AI對于各行各業都在開啟一場全新的改造，金融科技，亦不例外。無論是以騰訊、阿里和京東為代表的互聯網玩家們來講，還是對于以傳統金融機構為代表的傳統玩家們而言，這其實都是一次絕佳的機會。正是因為如此，我們才看到了它們對于AI的全面擁抱，我們才看到了它們對于AI的期望有加。

時至今日，互聯網巨頭們開始借助AI的手段重塑它們在金融科技領域里的角色和定位，而傳統的玩家們同樣開始借助AI的手段升級它們的新供給。無論是怎樣的一種方式，有一點可以確認的是，當AI時代來臨，金融科技將會發生一次全新的嬗變和升級。

如果我們僅僅只是將金融科技的這樣一場升級，看成是簡單意義上的金融行業上下游的對接，那么，其實是極大地曲解了AI之于金融科技的意義的。從某種意義上來講，AI時代的金融科技的嬗變與進化，同互聯網時代的金融科技的迭代和升級，其實是有著本質的區別和意義的。只有認識到AI時代下的金融科技進化的本質內涵，我們才能對這一新進化有一個更加清晰的認識，有一個更加全面的了解。

AI之于金融科技的更大意義在于前端

當AI時代來臨，特別是當一系列的大模型開始萌發，人們看到的是，以AI為視角下的流量新爭奪大幕的開啟。于是，很多人僅僅只是用互聯網的眼光去看待AI，去應用AI，我們看到的那么多的聊天機器人，無一不是這樣一種現象的直接體現。當人們開始審視與思考AI之于金融科技的意義的時候，同樣想當然地陷入到了類似的怪圈之中，在很多玩家們看來，AI之于金融科技，更多地是一種獲取后端用戶的新方式和新手段。

事實上，AI之于金融科技的更大的意義，并不在此，而是在于它對于前端的金融科技的賦能和改造。換言之，AI更大的功能在于改造金融科技的前端的元素、流程和產品，進而去滿足后端用戶的需求，而非僅僅只是用AI的方式和方法來獲取后端的流量和用戶。

在這樣一個過程當中，AI應當對金融科技的元素進行改造，將傳統的元素改造成為新的，以AI為主導的元素，從而帶來金融科技的升級；在這樣一個過程當中，AI應當對金融科技的運作流程和邏輯進行改造，改變金融科技，特別是傳統金融的運行邏輯，從而帶來效率的再度提升；在這樣一個過程當中，AI應當對金融科技的供給方式進行改造和升級，變以往的粗放式的供給，為AI意義上的精準化、個性化供給。

當金融科技借助AI的手段實現了這樣一種由內而外的升級，當金融科技借助AI的手段實現了這樣一種從前端向后端的改造，金融科技的發展，才算是進入到了真正意義上的AI時代。

AI改造金融科技的方式是由內而外的

回顧金融科技在互聯網時代的發展，我們可以看出一條較為清晰的路線圖，即，互聯網玩家們通過對金融科技外在的渠道、營銷等方面進行改造，實現金融產品與用戶的對接。從本質上來看，經歷了互聯網時代的洗禮之后，金融還是那個金融，并未發生根本性的改變和升級。當互聯網在這一方面的功能和作用不再，互聯網之于金融科技的意義開始消失不再。

我們看到的是，金融科技在互聯網時代出現的那么多的亂象，衍生出那么多的風險，其中一個很重要的原因就在于，互聯網的方式和方法僅僅只是從外在改變了金融行業本身，卻在內在改造金融行業的時候束手無策所導致的。從這個角度來看，互聯網的方式和手段的確帶來了金融行業效率的提升，但是，這樣一種提升，其實是建立在金融行業的風險擴大的基礎之上的。

當金融科技時代來臨，人們需要的是一種由內而外的全面改造，最終讓金融行業效率的提升不再是畸形的，而是科學的、客觀的和理性的。當下正在開啟的這樣一場AI之于金融科技的深度改造，正是這樣一種現象的直接體現。

無論是以騰訊、阿里和京東所開啟的這樣一場全面擁抱AI的改造，還是傳統金融玩家們所開啟的這樣一場對于AI的寄予厚望，我們都可以非常明顯地看到，它們都在試圖由內而外地對金融科技進行一場深度而全面地改造，從而實現金融科技的前端與后端協調發展的目標。

AI改造金融科技的這樣一種由內而外的新方式，其實就是金融科技的供給側改革的直接體現。只有經歷了這樣一場改造之后，金融科技才能實現真正意義上的改頭換面，才能再度找到實現供給側和需求端實現平衡的新方式和新方法。

AI讓金融科技真正回歸本質屬性和原始奧義

金融的本質屬性和原始奧義是什么？說到底，金融還是要支撐和賦能實體經濟的發展，金融還是要滿足用戶和消費者對于金融的需求和需要。那么，金融的這樣一種本質屬性和原始奧義在互聯網時代完成和實現了嗎？答案是否定的。

我們看到的那么多的金融科技的平臺和玩家，它們對于金融科技的看法，更多地僅僅只是將金融科技看成是一個獲取用戶和流量的方式和手段，更多地僅僅只是將金融科技看成是一個孤立且封閉的存在。不得不說，這樣一種做法，的確是可以在一定程度上獲得用戶和流量的，但是，這同樣將金融科技帶離了它的本質屬性和原始奧義。

于是，當金融科技開始出現問題，特別是當金融科技開啟新進化的時候，我們看到的是，更多的玩家看到了金融科技回歸本質屬性和原始奧義的新機會。無論是京東的供應鏈金融科技，還是騰訊借助金融科技的手段對于實體經濟的支撐，無一不是讓金融科技回歸本質屬性和原始奧義的最為直接的證明。

如果我們將互聯網之于金融科技的問題和痛點在于它讓金融科技開始實現與實體經濟和實體產業的分離的話，那么，AI之于金融科技的最大的意義在于，它讓金融科技的本質屬性和原始奧義實現了一次再度回歸。換句話說，在AI時代，金融與實體產業、實體經濟將會完成一次深度而全面的融合。

AI之所以會有如此大的魔力，其中一個很重要的原因在于，AI具備銜接數字經濟與實體經濟的功能和作用，AI具備找到數字經濟與實體經濟橋接的方式和方法的功能和作用，在AI的機制之下，數字經濟和實體經濟能夠實現一次全面且完整的升級。

當下，AI開始對各行各業開啟一場全新的改造，金融科技，亦不例外。

無論是以騰訊、阿里、京東為代表的互聯網巨頭，還是以傳統金融機構為代表的傳統玩家們，無一不在將目光投向AI的新星辰大海。可以說，AI，正在為我們打開一片全新的藍海。

然而，如果我們僅僅只是以互聯網的目光來看待AI，甚至將AI看成是一種全新的獲取流量的手段的話，勢必是無法抓住AI時代的新機遇的。對于金融科技來講，同樣如此。從本質上看，找到適合AI的，改造金融科技的新方式和新方法，并且真正用它對金融科技完成一次全新的改造和升級，才能真正找到AI時代的金融科技的新紅利，才能打開AI時代的金融科技增長的新引擎。

騰訊、阿里、京東們已經在路上，下一個會是誰呢？