2月底，香港保監(jiān)局發(fā)文通知各大保險公司，從7月1日開始，美元等非港幣保單預期IIR演示不得超過6.5%，港元保單不得超過6%。

如今距離下調(diào)最后的期限僅剩一個多月，要不要在預期演示上限下調(diào)至6.5%之前入手港險？小編認為如果已經(jīng)認定了港險，那未來一個多月是很好的窗口期，理由有三：

理由一：長期預期收益多約6500萬

選擇香港儲蓄分紅險，作為投保人最重要的莫過于預期收益，如果預期收益很低，那么實際收益也很難多高。

以選擇5年投入，每年5萬為例，在第100年時，若預期復利7%下調(diào)至6.5%，那么到手的預期收益將降低約6500萬。

理由二、保險公司的本分和情分

我們選擇港險時，很關注保險公司的分紅實現(xiàn)率，實現(xiàn)率100%意味著分紅達到計劃書演示的預期、低于100%就是不及預期，高于則超出預期。

這個時候，7月1日前購買的保單優(yōu)勢就很明顯，因為預期演示的為7%+，那么未來產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率為100%，則是保險公司本分之事；7月1日后購買的保單，只有實現(xiàn)率達到110%左右才能跟之前的達到一致的水平，這是保險公司的情分。

本分和情分，我更愿選擇本分。

理由三、實際收益會更多

目前很多保險公司已經(jīng)公布7月1日的產(chǎn)品結構，大部分選擇只下調(diào)計劃書預期演示收益，其他不變，甚至有朋友說產(chǎn)品都沒有變動，但小編則認為不同。

當前香港保險公司公布分紅實現(xiàn)率受香港法律約束（GN16），保司需要盡力去承壓兌現(xiàn)預期收益，即使當年投資情況不及預期，也會通過盈余調(diào)節(jié)等手段去滿足客戶預期。

目的很簡單，分紅實現(xiàn)率一定要好看，這跟公司聲譽和未來拓展新的市場有很大關系，所以當面對7%和6.5%預期收益的保單，保險公司會選擇各自100%實現(xiàn)率，而不會讓7%的產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率很低，讓6.5%的很高。

所以，同等投資條件下，7%預期收益獲得的實際收益會更高。

因此，從預期收益、實際收益以及保險公司考量，下調(diào)前的分紅保單優(yōu)勢較為明顯！一個多月后，7%+預期收益的香港分紅險將成為歷史。

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