2024年，香港8家數字銀行迎來牌照頒發五周年里程碑，近期，8家數字銀行發布中期財報，數據顯示行業總客戶數突破220萬，占全港零售銀行市場客戶總量的8.8%。在這場重塑金融生態的革新浪潮中，眾安銀行（ZA Bank）以80萬用戶、194億港元存款規模及86%的凈利息收入增速，成為香港數字金融發展的標桿樣本。

“Fin+Tech雙輪驅動”，科技基因打破服務邊界

作為香港首家數字銀行，其五年內完成傳統機構需百年積累的客群覆蓋，并通過“Fin+Tech雙輪驅動”模式，將開戶時間壓縮至2分鐘、AI風控決策效率提升至10毫秒，以科技基因打破服務邊界。

具體從財務數據來看，全年總收入突破了5.48億港元，更值得一提的是，凈虧損大幅收窄42%，盈利能力顯著提升。其中，凈利息收入按年飆升86%至4.89億港元，這表明眾安銀行在利息業務上取得了巨大的突破。

在關鍵指標方面，眾安銀行同樣表現出色。凈息差達到2.41%，大幅優于同業，這顯示出其在資金運營效率和盈利能力上的優勢。貸款余額逆市增長5.7%，達到56億港元，資產總額增長60%，達到220億港元，而營運開支卻降低了4800萬港元，這些數據無不印證了眾安銀行強大的財政實力和高效的運營管理能力。

五年百萬用戶，數字金融的香港范式

2019年，香港金管局陸續發了8家虛擬銀行牌照，2020年，8家銀行陸續開業攬客，2024年，香港金管局將“虛擬銀行”改名為“數字銀行”，進一步提升了數字銀行在大眾的品牌認知和接受度。作為首批營業的數字銀行，眾安銀行更以“Banking for Web3”生態布局：眾安銀行服務超200家虛擬資產平臺及穩定幣發行商，映射出香港金融科技從追趕者到全球創新樞紐的跨越。

如今，眾安銀行App內集成170款基金、美股及加密貨幣投資功能，零門檻、多幣種、實時跨境轉賬的極致體驗，使其成為大灣區年輕客群（Z世代占比25%）及新港人首選的“數字金融入口”，也為全球數字銀行賽道提供了“五年破局”的香港范式。

眾安銀行行政總裁吳忠豪表示，目標在2025年突破100萬用戶，并成為港人首選的理財平臺。這意味著，數字銀行在香港用5年的時間達到了匯豐、渣打百年發展的成效。

“爽、快、省、賺”，新港人首選投資理財平臺

眾安銀行不僅在創業業務走在行業前列，而且打造了?高性價比的金融服務平臺。

讓客戶體驗到“快捷、爽感”的產品服務，而且，通過系列運營活動，讓客戶能在眾安銀行得到多元化的投資理財服務。

2024年2月，眾安銀行推出美股交易服務，隨后又推出全港首創股票回贈計劃StockBack，從用戶受訪反饋來看，眾安銀行的股票投資服務的交易界面簡單易用、操作體驗順暢，交易平臺的安全性是被客戶認可的主要因素。11月，眾安銀行更是成為亞洲首間持牌銀行向零售用戶提供加密貨幣交易服務，這一舉措無疑讓眾安銀行在創新金融服務領域占據了領先地位。

在基金投資方面，認購費用低、信息透明及操作便捷成為主要優勢，甚至有部分資產管理規模（AUM）過百萬的投資者只選擇眾安銀行作為其主要的基金投資平臺。眾安銀行的創新儲蓄產品也吸引了大量資金流入，比如有社交屬性的“加息星期二”，以及通過金融行為加息的“高息錢罐”等產品深受用戶歡迎。

說到這，我也想分享一下自己在眾安銀行的開戶體驗。整個開戶過程非常絲滑，身份證+出入境紀錄就可完成開戶資料要求，所有申請都在app上完成，不限時間和地點，有些朋友直接是在餐廳、酒店、大巴車上就完成了開戶申請，0門檻和0費用，完全打破了對香港銀行開戶繁瑣流程的印象。你對香港數字銀行如有任何問題，也歡迎隨時交流。