近期，金融市場的“降息”之風越刮越勁，民營銀行與地方中小銀行紛紛加入利率調(diào)整的行列，以全新的存款利率策略應(yīng)對市場變化，“降息”節(jié)奏顯著加快。

踏入5月，向來以“高息攬儲”吸引儲戶目光的民營銀行率先行動，大幅下調(diào)存款利率。

中小銀行大幅下調(diào)存款利率

5月10日，遼寧振興銀行公告稱，自5月12日起，該行人民幣整存整取定期存款三年期利率調(diào)整為2.30%，其他存款利率不變。5月7日，湖南三湘銀行公告稱，將于5月15日將七天通知存款年利率由1.45%調(diào)整至1.35%。5月1日，福建華通銀行公告稱，自5月10日起，該行1天、7天個人通知存款掛牌利率分別調(diào)整為0.80%、1.00%。這已是該行自4月以來，第4次調(diào)降存款利率。

另據(jù)媒體報道，近兩日，包括上海青浦惠金村鎮(zhèn)銀行、上海松江富明村鎮(zhèn)銀行、茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、廣東清新農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的多家中小銀行發(fā)布了下調(diào)人民幣存款掛牌利率的公告。

此番調(diào)整幅度約在10-20個基點，涉及產(chǎn)品范圍廣泛，涵蓋七天通知存款，以及3年期、5年期等長期限整存整取存款產(chǎn)品。在這股“降息潮”中，民營銀行憑借以往較高的利率水平，擁有了更大的下調(diào)空間。

其中，有部分銀行分別已經(jīng)在3月底和4月底剛剛調(diào)降過一輪存款利率。而這背后，則是中小銀行迫于息差收窄壓力，對降低負債成本的急迫。

融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%，分別環(huán)比下滑1.3BP、2.5BP。

業(yè)內(nèi)認為，近年來國內(nèi)存款利率調(diào)降往往由國有大行率先出手，中小銀行跟進。本輪降息潮是對去年10月全國性商業(yè)銀行存款利率下調(diào)的跟進。

“降息潮”還在路上？

此前，中小銀行為了攬儲，一般會給出比大型銀行更高的利率，即“高息攬儲”。一是因為其經(jīng)營范圍較小，普遍缺乏廣泛的負債來源；二是因為其貸款利息更高，具備一定的息差優(yōu)勢，可以承擔更高的存款利息。

但目前這一狀況已經(jīng)被扭轉(zhuǎn)。在大行信貸業(yè)務(wù)下沉的背景下，中小銀行迫于競爭壓力，整體貸款利率出現(xiàn)下滑。

此外，由于大行一般給得起更低的貸款利率，因此也有部分客戶流失，出現(xiàn)資產(chǎn)荒的情況。最終，中小銀行的資產(chǎn)收益難以撐起負債成本。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出，民營銀行受品牌形象等因素制約，吸收存款能力相對薄弱，過去多依賴高利率招攬客戶，如今市場形勢轉(zhuǎn)變，其利率下調(diào)也成為必然趨勢。

“從今年實體經(jīng)濟修復的訴求來看，貸款利率繼續(xù)下行的概率較大，對于商業(yè)銀行而言，控制負債端成本的必要性也進一步提升。”中信證券首席經(jīng)濟學家明明指出。

“存款定期化趨勢雖然有助于提高銀行負債端資金的穩(wěn)定性，但同時也提高了高成本存款的占比，不利于負債成本的壓降。”明明認為，尤其是考慮許多銀行三年期和五年期存款利率仍高于同期限國債到期收益率，這類產(chǎn)品存在一定的調(diào)整空間，從而推動銀行負債體系更健康地運轉(zhuǎn)。

5月7日，在國新辦新聞發(fā)布會上，央行宣布將通過利率自律機制引導商業(yè)銀行下調(diào)存款利率，并下調(diào)政策利率0.1個百分點。預(yù)計帶動貸款市場報價利率（LPR）隨之下行0.1個百分點。

綜合銀行經(jīng)營面、政策面情況，業(yè)內(nèi)預(yù)期，新一輪全國性銀行集體“降息”即將到來。