【深度風控實操課】滿員就開班

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近日，廣安經開區(qū)公安分局歷時兩年多時間，成功破獲一起涉及全國16個省（直轄市）、105個市（州）、涉案金額達3000萬余元的汽車貸款詐騙案，打掉汽車貸款詐騙團伙3個，抓獲犯罪嫌疑人60余人，移送起訴24人，全部有罪判決并處罰金。

“丁某某在我們這里貸款20萬買的車逾期了，月供一次都沒還。”2022年4月6日，廣安市公安局經開區(qū)分局接到汽車銷售公司報警。本著“護企安園”的理念，經開公安對這起看似經濟糾紛的報案受案初查，發(fā)現丁某某短期內以貸款購車方式連續(xù)購車2臺，均未按期還貸，且其收支明顯失衡，非常可疑。經開公安隨即組織人員對該案會商、研判，經進一步偵查發(fā)現另一名嫌疑人周某，循線追蹤，在層層抽絲剝繭和海量分析研判后，一個集合了“白戶背債人”、貸款中介、貸款詐騙操作手、資源公司、銷贓汽貿公司、變造車輛登記證書抵押信息等各環(huán)節(jié)的貸款詐騙團伙浮出水面，作案手法逐漸明朗。

經查：該團伙中介通過人拉人及微信、QQ、APP等平臺，網羅招募無購車能力，但征信良好的人員（白戶）為名義購車人（背債人），為其量身定做虛假工資收入、工作單位等信息，再對其進行話術和職業(yè)包裝后，為其貸款買車，支付車輛首付，隨即變造資料將車輛以二手車方式迅速過戶售賣，騙取金融公司消費貸款，后支付“背債人”相應報酬，各環(huán)節(jié)犯罪嫌疑人按比例“分紅”獲利。該團伙以同樣手段在四川、云南、湖南、廣東等省130余縣瘋狂作案180余起。(供稿：廣安市公安局經開區(qū)分局 蔡詩涵）

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汽車金融圈 從前端的價格戰(zhàn)、返傭戰(zhàn)，再到為了業(yè)務不顧一切的放松風控尺度，再到后端的客戶投訴、提前還款讓原本剩余不多的利潤，變成了虧錢買賣。還有就是風控反欺詐工作，前幾天看到一個比喻比較好，幾個人定的風控反欺詐規(guī)則，幾萬人、甚者幾十萬人，在琢磨如何鉆風控審批的漏洞。確實看的行業(yè)新人后背發(fā)涼，那需要如何進化，才能規(guī)避汽車金融欺詐和信用風險了？

圖片版權歸浙江大學：朱朝陽主任所有

1、小乘佛法：反欺詐

目前市面上的風控課程，主要集中在反欺詐的課程。確實黑中介、貸款黑產都盯著汽車金融這塊“大肥肉”，傳銷購車、返現購車、中介包裝套現、套路運購車，拉人頭購車各種模式層出不窮，更甚者還有把騙貸的主意打到了病危人士，批量騙來的車直接二手車出口或拆零件賣，各種騙貸手法層出不窮，很多新進入的汽車金融資方苦不堪言，精神壓力巨大。

一次騙貸，輕則資方整改，重則幾年不能消融壞賬損失，同時這些“惡人”還反咬一口金融機構“套路貸”。作為從業(yè)16年的汽車金融人，這些風險案例見的多了，關于欺詐類客戶，鷂石周總結歸納為4大類，其實問題的根源，其實是一線銷售的風控意識和道德底線問題！如果前面幾單沒有發(fā)現，那是一線銷售風控意識不夠，如果做到5單、10單以上還被騙，那基本上都是銷售和汽車經銷商沆瀣一氣。

汽車金融反欺詐其實完全可以通過市場走訪，事中復盤及時發(fā)現，從而亡羊補牢控制風險，所以反欺詐充其量只能算是小乘佛法，那什么是大乘佛法了？

2、大乘佛法：全面資產管理

汽車金融風控如果要0逾期，其實很簡單，鷂石周常開玩笑風控做到一招就能解決，那就是中國名牌：全聚德！如果風控認為風險高，把所有客戶都拒絕了，或者把稍微次級的客戶都拒絕了，那么0逾期不是問題，問題是，這樣也就沒有資產規(guī)模了，做這個業(yè)務意義又何在了？所以整體邏輯是：在風險（貸前、貸中、貸后）可控的情況下，綜合考慮把業(yè)務給做了。當然這個是理想的狀態(tài)，越接近越好！

全面資產管理，大致解決以下3個問題：

1、從整理資產通盤角度去思考！如何定制產品？如風控？如何確保貸后資管有效性？

2、風險定價是對優(yōu)質客戶和渠道的資源管理；如果讓優(yōu)質的客戶自己進來，讓劣質的客戶風險可控？

3、通過全面資產管理考核到團隊、合作商，通過體系化、數字化的手段，解決大量客戶進件的信審效率問題。

鷂石周打摜蛋的水平很爛，老師教育說：你每次出掉的牌，必須能接回來，不管是自己接，還是對門接，反正不能讓對手接。大概就是這個道理，所以《汽車金融 風險定價&全面資產管理》這門課程不是簡單的反欺詐課程或風控課程，而是擁有20年從業(yè)經驗的行業(yè)高管，從產品頂級構架的視角，去看待如何推進汽車金融業(yè)務，才能避免行業(yè)惡性競爭，才有可能脫離無休止、無底線的價格戰(zhàn)牢籠。

歡迎各位參加《鷂石周說汽金》舉辦的汽金進化論線下私房課《汽車金融 風險定價&全面資產管理》，本次課程適合：銀行、主機廠、AFC、金租、商租以及銀行擔保系的行業(yè)老鐵參與，當然有致力于學習汽車金融同仁也歡迎參加，具體課程大綱和學員反饋請見下方附件，另附送：鷂石周主講《汽車金融行業(yè)發(fā)展&市場反欺詐案例節(jié)選》，具體報名及參會細節(jié)，鷂石周企業(yè)微信，掃碼聯(lián)系：

附件一：核心課程大綱

附件二：鷂石周附贈課題大綱

附件三：001期網友反饋

是3月18日晚上，和【001期】一位同行伙伴聊個項目問題，正好聊到去年汽金進化論【001期】的培訓課程，征求他的意見后，那截圖做個廣告，可以看出：這樣的課程不只是風控，其實是全套通盤的考慮和組合拳，涉及到：貸前、貸中和貸后的各個板塊。

備選時間一：6月6日-7日

備選時間二：6月13日-14日

2、掃碼：添加鷂石周微信

3、遞交：個人名片或工作信息

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