在BANI時代（脆弱、不安、非線性、難以預測的不穩定時代），外部環境充滿快速變化和不確定性，人們對安全感的需求比以往任何時候都更為強烈。面對這一時代背景，保險行業正在經歷一場深刻的變革，從單純的“風險補償工具”向“全生命周期守護者”轉變。這種轉變不僅體現了保險行業的創新升級，更是對人們在不確定時代中尋求安全感的積極回應。

回望原點：傳統保險的角色邊界

回顧過去數十年，保險作為一種社會風險管理機制，在經濟補償方面發揮了重要作用。然而，隨著時代發展和公眾期待的提高，這種被動補償為主的模式逐漸顯現出局限。

被動補償，難以預防風險。傳統保險的核心價值，往往體現在風險事件發生后的經濟補償環節，其機制通常在損失確認后啟動。相較之下，在風險發生前的識別、預警與主動管理方面，傳統模式的介入程度和手段相對有限。

標準化產品，難以滿足個性化需求。長期以來，出于監管合規、規模經營及風險控制的要求，保險產品采用標準化的條款和設計，這有助于保障消費者權益、提升運營效率與風險可控性。然而，隨著人們生活方式日益多樣、保障訴求日趨個性，僅依靠標準化、相對單一的產品設計，已越來越難以全面覆蓋不同人群在各人生階段所面臨的復雜風險和多元需求。

服務斷層，缺乏全生命周期陪伴。傳統保險往往以銷售為起點、理賠為終點，中間的漫長歲月里，客戶幾乎感受不到保險的存在。時代在變遷，人們希望保險能像一位可靠的老朋友，從始至終陪伴在側。

重塑價值：時代下保險的四大核心特征

隨著社會經濟快速發展，人民生活水平持續提高，中國家庭對于保險有著更高的期待。

主動防御：從“事后補償”到“事前預防”。今天的保險，不再是等風險發生后才被動賠付，而是力求在風險萌芽階段就加以識別和控制，幫助用戶構建更加“有韌性”的生活。例如在健康領域，保險公司借助人工智能和大數據，已經可以為客戶提供智能體檢提醒、日常健康監測、慢性病管理等服務，幫助用戶改進生活習慣，提高健康水平，降低重大疾病發生的概率，為用戶構筑起更牢固的安全防線。

情感關愛：從“冷冰冰的合同”到“有溫度的陪伴”。保險的本質雖然是契約關系，但如今的人們更期望保險公司提供具有“人情味兒”的服務。當客戶罹患重病時，保險公司能夠安排專業人員協助預約專家號、安排住院，并由服務人員在診療過程中全程陪伴，解釋繁雜的醫療信息、疏導緊張的情緒，讓用戶在風險帶來的“至暗時刻”，感受到“你并不孤單”的溫暖與支撐。

個性定制：從“千人一面”到“量身打造”。每個人面對的風險情況各不相同，保險會更強調提供“千人千面”的定制化解決方案。借助大數據分析和AI技術，保險公司能從客戶的實際需求出發，通過深入了解其生活軌跡、健康狀況、財務規劃等，為不同客戶量身打造契合的保障方案，真正體現了“一人一策”的定制化。

持續陪伴：從“單點服務”到“全生命周期守護”。隨著保險服務的升級，人們期待保險的作用不是單點的，而是更連續、更系統、更全面。從風險評估、保障方案制定，到定期回訪、動態調整方案，再到發生事故時的即時響應，保險服務貫穿了事前、事中、事后的每一個環節。當客戶的人生進入新的階段，如結婚、生子、退休，保險會及時提供相應的保障調整建議，讓客戶真正體驗到“時時處處都有保險陪伴”。

添平安：平安人壽的創新實踐

作為中國保險行業的領軍者，平安人壽正在以實際行動詮釋當今時代保險的內涵。其即將發布的“添平安”保險+服務解決方案，旨在為客戶提供全生命周期的貼心守護。

整合醫療、健康、養老三大領域資源。“添平安”的解決方案以客戶實際需求為出發點，將醫療、健康、養老三大領域的優質資源進行有機整合。平安人壽借助平安集團旗下資源優勢，在醫療領域，可以提供就醫綠色通道、門診預約協助、住院協調和手術安排等服務；在健康管理領域，可以提供健康測評、運動飲食方案定制等服務，幫助客戶實現全方位、持續的健康維護；在養老領域，平安的居家養老服務能夠為老年客戶提供適老化改造、居家護理以及“三伴”服務（伴聊、伴學和伴游）等支持。通過對這些資源的整合利用，平安人壽形成了“添平安”的六大產品體系，構建了涵蓋看病就醫、預防保健、養老照護等環節的一站式、全方位的綜合服務解決方案。

實現“省心、省時、又省錢”的體驗。“添平安”不僅為客戶提供了更全面的保障，更讓“省心、省時、又省錢”的三省體驗成為了觸手可及的現實。“省心”體現在客戶理賠、咨詢等過程中流程的簡化?？蛻糁恍柰ㄟ^手機一句話語音報案、一次性拍照上傳資料，后臺智能系統即可快速完成審核?！笆r”則是在服務響應和理賠速度上進行了大幅提升。截至2024年上半年，平安人壽已有55%的案件能在30分鐘內完成賠付結案，最快的一筆賠付僅用時10秒鐘?！笆″X”往往是在服務上為客戶節約了寶貴的時間和額外支出，譬如對于慢性病患者等特殊人群，平安的智能核保系統通過精準識別與評估，提供更具人性化的承保方案，有效提升了承保率，讓客戶少花冤枉錢，也多了一份安心。

構建覆蓋全生命周期的保障體系。從人生的不同階段出發，“添平安”致力于為每一位客戶及其家庭構建貫穿全生命周期的保障與服務體系。例如，在成家立業階段，“添平安”為客戶制定配置合理、長期守護的家庭方案，并提供一站式健康、慢病、醫療3大場景主動健康管理方案，守護全家人身體健康；而在老年階段，“添平安”則通過提供居家陪伴、家庭醫療服務和上門照護，解決長者在精神慰藉、醫療支持和尊嚴養老等方面的需求，讓養老變享老。

未來展望：保險行業的三大進化趨勢

科技賦能，人工智能與大數據將推動保險服務的智能化升級。科技的飛速發展正深刻改變著保險業的運營模式和服務形態?？梢灶A見，人工智能、大數據、云計算、物聯網等新技術將在未來幾年持續賦能保險行業，通過實時分析海量的信息來源（包括醫療記錄、生活習慣、地理氣候數據等），使其從傳統的靜態評估走向動態管理，讓保險公司對風險的感知更加敏銳、精準。

服務升級，從“產品加法”到“生活算法”。未來的保險不再是簡單疊加多種產品，而是以融入生活場景的服務為導向，以強大的數據整合和場景洞察能力，從客戶的實際需求出發，通過了解客戶所處的人生階段和場景，預測其潛在風險并主動提供解決方案，根據客戶生活軌跡的變化進行智能調整和優化。在恰當的時機以恰當的形式提供保障與服務，實現真正的“生活算法”。

生態融合，保險與醫療、養老等產業的深度融合。為了提供全生命周期的守護，保險業未來必然走向與相關產業生態的深度融合，提供醫療、護理、養育等全方面服務，實現“1+1>2”的效果。當客戶購買保險后，相當于加入了一個保障與服務的生態圈?？梢灶A見，未來行業競爭將不僅僅是保險產品之間的競爭，更是生態圈的服務競爭。

結語

在BANI時代，保險正在創造一種新的安全感。它不再是一份冷冰冰的“概率合同”，而是成為用戶全生命周期的守護者。通過科技賦能、定制服務和情感連接的融合創新，保險正在重新定義自身的價值，為人們在不確定的時代中提供確定的底氣。

4月21日，平安人壽發布的“添平安”保險+服務解決方案，正是這一趨勢的生動體現。它不僅是一次產品的升級，更是一次對客戶需求的全面回應，是對“保險+服務”模式的全新詮釋。讓我們期待，保險行業能夠真正成為人們在不確定時代中的一盞明燈，照亮每個人追求幸福生活的道路。

重要提示：

【1】本文中所涉及的“臻享家醫”指“平安臻享家醫健康服務計劃”，為平安人壽指定產品達標客戶提供，重疾專案管理(中國大陸以外地區)由北京北醫醫院管理有限公司提供，其余服務均由平安健康互聯網股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫服務，由第三方醫療機構直接提供，北京北醫醫院管理有限公司、平安健康互聯網股份有限公司及其上海分公司僅提供協助預約，不參與提供醫療服務。

【2】本文中所涉及的居家養老服務由平安健康互聯網股份有限公司及/或具有經營資質的第三方服務商提供，其中付費服務需客戶自行選購；截至2024年9月，居家養老服務覆蓋75城，其他城市將逐步拓展。各地區提供的服務事項存在或可能存在差異，合作方平安健康及其服務商所提供的居家養老服務或有調整，具體請以平安管家服務號/小程序最新信息披露為準。

【3】本文中所涉及的康養社區服務并非保險產品及相關服務，客戶簽署的保險合同及相關服務由中國平安人壽保險股份有限公司向客戶履約；康養社區入住服務由平安臻頤年（上海）企業管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約。

【4】購買平安人壽保險產品達標平安臻享家醫、居家養老或康養社區的客戶，將獲得相應的服務權益。本文中涉及的平安臻享家醫、居家養老、康養社區服務內容僅作展示和參考，不構成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請。中國平安人壽保險股份有限公司保留對服務內容、服務提供對象、服務提供規則的調整權利。