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完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制

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2025年中央一號(hào)文件提出,創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興投融資機(jī)制。日前,中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國規(guī)劃(2024—2035年)》強(qiáng)調(diào),“完善鄉(xiāng)村振興投入機(jī)制,健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”。金融是國之重器,應(yīng)進(jìn)一步完善體制機(jī)制,不斷提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效能。



近年來,我國持續(xù)完善政策、優(yōu)化環(huán)境,推動(dòng)金融加大對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持和服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心,深入縣域鄉(xiāng)村,金融服務(wù)覆蓋面和可得性大大提升。截至2024年底,普惠小微貸款余額32.93萬億元,同比增長14.63%;農(nóng)戶經(jīng)營貸款余額10.38萬億元,同比增長12.3%,上述兩類貸款增速均遠(yuǎn)高于同期各項(xiàng)貸款增速。這表明,金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持服務(wù)不斷增強(qiáng)。

作為農(nóng)業(yè)大省,甘肅省高度重視金融作用,加快發(fā)展普惠金融、數(shù)字金融,持續(xù)賦能鄉(xiāng)村振興。比如在隴南市,金融管理部門、地方政府和金融機(jī)構(gòu)通力合作,探索出一條金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“隴南路徑”,努力促進(jìn)“產(chǎn)業(yè)興、農(nóng)民富、鄉(xiāng)村美”。在這個(gè)過程中,甘肅省農(nóng)村信用社發(fā)揮鄉(xiāng)村振興“排頭兵”作用,加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新,從多個(gè)方面向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜資源,取得良好成效。截至目前,甘肅農(nóng)信涉農(nóng)貸款余額約2500億元,占全省銀行業(yè)涉農(nóng)貸款的三分之一。甘肅銀行作為地方法人銀行,專門成立鄉(xiāng)村振興金融部,并在19家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立普惠金融部和鄉(xiāng)村振興金融部,完善支持鄉(xiāng)村振興的組織保障體系。截至目前,甘肅銀行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款820.21億元,為鄉(xiāng)村振興和農(nóng)民增收提供了有力支持。

完善鄉(xiāng)村振興投入機(jī)制,強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù),本質(zhì)上是推動(dòng)金融資源在城鄉(xiāng)之間、工農(nóng)產(chǎn)業(yè)之間以及農(nóng)村內(nèi)部進(jìn)行重新分配。過去,我國的金融資源和金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于工業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市地區(qū),以價(jià)格為導(dǎo)向的資源配置很難實(shí)現(xiàn)滿足經(jīng)濟(jì)收益與社會(huì)效益同時(shí)增長的發(fā)展目標(biāo)。因此,黨的十九屆五中全會(huì)在“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步提出“優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村,全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”,這是對(duì)我國長期以來城市優(yōu)先、工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略的一種調(diào)整,這意味著農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村成為金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域和優(yōu)先對(duì)象。下一步,應(yīng)持續(xù)完善體制機(jī)制,同時(shí)發(fā)揮好“有形的手”和“無形的手”雙重作用,向全面鄉(xiāng)村振興注入了源源不斷的金融活水。



第一,優(yōu)化農(nóng)村金融體系。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮主力軍作用,構(gòu)建政策性金融、商業(yè)性金融以及金融科技企業(yè)各司其職、協(xié)同配合的多層次、差異化農(nóng)村金融體系,同時(shí)還要避免大型機(jī)構(gòu)過度下沉給中小機(jī)構(gòu)帶來“掐尖”和“擠出”效應(yīng)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)信社改革的頂層設(shè)計(jì)和指導(dǎo),加快和深化新一輪農(nóng)信社改革,增強(qiáng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。

第二,夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施。持續(xù)加大投入,改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的物理和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施,推進(jìn)農(nóng)村信用信息共享和應(yīng)用;加快探索建立政府主導(dǎo)的涉農(nóng)信貸擔(dān)保體系,改善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償環(huán)境。通過向農(nóng)商銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供更加高效、低成本的金融基礎(chǔ)設(shè)施,顯著降低其運(yùn)營成本,提升農(nóng)村金融服務(wù)效率并降低服務(wù)價(jià)格。

第三,強(qiáng)化金融科技賦能。充分應(yīng)用金融科技,推動(dòng)數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)良性創(chuàng)新,增強(qiáng)高質(zhì)量的數(shù)字普惠金融服務(wù)供給,更好地滿足農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)興旺和居民投資理財(cái)?shù)男枨蟆H绻膭?lì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司等以“三農(nóng)”需求為導(dǎo)向,探索符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的特色產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù),使正規(guī)金融服務(wù)更容易觸達(dá)農(nóng)村地區(qū)各類主體。

第四,加大政策支持力度。健全普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo),對(duì)積極開展農(nóng)村普惠金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠;央行等通過定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的定向支持,降低金融服務(wù)成本。打破存款準(zhǔn)備金率5%“隱形下限”,為縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供更多低成本長期穩(wěn)定資金。



當(dāng)然,金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村中小銀行應(yīng)調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部政策、流程和產(chǎn)品,優(yōu)先支持鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),如農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)培育、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)等。此外,還要積極開展面向縣域和鄉(xiāng)村地區(qū)的金融知識(shí)普及活動(dòng),提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

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