來源：2024年度城市金融服務優秀案例征集活動

獲獎單位：昆侖銀行

榮獲獎項：風險管理創新優秀案例

一、項目背景及目標

隨著信息化的快速發展，為了提高電信網絡新型違法犯罪案件的查控工作效率，需要建立一個高效的網絡查控機制。這個平臺可以實現對涉案賬戶及資金的黑名單校驗、快速查詢、緊急止付、凍結和扣劃等功能，從而提升涉案資金調查工作的效率和質量。根據最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家安全部等國家部委聯合銀監會、人民銀行的要求，金融機構需要建立“總對總”全國司法機關網絡查控系統和電信詐騙風險交易事件管理平臺，以實現批量自動、實時查控。

通過建設網絡查控平臺，銀行可以與司法機關更緊密地合作，實現信息共享和業務聯動，這對于提高司法執行效率、打擊犯罪活動具有重要意義。平臺的建設有助于銀行提升對電信詐騙等風險事件的管理能力，實現對風險的快速響應和控制。通過有效的網絡查控，可以防止涉案資金的非法流動，保護受害者的合法權益，維護金融市場的穩定和安全。

二、項目/策略方案

基于SOA的技術框架和面向服務的業務功能、技術組件，有效地支撐不同客戶項目的快速客戶化開發；

業務流程設計和業務功能開發的分離，基礎技術組件（例如：通信組件）與業務功能組件的分離，保證系統二次化開發的快速和安全性；

支持集群和分布式部署，保證了業務的快速拓展能力和業務運行的安全性。

三、創新點

系統采用多層應用設計模式，對象組件開發技術，支持高性能、結構標準、易于擴展等。支持多種事務管理方式，緩沖池、連接池等技術，在通訊、服務調度、均衡負載等方面提供完全支持。在軟件設計上，實現系統數據模型、業務功能模塊、接口的擴展和標準化，為功能組件化、業務整合和規劃化管理奠定可持續發展的基礎。

四、項目過程管理

1.2023年涉案賬戶資金網絡查控系統升級項目

周期：2024/3/29-2024/8/16

2.2024年電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺資金查控功能遷移項目

周期：2024/4/20-2024/10/18

五、運營情況

1. 遵循《最高人民法院、中國銀行業監督管理委員會關于聯合下發

2. 為做好電信網絡新型犯罪涉案賬戶和資金的查控工作，切實保護好人民群眾的合法權益，中國銀行業監督管理委員會和公安部共同建立了“電信詐騙涉案賬戶查控專線”。我行根據要求已及時建立與“專線”的聯接機制，實時處理公安部查控中心發送的查詢、凍結、短信布控和限額交易的司法文書，并在規定的時間內反饋處理結果。

六、項目成效

1. 提升有權機關工作效率：網絡查控平臺通過整合法院查控、涉案資金網絡查控以及電信詐騙風險事件管理等系統建設需求，實現了對涉案賬戶及資金的快速查詢、凍結和扣劃等功能。這大大縮短了有權機關辦理案件的時間，提高了工作效率。

2. 加強金融監管：通過與人民銀行、銀監會的金融專網通道建立安全連接，銀行可以實時響應有權機關對銀行賬戶、存款等金融資產的查詢、凍結和扣劃請求。這有助于加強金融監管，防止金融犯罪和洗錢等違法行為的發生。

3. 提高客戶滿意度：通過快速響應有權機關的查詢和凍結請求，銀行可以為客戶提供更加及時和準確的服務。這有助于提升客戶滿意度和忠誠度，增強銀行的品牌形象和市場競爭力。

4. 降低運營成本：網絡查控平臺實現了自動化和智能化的操作，減少了人工干預和紙質文件的流轉。這不僅降低了銀行的運營成本，還提高了工作效率和準確性。

七、經驗總結

1.統一管理平臺的重要性：建設統一的網絡查控平臺，以統籌規劃司法機關網絡查控業務，確保后續各國家部委可以與銀行系統進行接口直接對接。這種統一管理平臺能夠實現“統一數據集市、統一技術平臺、統一接口標準、統一監控分析”的司法協執工作管理功能，并具備良好的后期擴展性，滿足未來有權機關及法人行社發展需求。

2.技術架構設計：在外聯前置服務功能上，平臺應具備數據管理、報文管理、認證管理、通訊網關等功能，以滿足監管端系統平臺信息共享與同步，實現報文解析、校驗、生成、驗簽等管理，并基于簽名認證、電子印章等技術實現安全保障功能。

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