近日，光大銀行鄭州某支行客戶經(jīng)理席薇，利用職務(wù)之便，通過(guò)偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議、私刻公章等手段，向31名客戶虛構(gòu)“保本保息、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)詐騙金額達(dá)1.6億元，引發(fā)網(wǎng)絡(luò)關(guān)注。

2025年4月，鄭州市中級(jí)人民法院以詐騙罪判處席薇無(wú)期徒刑，沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，并責(zé)令其退賠被害人損失9448萬(wàn)元。

截至2022年6月，席薇共計(jì)騙取客戶1.6億元。其中，截至案發(fā)，席薇已歸還被害人本金6031萬(wàn)元、支付利息766萬(wàn)元，尚有9448.2150萬(wàn)元有待追償。

根據(jù)相關(guān)判決書，梳理席薇的詐騙作案手法具有三大特征：一是利用銀行辦公區(qū)域的“背書效應(yīng)”，通過(guò)POS機(jī)轉(zhuǎn)賬、偽造協(xié)議等方式制造資金進(jìn)入銀行系統(tǒng)的假象；二是通過(guò)“借新還舊”維持龐氏騙局，累計(jì)支付利息767萬(wàn)元，最長(zhǎng)維持周期達(dá)13年；三是贓款揮霍呈現(xiàn)非理性特征，單筆最高打賞23萬(wàn)元，單日充值峰值137萬(wàn)元，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)范疇。

光大銀行在長(zhǎng)達(dá)13年的時(shí)間里未能發(fā)現(xiàn)席薇的違規(guī)行為，暴露出多維度監(jiān)管失靈。印章管理方面，席薇私刻的業(yè)務(wù)專用章與真實(shí)印章相似度達(dá)98%，銀行未建立定期核驗(yàn)機(jī)制，且允許員工在非營(yíng)業(yè)時(shí)間單獨(dú)使用辦公設(shè)備；資金監(jiān)測(cè)方面，客戶資金通過(guò)“大額取現(xiàn)-現(xiàn)金存入”或直接劃轉(zhuǎn)至席薇個(gè)人賬戶，日均交易筆數(shù)達(dá)4.2筆，銀行反洗錢系統(tǒng)對(duì)單日轉(zhuǎn)賬超500萬(wàn)元的異常交易未設(shè)置預(yù)警閾值；輪崗制度方面，席薇連續(xù)13年擔(dān)任同一網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理，未按規(guī)定輪崗，為其長(zhǎng)期偽造協(xié)議創(chuàng)造條件。

對(duì)于此案，光大銀行鄭州分行相關(guān)工作人員僅表示已對(duì)涉案支行進(jìn)行全面整頓，但未提及是否有對(duì)受害者的賠償計(jì)劃。

從上述事件看，據(jù)企報(bào)財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年光大銀行因員工行為管理問(wèn)題被罰款4220萬(wàn)元，年內(nèi)66次行政處罰中涉及信貸違規(guī)、內(nèi)控失效等問(wèn)題，此前上海分行也因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款150萬(wàn)元，多名責(zé)任人受罰，均反映出其內(nèi)控機(jī)制或存在漏洞。

營(yíng)收向左 凈利向右

2024年，光大銀行以69590.21億元總資產(chǎn)規(guī)模收官，資產(chǎn)總額較上年末增加1862.25億元，增幅為2.75%。其中，貸款和墊款本金總額為39339.02億元，較上年末增加1469.48億元，增幅為3.88%，重點(diǎn)投向科技型企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、普惠金融等領(lǐng)域，如科技型企業(yè)貸款余額3795.26億元，比上年末增加1123.74億元，增長(zhǎng)42.06%，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展成效顯著。

在負(fù)債端，光大銀行的負(fù)債總額為63687.90億元，較上年末增加1507.79億元，增幅為2.42%。其中，客戶存款為40356.87億元，較上年末減少588.41億元，下降1.44%。在零售存款方面，零售存款余額為12887.97億元，比上年末增加880.08億元，增長(zhǎng)7.33%，一定程度上穩(wěn)定了負(fù)債端結(jié)構(gòu)。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上，光大銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1354.15億元，較上年同期減少102.70億元，降幅為7.05%。

光大銀行核心盈利業(yè)務(wù)中，利息凈收入實(shí)現(xiàn)966.66億元，同比減少108.14億元，降幅為10.06%。其中，實(shí)現(xiàn)利息收入2340.07億元，同比減少168.02億元，降幅為6.70%。利息支出為1373.41億元，同比減少59.88億元，下降4.18%。

在非息收入方面，2024年光大銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入總額為387.49億元，較上年同期減少50.43億元，降幅為11.41%。其中，主要是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為190.71億元，同比減少46.27億元，降幅為19.52%。

不過(guò)，得益于成本的壓降，其凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了微增。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)419.11億元，較上年同期增長(zhǎng)8.35億元，增幅為2.03%。發(fā)生營(yíng)業(yè)支出836.00億元，較上年同期減少122.82億元，降幅為12.81%。

但光大銀行正面臨著盈利壓力的挑戰(zhàn)。2024年，光大銀行的凈利差為1.45%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為1.54%，較上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。

在資本充足上，截至2024年末，光大銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為14.13%、11.98%和9.82%，分別較上年末增長(zhǎng)0.63個(gè)百分點(diǎn)、0.62個(gè)百分點(diǎn)和0.64個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率均滿足系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管要求，但均低于《2024年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)》中同業(yè)銀行的15.74%、12.57%和11.00%。

在資產(chǎn)質(zhì)量上，光大銀行的不良貸款率為1.25%，與上年末持平；不良貸款余額為492.52億元，較上年末增加17.76億元，增幅為3.71%。撥備覆蓋率為180.59%，較上年末下降0.68個(gè)百分點(diǎn)，整體撥備仍具備一定風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。