5月15日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2024年可持續(xù)發(fā)展報告（下稱ESG報告）。截至2024年末，網(wǎng)商銀行綜合金融已累計(jì)服務(wù)6851萬戶小微經(jīng)營者，并在AI技術(shù)重構(gòu)小微服務(wù)模式、拓展農(nóng)村金融覆蓋面、推動綠色金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。

“作為一家只服務(wù)小微和農(nóng)戶的銀行，普惠是我們的底色。”網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示，未來將持續(xù)通過科技創(chuàng)新降低服務(wù)門檻，推動綠色標(biāo)準(zhǔn)規(guī)模化應(yīng)用，讓金融資源更公平、更高效地流向小微群體和鄉(xiāng)村振興一線。

綜合金融：服務(wù)6851萬戶小微 資產(chǎn)管理規(guī)模破萬億

針對小微經(jīng)營者小額、高頻、靈活的金融需求痛點(diǎn)，網(wǎng)商銀行構(gòu)建"支付+理財+融資"的綜合服務(wù)體系。截至2024年末，該行綜合金融服務(wù)客戶數(shù)達(dá)6851萬戶。在信貸領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行近5年服務(wù)的新增客戶中，超8成為“征信白戶”，首次通過網(wǎng)商銀行獲得經(jīng)營性貸款。

在資金管理領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行創(chuàng)新推出"電商通""連鎖通"等場景化產(chǎn)品，精準(zhǔn)解決電商賣家資金歸集、連鎖企業(yè)分賬管理等痛點(diǎn)；與此同時，通過“余利寶”“穩(wěn)利寶““月利寶”等理財工具，滿足小微不同周期的資金增值需求。目前，客戶在網(wǎng)商銀行管理的存款及理財資產(chǎn)規(guī)模（AUM）突破1萬億元。

科技金融：AI重構(gòu)小微服務(wù)模式，效率提升10倍

在產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行將AI大模型應(yīng)用于“大雁”系統(tǒng)，通過深挖產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系、提升行業(yè)認(rèn)知，幫助不同行業(yè)、不同產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)小微獲得資金支持，小微信用畫像效率提升了10倍。

目前大雁系統(tǒng)已搭建包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別超2100萬小微用戶。2024年，大雁系統(tǒng)精準(zhǔn)識別并服務(wù)“杭州六小龍”上下游小微超200家，提供超3億元的信貸支持。

普惠助農(nóng)：衛(wèi)星遙感技術(shù)助181萬農(nóng)戶獲得資金支持

農(nóng)村金融領(lǐng)域，2024年網(wǎng)商銀行“大山雀”衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)，將農(nóng)作物識別范圍擴(kuò)大至蘋果、大棚蔬菜等16大類，準(zhǔn)確率達(dá)93%，全年累計(jì)為31個省份的181萬農(nóng)戶提供信貸支持。同時，網(wǎng)商銀行向全國近3000位“鄉(xiāng)村帶頭人”發(fā)放免息貸款；在浙江省共同富裕示范區(qū)建設(shè)中，網(wǎng)商銀行累計(jì)為42萬小微及三農(nóng)客戶提供475億元信貸支持。

此外，2024年網(wǎng)商銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)中心開展聯(lián)合建模，運(yùn)用“大山雀”衛(wèi)星遙感技術(shù)與隱私計(jì)算技術(shù)為農(nóng)戶提供1990億元授信支持，其中80%授信農(nóng)戶的種植面積在10畝以下。

綠色金融：聯(lián)合21家銀行推動綠色小微企業(yè)評級標(biāo)準(zhǔn)落地

綠色金融成為網(wǎng)商銀行2024年發(fā)展亮點(diǎn)。網(wǎng)商銀行在浙江、重慶等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，牽頭制定《綠色小微企業(yè)評價指標(biāo)規(guī)范》，借助大數(shù)據(jù)和AI能力，為綠色評級表現(xiàn)好的企業(yè)，提供優(yōu)惠的綠色貸款。2024年，網(wǎng)商銀行已聯(lián)合21家銀行共同推廣綠色小微標(biāo)準(zhǔn)。

截至目前，網(wǎng)商銀行已為1001萬小微客戶提供綠色評級，累計(jì)203萬小微客戶獲得了網(wǎng)商銀行提供的綠色金融優(yōu)惠。此外，網(wǎng)商銀行還為4300多個綠色項(xiàng)目提供“綠色中標(biāo)貸”，發(fā)放的資金達(dá)11.76億元。

社會公益：小店化身“微型圖書館”，落地全國100家小店

網(wǎng)商銀行公益生態(tài)持續(xù)擴(kuò)容。2021年5月發(fā)起的“公益小店聯(lián)盟”已走過4個年頭，1600家小店加入，捐資超1200萬元，惠及小店背后的弱勢群體超 1300萬人次。此外，網(wǎng)商銀行與新華書店聯(lián)合發(fā)起的“1平米書架”項(xiàng)目在全國100家街邊小店落地，把街邊小店打造為“微小單元的公共圖書館”，方便周邊居民免費(fèi)閱讀。

網(wǎng)商銀行持續(xù)為困難群體紓困。2024年7月，網(wǎng)商銀行依托AI技術(shù)，為遭受水災(zāi)的安徽、湖南等省份的5934個三農(nóng)客戶提供延期還款等紓困支持，并發(fā)放續(xù)貸券金額超2.7億元。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，網(wǎng)商銀行持續(xù)加強(qiáng)反詐彈窗、支用攔截等涉詐管控“安全閘”建設(shè)，積極同公安、電信等部門合作，全年累計(jì)保護(hù)存在被詐騙風(fēng)險的用戶20.7萬人，保護(hù)存在被詐騙風(fēng)險的資金28.6億元。