，金融行業積極推動數字化轉型。

在公司成立之初，馬上消費就確定了閉環開發的發展戰略，將數字化基因深度融入企業全方位發展?！皵底只皇菢I務流程的數字化，而是真正以客戶為中心的客戶‘旅程’數字化。”馬上消費技術相關負責人表示。

馬上消費堅持自主研發，聚焦人工智能、大數據、生物識別、區塊鏈、云計算等核心前沿技術，打造業務數據化、流程數字化、服務智能化的全面數字科技能力，賦能事前審查、事中管控、事后監督的全流程消保管理工作。

在貸前風控管理場景，以數字化洞察為抓手，實現了預警實時推送、復雜網絡場景對抗、風險指令分級處置、受害人群多維度評分反饋等功能，持續守護金融消費者的資金安全。

2024年9月，在由國家數據局指導、重慶大數據發展局主辦的“數據要素x”大賽重慶分賽決賽中，馬上消費風控項目“構建消費信貸欺詐風險信息對抗體系，助力普惠金融高質量發展”榮獲二等獎。

自2022年5月反電信欺詐系統上線至2024年12月，成功攔截電信欺詐類貸款申請3萬+起，累計避免相關經濟損失過億元。

結 語

一面面錦旗，不僅是對馬上消費服務溫度與技術實力的認可，更是對“金融為民”初心的生動詮釋。在數字化浪潮中，科技的力量不應止步于效率與創新，更應承載起守護消費者權益的責任與使命。

從圖像背景聚類算法的精準識別、到健全的反電詐防控體系，再到智能外呼的及時預警，馬上消費以硬核技術為盾，以暖心服務為矛，為用戶的“錢袋子”筑牢防線。

未來，隨著技術的持續迭代與消保體系的不斷完善，馬上消費將持續以數字化基因驅動金融向善，讓每一筆消費更安全，讓每一份信任更值得。

（文中用戶為化名）