最近，在央行降息基調的引導下，整體市場利率繼續走低，只是目前我們還沒有看到國有大行存款利率下調的消息，相信這個時間越來越近了，也意味著老百姓把錢存銀行的利息會變得更少。所以，想要存定期的小伙伴要抓緊時間，晚一天，都可能讓你損失一筆利息。
今天，大芒芒就用最接地氣的方式，帶大家看懂工行2025年5月大額存單的利率情況，算清“錢袋子”這筆賬，再告訴你現在到底該不該存。

一、2025年5月工行大額存單利率表
自去年10月以來，國有大行的存款利率沒有出現新一輪下調，作為當前比較搶手的存款品類，大額存單的利率變化一直受到廣大儲戶的關注。根據工商銀行手機App存款專區最新數據，其大額存單各期限利率如下：
短期：1個月、3個月利率都是1.15%，6個月利率1.35%；
中期：1年、2年期利率都是1.45%；
長期：3年期利率1.90%。
乍一看，3年期1.9%的利率似乎不算高，但對比普通定期存款掛牌利率的1.5%，還是高出0.4%，只不過和升級版3年期最高利率相比，已經沒有差別。
不過，對比城農商行等中小銀行，工行的利率就顯得“保守”了。比如某城商行3年期利率達2.3%，同樣存50萬，利息能多出6000元。但工行的優勢在于安全性更高、網點更多、操作更便捷，尤其適合“懶人理財”或對銀行信任度要求高的中老年群體。

二、40萬本金存工行大額存單，利息能差多少？
假設你有40萬閑錢，想存工行大額存單，具體該怎么選？我們按不同期限利率來算筆賬：
短期：1個月利息383.33元，3個月利息1150元，6個月利息2700元。
中期：1年期利息5800元，2年期利息11600元。
長期：3年期利息22800元。
如果這筆錢是長期閑置資金，最合適的方式就是直接存3年期大額存單，鎖定未來3年1.9%的利率，讓利息收益最大化，但必須確保3年內不急需用錢。
如果有中短期資金需求，那么可以選擇分散存法，比如分成兩筆20萬，第一筆20萬存1年期，第二筆20萬存3年期，這樣流動性更好。

三、2025年大額存單值不值得存，還得看這3類人！
最近股市震蕩、基金“綠成草原”，很多人把目光又轉移回銀行存款。但大額存單真的適合所有人嗎？先告訴你們：未必！具體因人而異，我們分人群來看：
1、保守型投資者：求穩比求高收益重要
其實大額存單和銀行定期存款一樣，都是銀行存款范疇，同樣受存款保險制度保護，也就是說50萬內本金全額賠付，工行作為國有大行，破產風險幾乎為零。所以，對于保守型投資者，對風險“0容忍”，就很適合工行大額存單。
但是，缺點也是很明顯，工行大額存單利率幾乎是銀行業墊底的，更看重利率高低的話，還是繞道走吧。
2、短期資金需求者：靈活搭配更劃算
相比于工行升級版定期存款，其大額存單短期品種利率優勢更為明顯，可以將資金分成幾份，比如20萬存1年、20萬存3年，到期后自動轉存。雖然這種混合存法總利息約20100元，比全存3年少賺2700元，但能應對突發用錢需求。
3、只認國有大行的中老年投資者
有部分投資者存錢主要就看銀行，一般首選四大銀行，尤其是宇宙行工行，他們接受不了存中小銀行，也不用過多糾結，有20萬以上的資金直接選工行就行。
此外，哪些人不建議存呢？比如追求高收益的投資者、3年內可能買房的剛需群體，就別讓存款鎖死現金流了。
大家記住：要存錢，就趁早！存款利率下調可能就在近期，如果錯過這一波，未來幾年在工行可能都存不到當前的利率水平。