社會保險制度越來越深入人心。2025年一季度，我國養老保險的覆蓋人群達到了10.71億人。不過，有朋友問，自己選擇養老保險，靈活就業和城鄉居民養老保險，應該哪一個值得首先選擇？

①說實話，如果是我的話，我肯定會選擇實現單位就業，讓單位給繳納社保。

按照社會保險法規定，用人單位應當給職工繳納基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險和失業保險。

對于三大類人群：靈活就業、無雇工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者，他們是可以參加養老保險，只不過是需要自己承擔全部的社會保險費。

單位就業不用考慮風險，而且隨著社會保險制度的深入人心，社保參保辦理手續的越來越簡便，越來越多的單位明確給職工繳納了。

一般來說，嚴卡法律規定的話，雖然社會保險是每月一繳納，即使一個月我們參加一天，用人單位也應當給職工繳納社會保險。只要一天不解除勞動關系，用人單位就應當給職工繳納當月的社保。要不發生了工傷怎么算？

如果單位沒有繳納，勞動者可以依法維權要求補繳。

②如果我沒有工作了，為了養老的話，肯定也會選擇靈活就業養老保險。因為這種保險是職工養老保險的一種，只要繳費基數相同，養老金待遇就和職工養老保險一樣。

像目前山東省一年繳費1萬多元，繳費滿15年以后退休養老金能領到一千三四百元，再加上冬季取暖費、喪葬撫恤金等待遇，實際待遇是還是非常劃算的。

可能一些朋友認為養老保險要提高繳費年限至20年，退休年齡要延遲了。而這種情況下，養老金是標準更高的。如果繳費年限30年，養老金一般能領到2500~3000元以上的，維持基本生活壓力不大。每一個月的養老保險繳費都能累計一部分養老金待遇，而且退休以后養老金調整還會更高。

但是，沒有錢會難倒英雄漢。靈活就業人員收入是不穩定的，如果掙的錢少，一年1萬多元的養老保險費確實也是負擔。如果我一年只掙兩三萬元，真的是也舍不得。

③如果我們收入低，那就參加城鄉居民養老保險吧。像山東省今年的繳費檔次是350元到8000元等幾個檔次。350元是一年的繳費，政府還會補貼50元，實際到賬戶400元。

個人賬戶里這一部分錢，按照國家規定利率計算利息，比銀行存款利率要高的。等到待遇領取時沒有領完，余額也可以繼承，不會虧本。

另外最重要的一點是，城鄉居民養老保險的繳費也可以轉入職工養老保險，也是轉移個人賬戶，不會虧本。

城鄉居民養老保險的待遇，基礎養老金部分全部是由政府補貼，不會扣個人賬戶的錢數，這一部分每領一個月都是凈賺的。

綜合以上三類情況，單位就業參加職工養老保險是根本，沒有條件再考慮參加靈活就業和城鄉居民保險。