最近央視曝光了驚人內幕，購物卡竟成洗錢工具！江蘇省張女士被 “兼職配音” 廣告吸引，在 “導師” 誘導下進入虛假基金平臺投資，提現時被要求購買 7.4 萬元購物卡。多虧超市員工警覺報警，才讓她免遭損失。購物卡因匿名性和流動性，成了犯罪分子洗錢的 “香餑餑”，他們通過黑市折價套現，就能把 “黑錢” 洗白。

從法律層面看，這類行為涉及洗錢罪與詐騙罪雙重違法。根據《刑法》第191條，為掩飾毒品、金融詐騙等犯罪所得及收益來源，實施提供賬戶、協助轉賬等行為，即構成洗錢罪。一旦罪名成立，要是情節一般，會被處五年以下有期徒刑或拘役，同時還可能會被并處或單處罰金；要是情節嚴重，那就是處五年以上十年以下有期徒刑，并且要處罰金。就拿江西吉水那兩名男子來說，他們為電信詐騙分子在金店 “洗錢” 4.9 萬元，最終因掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留。這里雖然定的是掩飾、隱瞞犯罪所得罪，但本質上也是對違法資金的不當處理，和洗錢行為性質類似，都擾亂了正常的司法秩序和金融管理秩序。

再講講詐騙罪，那些詐騙分子以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞真相這些手段騙取他人財物，這就構成詐騙罪了。依據《刑法》266條，要是數額較大，像達到 6000 元以上，就會處三年以下有期徒刑、拘役或管制，并處或單處罰金；數額巨大的，比如達到 10 萬元以上，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；要是數額特別巨大，像達到 50 萬元以上，那就是處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財產。這個案子被刷單返利騙局誘騙購買 14.5 萬元購物卡，詐騙分子若達到法定數額，將面臨刑罰。

這里還有個上下游犯罪的關聯追責問題得注意。實體店經營者，如果明知或者應知資金是犯罪所得，還協助轉移，那很可能構成洗錢罪的共犯。哪怕經營者沒有直接參與詐騙，可只要為洗錢提供了便利，同樣觸犯法律。就說之前提到的茶館老板、花店店主，他們沒有核實資金來源，就為詐騙分子提供取現或轉賬服務，這種行為都可能被追究刑事責任。
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