金透財經 |王宙

西部大開發覆蓋的12個省（市、區）中，城商行呈現顯著的區域分化特征。根據2025年一季度數據，成都銀行以1.33萬億總資產穩居西部城商行首位，遠超第二名重慶銀行的9316億元。其他主要機構如貴陽銀行（7450 億元）、貴州銀行（5854億元）、長安銀行（5118億元，2024年末）等，資產規模均未突破萬億，與成都銀行形成明顯差距。

在資產質量維度，成都銀行以 0.66% 的不良率成為 A 股唯一不良率低于 0.7% 的上市銀行，撥備覆蓋率高達 479%，風險抵御能力位居行業第一梯隊。相比之下，重慶銀行不良率為 1.25%，貴州銀行達 1.72%，且后者是唯一一家不良率抬升的西部上市城商行。這種分化與區域經濟活力高度相關：成渝雙城經濟圈的快速發展為成都銀行創造了優質資產，其 2024 年基建類貸款同比增長 21%，但不良率反而下降 0.02 個百分點至 0.66%。

核心指標對比：成都銀行的全方位領先

規模與成長性。成都銀行連續四年實現千億級資產增長，2024 年總資產增速 14.56%，遠超西部同業平均水平。其存款、貸款規模分別達 8859 億元、7426 億元，存貸比 83.8%，資產負債結構顯著優化。相比之下，西安銀行 2024 年總資產 4803.70 億元，凈利潤 25.59 億元，規模僅為成都銀行的 38%。

盈利能力與股東回報。成都銀行 2024 年凈利潤 128.58 億元，同比增長 10.17%，ROE 達 17.81%，位居上市銀行前列。其擬派發的 37.76 億元現金股利，占凈利潤的 30.04%，分紅力度顯著高于西部同業。重慶銀行雖在 2025 年一季度實現凈利潤同比增長 5.33%，但全年數據尚未披露，且凈息差已降至 1.35%，盈利能力承壓。

資產質量與風險管控。成都銀行不良率連續九年下降，撥備覆蓋率 479%，均為西部城商行最優水平。其科技貸款余額突破 690 億元，連續三年區域領先，而不良率未因信貸擴張上升，體現出精準的風控能力。貴州銀行雖撥備覆蓋率提升至 315.98%，但不良率仍高達 1.72%，風險壓力顯著。

戰略縱深：成都銀行的三大護城河

科技金融的標桿實踐。成都銀行構建 “專營機構 + 專業團隊 + 專項授信 + 專屬產品” 的全周期服務體系，科技貸款余額連續四年居四川省首位，對成都市專精特新 “小巨人” 企業綜合金融服務覆蓋率近 90%。其 “蓉易匯” 跨境金融品牌支持中歐班列運營，2024 年為 101 家企業提供 5.69 億美元跨境交易服務，配套融資超 4 億元。

綠色金融的區域引領。通過 “綠色融資 + 科技賦能 + 生態協同” 模式，成都銀行綠色貸款余額位居四川省法人機構第一。其支持的海目星激光智能制造項目、成都裕鶯航空航天項目等，推動區域產業升級。2024 年綠色信貸投放占對公貸款比重達 28%，高于行業平均水平。

數字化轉型的深度賦能。成都銀行完成 Deepseek 大模型本地化部署，在營銷、風控、運營等領域實現智能技術規模化應用。其財資管理系統服務客戶超 2000 戶，機器人流程自動化工具使內部執行效率提升 30% 以上。2024 年零售客戶突破 1000 萬，儲蓄存款新增 843 億元，是 2018 年 “大零售” 轉型初期的 5.6 倍。

區域競爭的深層邏輯

西部城商行的差異化發展路徑清晰。頭部機構：成都銀行以 “政金 + 實體 + 零售” 三大護城河構建綜合競爭力，2024 年四川省內存款、貸款新增分別居全省第二、第一。

腰部機構：重慶銀行依托跨境金融優勢，2025 年一季度利息凈收入同比激增 28.08%，但凈息差壓力仍需化解。貴陽銀行聚焦大數據應用，通過 “數據資產質押貸” 等產品服務中小微企業，但資產規模（6706 億元）僅為成都銀行的 53%。

尾部機構：甘肅銀行、青海銀行等面臨資本補充壓力，2024 年不良率分別為 1.72%、1.89%，需通過引入國資股東強化治理。

未來展望：從區域龍頭到全國標桿

成都銀行的領先優勢不僅體現在規模和質量，更在于戰略布局的前瞻性。其 2025 年一季度資產總額增至 13348 億元，存款逼近萬億，資本實力因 80 億元可轉債提前摘牌進一步夯實。隨著成渝共建西部金融中心的推進，成都銀行在科技金融、綠色金融、跨境金融等領域的先發優勢將持續放大。其 “兩圖一表” 產業鏈服務模式已覆蓋區域重點產業，2024 年信貸投放近 4000 億元，為區域經濟注入強勁動能。

成都銀行在西部大開發中的領跑，本質上是區域經濟紅利與戰略轉型深度耦合的結果。其 “精細化、數字化、大零售” 戰略的成功實踐，為西部城商行提供了可復制的發展范式。在金融供給側結構性改革深化的背景下，成都銀行正從 “區域黑馬” 蛻變為 “全國標桿”，其發展路徑不僅重塑了西部金融版圖，更為城商行服務國家戰略提供了創新樣本。

總合自中國金融網、人民幣觀察、金透社等