2025年一季度金融機(jī)構(gòu)共收到1740張罰單，同比減少45.13%，合計(jì)被罰沒(méi)金額6.26億元，同比略增3.64%。一季度以1月處罰力度最大，2月、3月罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額較1月有所回落。

一、一季度不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)處罰情況

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局今年一季度開(kāi)出的罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額均少于去年同期，其中罰單數(shù)量同比減少54.3%，罰沒(méi)金額同比減少21.47%。

央行的處罰力度則明顯加大，今年一季度開(kāi)出360張罰單，同比增加50%，合計(jì)罰沒(méi)金額1.86億元，同比增加121.42%。重點(diǎn)處罰違反反洗錢(qián)法、違反賬戶管理規(guī)定、信用信息采集/提供/查詢違規(guī)等。

從月度分布來(lái)看，1月份為處罰小高峰，此后2月、3月罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額有所回落。

今年一季度銀行收到1070張罰單，合計(jì)被罰沒(méi)4.58億，保險(xiǎn)公司收到500張罰單，合計(jì)被罰沒(méi)9366.75萬(wàn)元。券商收到61張罰單。

二、一季度1000萬(wàn)元以上大額罰單

一季度有9張罰單罰沒(méi)金額超過(guò)1000萬(wàn)元，其中4張為央行給銀行開(kāi)出的罰單，3張為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)所開(kāi)，2張罰單為證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)所開(kāi)。

銀行收到的大罰單均涉及違反反洗錢(qián)法、違反信用信息采集/提供/查詢及相關(guān)管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金等。此外，被處罰的違規(guī)行為還包括妨礙監(jiān)管工作。

交銀理財(cái)為一季度唯一被罰的理財(cái)公司，被罰違規(guī)事項(xiàng)為理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等。

三、一季度金融合規(guī)典型案例

1、一季度4家江蘇農(nóng)商行因債券投資違規(guī)被罰

一季度有4家江蘇農(nóng)商行因債券投資違規(guī)被處罰，分別為江蘇贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇儀征農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇灌南農(nóng)村商業(yè)銀行。

其中江蘇儀征農(nóng)村商業(yè)銀行主要違法違規(guī)行為包括超資質(zhì)投資債券、對(duì)已核銷(xiāo)貸款追償不到位，被處罰款80萬(wàn)元，時(shí)任江蘇儀征農(nóng)村商業(yè)銀行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理闞正香因超資質(zhì)投資債券被警告。

江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行同樣因“超資質(zhì)投資債券、對(duì)已核銷(xiāo)貸款追償不到位”被處罰，被處罰款75萬(wàn)元，時(shí)任江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)曹文銘因超資質(zhì)投資債券被罰款6萬(wàn)元。

江蘇灌南農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任江蘇灌南農(nóng)村商業(yè)銀行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理高中明作為相關(guān)責(zé)任人被罰款6萬(wàn)元。

同樣涉及違規(guī)開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)的還有江蘇贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行，時(shí)任江蘇贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理?xiàng)铈面米鳛橄嚓P(guān)責(zé)任人被警告并處罰款5萬(wàn)元。

2、渤海證券因員工“飛單”被罰，2025年行業(yè)首例！

渤海證券北京廣順北大街證券營(yíng)業(yè)部因未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工私自銷(xiāo)售私募產(chǎn)品、未按內(nèi)部制度對(duì)員工違規(guī)從事?tīng)I(yíng)利性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行追責(zé)而被罰,中國(guó)證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局認(rèn)為上述違規(guī)行為反映出該營(yíng)業(yè)部在從業(yè)人員管理方面合規(guī)有效性不足,存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此對(duì)該營(yíng)業(yè)部采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

金融機(jī)構(gòu)員工私下向客戶推薦非所屬機(jī)構(gòu)發(fā)行或代理的其他第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的行為被稱(chēng)為“飛單”，“飛單”對(duì)于投資者而言風(fēng)險(xiǎn)較大，這些非機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)、非正規(guī)渠道的金融產(chǎn)品往往缺乏有效的監(jiān)管和保障，產(chǎn)品的真實(shí)性、合法性以及收益的穩(wěn)定性都難以得到保證。

四、一季度金融合規(guī)特點(diǎn)

1、央行重拳出擊，信用信息相關(guān)處罰大增近43.59%

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度涉及信用信息的罰單有56張，同比增加43.59%，合計(jì)罰沒(méi)金額1.32億元。其中處罰最多的是違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，此外還包括未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息，以及提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人等。

按照央行發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并且明確告知信息主體采集信用信息的目的。依照法律法規(guī)公開(kāi)的信息除外。

近年來(lái)，國(guó)家對(duì)金融消費(fèi)者的個(gè)人信息保護(hù)力度不斷加大，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為的處罰力度也不斷加大。

國(guó)家金融監(jiān)管總局去年末印發(fā)的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》 包含加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的多項(xiàng)措施，提到應(yīng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則處理個(gè)人信息，按照金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍收集個(gè)人信息。共享和向外部提供個(gè)人信息，應(yīng)履行個(gè)人告知及取得同意的義務(wù)等。

2、劍指投行亂象，券商投行業(yè)務(wù)成一季度處罰焦點(diǎn)

一季度投行業(yè)務(wù)依然為券商被處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有20張罰單涉及投行業(yè)務(wù)相關(guān)違規(guī)行為，相比去年同期增加25%。

具體違規(guī)行為包括提供保薦承銷(xiāo)服務(wù)過(guò)程中未勤勉盡責(zé)、質(zhì)控/內(nèi)核核查把關(guān)不嚴(yán)、內(nèi)控流程不規(guī)范、項(xiàng)目盡職調(diào)查不到位、部分項(xiàng)目收費(fèi)不規(guī)范等。尤其3月28日證監(jiān)會(huì)一口氣發(fā)布9張罰單，處罰6家券商、8位高管，劍指投行亂象。

五、金融機(jī)構(gòu)處罰排名

罰沒(méi)金額最多的非銀機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，交銀理財(cái)罰沒(méi)金額排第二，東吳證券罰沒(méi)金額排第三。

（本文數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預(yù)警通，統(tǒng)計(jì)口徑為披露時(shí)間）