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近來，日本政府可謂是喜憂參半。

喜的是定居日本的外國人數量屢創新高，而憂的，則是繳納年金的外國人只有43%，還不到總數的一半。

日本政府確實求人若渴，但似乎有哪里不太對。

2024年12月，日本年金機構首次公布了外籍群體專項統計，顯示2023年度國民年金整體繳納率達83.1%，但外國人的年金繳納率卻斷崖式下跌，只有43.4%。

面對如此懸殊的數據，有議員坐不住了，直接把此事搬上國會質詢政府，甚至要求另設面向外國人的年金制度。

在4月15日的內閣會議上，日本政府基于社會共濟原則，拒絕了另設年金的建議，但也承認外國人的繳納率確實低于常值，主要原因在于語言障礙和認知不足：

首先，年金的繳費通知基本為日文，大多外國人還無法理解繳費單上的內容，錯過繳納期限也只能不了了之。

其次，很多外國人從未被明確告知年金是義務，往往誤以為可交可不交。

這就導致多數外國人都處于“信息真空”中，連年金為何物都不太了解，更別提按時繳納了。

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日本的年金制度到底是怎么一回事？

簡單來說，日本年金就相當于國內的養老金，主要包括國民年金和厚生年金。

1.國民年金

國民年金相當于最基礎的保障，面向20歲至59歲的所有人(包括登記再留的外籍人士)，至少連續交滿10年，65歲后即可領取。

根據上一年的經濟狀況，日本政府每年會制定新的繳納額，例如在2024年財年，每個月需要繳納1.7萬日元（約合人民幣871元）。

如果因為收入過低或有其他原因無法繳納，還可以申請減免或全部免除。

2.厚生年金

厚生年金面向企業員工和公務員，繳納費用和收入掛鉤，一般需要支付工資的18.3%，由公司與個人各承擔一半。

厚生年金最大的特點就是一人繳納，全家受用。

如果夫妻中一方繳納厚生年金，另一方為全職主婦/主夫，無業靠配偶撫養，那么被扶養者無需繳納任何一種年金，老后仍然可以享受國民年金。

此外，日本還有非義務繳納的企業年金和個人年金，這里就不再展開敘述。

可以發現，不同類型的年金，面向的人群和繳納費用也各不相同，如此區分的依據就在于工作或生活能力。

在日本政府的眼里，留學生屬于無收入或低收入人群，年滿20歲時只需繳納費用最低的國民年金，情況困難的話還可以申請“學生特例”延期支付。

持有工作簽證，說明繳納人已經具備一定能力，支付厚生年金不會給生活造成過重的負擔；

而通過經營管理簽證留在日本的人，本身已經積累了一定資產，除開自己繳納厚生年金外，還需要給名下公司的所屬員工繳納厚生年金。

需要注意的是，繳納了厚生年金后，國民年金會從厚生年金中支付，無需重復繳納，但領取的時候可以疊加領取兩份。

如果按時繳納年金，退休后能領到多少呢？

舉個例子，小李高中畢業后去日本留學，22歲畢業后在日本工作到60歲退休（共計456個月），月收入為2024年日本的平均收入33萬日元（約合人民幣1.69萬元），在每個月都足額繳納年金的前提下，退休后可以領取到雙份年金：

國民年金：從20歲開始繳納，退休后每年能足額領到81.6萬日元；

厚生年金：22歲工作后繳納，按照以下公式，每年可以領取33萬×（5.769/1000）×456≈87.13萬日元。

合計下來，小李65歲后每個月可以領到（81.6+87.13）/12≈14.06萬日元（約合人民幣7219元）。

不可否認的是，未來退休金能領多少、領多久都是未知數。

試問誰能保證自己能一直穩定工作到退休？而且中途回國的話，交的錢不是打水漂了嗎？

實際上，年金并沒有白交。

日本設有年金撤回機制，即“脫退一時金制度”，在日本繳納年金超過6個月，回國起2年內可以隨時申請退還，相當于日本政府變相幫你存錢。

而且，年金關乎的不僅是養老，還有生活的方方面面，例如簽證、醫療、教育等。

以申請永住為例，日本入管局明確要求申請人“按時履行公共義務”，其中就包括繳納年金。如果存在未繳納或滯納記錄，可能直接導致永住申請被拒。

如果打算在日本長期生活，年金是不可忽略的一環，只有理解并參與其中，才能為當下和未來的生活多添一層保障。

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