近期，在上市銀行業(yè)績發(fā)布會上，首席信息官頻頻亮相引發(fā)各方關(guān)注。從業(yè)績發(fā)布會以及上市銀行2024年年度報(bào)告看，銀行業(yè)金融科技發(fā)展的五個變化值得關(guān)注。

第一，金融科技投入增速有所放緩，但傾斜力度不減。在銀行業(yè)降本增效的背景下，上市銀行不斷調(diào)整優(yōu)化金融科技投入。一方面，金融科技投入告別高速增長階段。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年13家主要商業(yè)銀行（分別為六大行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行和平安銀行）科技投入總額為1829.62億元，同比微增0.19%，同比增速較2023年下滑5.68個百分點(diǎn)。2024年，或?qū)⑹倾y行業(yè)放緩科技投入步伐的拐點(diǎn)。從銀行個體來看，13家銀行中有6家銀行科技投入出現(xiàn)下降，其中平安銀行同比減少20.07%，降幅最大。

另一方面，銀行對科技領(lǐng)域傾斜力度仍然不減。在增速放緩的同時，科技投入占營業(yè)收入的比重仍在提升。這反映出銀行業(yè)對科技仍然高度重視。數(shù)據(jù)顯示，13家商業(yè)銀行科技投入占營業(yè)收入的平均比例為4.07%，較2023年提升0.09個百分點(diǎn)。其中11家銀行占比超過3.5%，交通銀行最高，占比達(dá)到5.41%，較2023年增加0.74個百分點(diǎn)。13家銀行中，有8家銀行科技投入占總營收的比例較2023年提升，光大銀行占比提升最多，較2023年提升0.86個百分點(diǎn)。

第二，科技人員占比持續(xù)提升，注重復(fù)合型人才培養(yǎng)。一方面，上市銀行仍在“招兵買馬”，不斷壯大科技人員隊(duì)伍，科技人員數(shù)量及占比持續(xù)提升。2024年，10家商業(yè)銀行（與上文13家銀行相比，此處農(nóng)行調(diào)整了口徑，無法對比；平安和浦發(fā)未披露詳細(xì)信息，無法對比）共有科技人員11.68萬人，同比增長5.31%。其中除工商銀行科技人員數(shù)量持平外，其余9家商業(yè)銀行的科技人員均保持增長態(tài)勢。從科技人員占比看，9家銀行的科技人員占比有所提升，僅興業(yè)銀行的科技人員占比略有下滑。但興業(yè)銀行仍以13.51%的科技人員占比領(lǐng)先于同業(yè)。

另一方面，更加注重復(fù)合型人才培養(yǎng)。通過培養(yǎng)復(fù)合型人才與機(jī)制改革相結(jié)合，真正讓科技賦能前端業(yè)務(wù)，更好地實(shí)現(xiàn)“業(yè)技融合”。如工商銀行，依托“科技菁英”品牌及集中培養(yǎng)機(jī)制， 打造復(fù)合型、創(chuàng)新型、實(shí)戰(zhàn)型人才隊(duì)伍。同時，不斷深化業(yè)務(wù)與科技融合，促進(jìn)境內(nèi)外跨機(jī)構(gòu)跨部門人才交流。如農(nóng)業(yè)銀行為深入推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化各類人才培養(yǎng)與開發(fā)，專門將“科技人員”口徑調(diào)整為“科技人員與數(shù)字化運(yùn)行管理人員”。

第三，數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)不斷融合，取得較快進(jìn)展。在加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型的背景下，數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)融合取得顯著進(jìn)展。一是大模型的應(yīng)用加快實(shí)現(xiàn)單一任務(wù)處理向營銷推薦、投研分析等多場景的應(yīng)用。如招商銀行落地大模型應(yīng)用場景數(shù)超120個，涵蓋零售及對公客戶服務(wù)、風(fēng)控、運(yùn)營、辦公等領(lǐng)域，全年智能化應(yīng)用實(shí)現(xiàn)替代工時數(shù)達(dá)到2600萬小時。

二是數(shù)字技術(shù)應(yīng)用場景正從外圍服務(wù)向授信決策、運(yùn)營管理、量化交易等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)延伸。如郵儲銀行積極引入人工智能、圖數(shù)據(jù)庫、隱私計(jì)算等技術(shù)，不斷探索開源大模型應(yīng)用試點(diǎn)，開展信貸領(lǐng)域聯(lián)合建模，多維度增強(qiáng)風(fēng)險管控精準(zhǔn)性；同時，在部分高頻標(biāo)準(zhǔn)化交易場景中，通過“流程重塑+系統(tǒng)優(yōu)化”，推進(jìn)智慧運(yùn)營。

三是積極布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場景體系。如浦發(fā)銀行推出以數(shù)據(jù)為基、以用戶為本、以“智、簡、融、惠”為核心的“數(shù)字金融服務(wù)體系”，與各類生態(tài)合作伙伴共享共建、共創(chuàng)共贏，打造平臺生態(tài)融合、數(shù)字金融服務(wù)的新范式。尤其是專為中小微企業(yè)及個體工商戶打造的數(shù)字化綜合服務(wù)平臺“浦惠來了”，深受市場歡迎。

第四，深化科技體制機(jī)制改革，優(yōu)化科技架構(gòu)與職能。為更好地深化數(shù)智化轉(zhuǎn)型，多家上市銀行對科技治理架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。如工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行等8家銀行調(diào)整科技架構(gòu)。總的來看，科技架構(gòu)調(diào)整主要集中治理架構(gòu)和組織架構(gòu)在兩個方面：

一方面改革與科技決策相關(guān)的委員會，強(qiáng)化對全行數(shù)字金融與科技創(chuàng)新項(xiàng)目的統(tǒng)籌規(guī)劃。如工商銀行成立數(shù)字金融委員會，提升重大事項(xiàng)科學(xué)決策的層級和質(zhì)量；興業(yè)銀行優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會的設(shè)置及配套管理機(jī)制，強(qiáng)化對科技條線的統(tǒng)籌管理和統(tǒng)一調(diào)度。

另一方面，增設(shè)數(shù)據(jù)管理等一級部門，統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)治理、平臺建設(shè)等工作。如浦發(fā)銀行專設(shè)數(shù)據(jù)管理部，牽頭企業(yè)級數(shù)據(jù)管理；新設(shè)平臺研運(yùn)中心，統(tǒng)籌規(guī)劃和建設(shè)企業(yè)級數(shù)字運(yùn)營平臺。浙商銀行成立數(shù)據(jù)管理部，構(gòu)建并發(fā)布全行統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。

第五，積極擁抱人工智能，打造大模型時代新質(zhì)生產(chǎn)力。隨著人工智能革命席卷而來和大模型時代加速到來，上市銀行紛紛擁抱人工智能，強(qiáng)化“AI+金融”場景落地和生態(tài)建設(shè)，以期打造出新的“護(hù)城河”。梳理上市銀行年報(bào)，可以看到，人工智能、大模型、算力、算法等詞出現(xiàn)頻率較高，成為年報(bào)“熱詞”。如招商銀行2024年年報(bào)中，“智能”“AI”“大模型”等關(guān)鍵詞共計(jì)出現(xiàn)超100次；建設(shè)銀行完成金融大模型的迭代更新16次，2024年上線168個金融大模型應(yīng)用場景；浙商銀行部署DeepSeek并落地多場景應(yīng)用，提供知識問答、文本生成、智能問數(shù)三大范式能力。

當(dāng)然，上市銀行在主動擁抱變革的同時，已經(jīng)意識到部署應(yīng)用大模型并非“一招鮮”，難以“一鍵復(fù)制”，應(yīng)堅(jiān)持先對內(nèi)后對外、先局部后整體等原則，把降成本和控風(fēng)險作為優(yōu)先考慮事項(xiàng)。部分上市銀行還認(rèn)識到，“AI幻覺”普遍存在，DeepSeek等大模型盡管擅長處理復(fù)雜任務(wù)，但在銀行真實(shí)業(yè)務(wù)場景下，還難以完全達(dá)到對數(shù)據(jù)收集準(zhǔn)確性、客戶服務(wù)個性化等要求。發(fā)展和深化金融科技，做好數(shù)字金融大文章，任重而道遠(yuǎn)。