新能源重卡賽道如火如荼，用戶卻被“天價保費”勸退，如今有人從源頭給出破解困局之道。

前4月份，新能源重卡市場銷量翻倍暴漲190%，延續去年狂奔勢頭，是當前重卡行業最火熱的細分賽道。不過，即便越來越多用戶被電動重卡的低運營成本吸引，卻因“投保難、投保貴”的難題，望而卻步。

為什么出現“投保難、投保貴”的問題？主機廠與用戶要如何去破題？

投保難成行業普遍現象

方得網通過對保險資深人士、主機廠及用戶的聯合調查發現，自2024下半年起，新能源重卡“投保難、投保貴”現象，已演變為行業普遍痛點，成為制約用戶購買新能源重卡的“攔路虎”。

為此，記者采訪多家為新能源重卡承保的保險公司相關人員，均表示新能源重卡投保難并非孤立現象，不僅新能源重卡，包括網約車、出租車在內的純電動車輛，都普遍存在投保困難的問題。

相關人士強調，這一問題的根源在于多方面的復雜因素交織。我國新能源車產業發展迅猛，但保險公司對新能源車的風險研究相對滯后。各保險公司早期響應國家政策進行大量承保，后期意識到新能源車風險偏高，容易帶來業務虧損，這無形也加劇了投保難的問題。

正如保險公司所言，中國銀保信發布的信息顯示，2024年，新能源車險賠付率為84%（不含運營成本等），承保虧損達57億元。各家保險公司針對新能源車輛整體賠付率高目前難有有效的手段，即便是頭部老三家險企也是長期處于虧損狀態，不得不陸續調整承保政策，甚至部分險企退出新能源車險市場。

在記者走訪中，DeepWay深向售后服務中心負責人趙博也向記者透露：“目前，電動重卡的車損險年費已高達2萬至3萬元，且部分客戶‘有錢也買不到’。”究其原因，新能源車零部件專用性強、零整比高，導致“小修大換”現象普遍。

如何破解行業困局？

當行業深陷“保費高-賠付虧-投保難”的死循環時，新勢力電動重卡或許能給出破局思路。DeepWay深向以43%的滿期賠付率撕開突破口，為新能源重卡投保難題提供了一條“技術破局”的路徑。

在近期舉辦的DeepWay深向新產品發布會上，CEO萬鈞聚焦電動卡車投保難題，給出了關鍵數據對比，“從保險角度來看，最重要的是滿期賠付率，行業平均滿期賠付率達到84%，保險公司賠錢，自然不好賣。但是DeepWay深向的滿期賠付率是43%，顯然選擇我們的車輛能讓險企更容易實現商業價值。”

這一數據的可靠性源于實際運營驗證。DeepWay深向基于2500臺符合標準的在運營車輛（剔除異常樣本車輛），通過累積行駛里程與保險案件數的關聯分析，推算出43%的滿期賠付率。

“滿期賠付率低至43%，意味著保險公司每收100元保費，只需賠出43元，剩下的都是利潤。保險公司承保我們的車輛能賺錢，自然更愿意合作。”趙博強調，“低賠付率直接印證了車輛的安全性與可靠性——客戶因質量問題引發的維修糾紛更少，品牌信任度持續提升；同時，售后部門因事故率降低得以更加合理規劃維修流程、節約零部件及保修成本，最終形成企業、用戶與保險公司的共贏鏈條。”

市場反饋也佐證了這一優勢。甘肅臨夏鼎利物流公司總經理丁發光以自身經歷印證了趙博這一說法。“我去年2月購入的DeepWay深向電動重卡，全年總保費2.7萬元，涵蓋四大險種且今年2月仍以同等優惠條件優先獲得承保。而有的同行新購電動重卡時，即便支付超3萬元也難以獲得足額商業險。”這一對比凸顯DeepWay深向在降低用戶投保成本、破解行業承保困局中的實際成效。

丁發光購買的深向電動重卡

丁發光告訴方得網，他的車全年行駛“零出險、零賠付”。“深向電動重卡一年行駛下來，不但沒發生過任何事故，連車身都沒有發生過絲毫刮蹭。保險公司不需要賠付一分錢，就賺到了全部的保費，當然很喜歡我這樣的客戶。”他說，保險公司今年對電動重卡的投保卡得很嚴，要正常時期考慮到他的“零賠付”情況，估計還能主動調低保費。

從源頭降低風險與成本

“43%的滿期賠付率”背后，是DeepWay深向從車輛研發端入手，通過設計優化與三電核心技術自研，系統性降低故障率與事故率的成果。

“在車輛設計之初，DeepWay深向就植入全場景工況適配理念，從而采取更合理的設計方案。”趙博表示，DeepWay深向電動重卡動力電池離地間隙380毫米，與傳統燃油車標準一致，極大提升復雜路況的通過性。“底盤高，剮蹭電池的概率就低，這是降低事故率的硬件基礎。”此外，針對卡車是結構復雜、重心高、體量大特點，DeepWay深向還針對性開發了ACB自動舒適制動功能，通過分階段提前干預制動，在確保安全的前提下能夠減少緊急制動帶來的風險。

此外，電動重卡維修成本高也是推高保費的主因之一。為此，DeepWay深向通過三電自研來大幅降低配件及維修成本。“多數電動重卡三電系統依賴外購，零配件成本較高、溝通效率低。我們通過自研三電，將零整比做到行業最低。車輛出現故障或事故時，維修成本低，保險理賠費用就低，進一步降低客戶次年保費上漲的可能性。”趙博打了個生動的比喻，“就像自家做飯比下館子便宜，自研能大幅降低配件成本。”

DeepWay深向自研三電，不僅降低配件與維修成本，也大幅降低車輛故障率，從而降低滿期賠付率。趙博介紹，DeepWay深向自研的混元電池將6-7個標準電池包集成為一體式結構，線束與接插件數量減少50%，故障率斷崖式下降；自研的十合一電控，高度集成，重量減輕50%，線束減少20%，故障率降低20%。

事實上，DeepWay深向正向研發的電動重卡，在市場早就有高可靠性的口碑。丁發光表示，他的DeepWay深向電動重卡使用一年多時間，跑了13萬多公里，車輛“零故障”，幾乎沒出現過什么大毛病，車輛出勤率非常高。“當初購車時，對比了好些產品，就是看中DeepWay深向‘非油改電’這一優勢，這種正向開發的產品品質會更好。”

此外，DeepWay深向還積極融入智能輔助駕駛技術，進一步提升車輛行駛安全性。目前，DeepWay深向已官宣將全系標配「天璣·隨行」L2級組合輔助駕駛系統，通過主動剎車、車道保持等功能，大幅降低人為操作失誤導致的事故率。“司機疲勞或突發狀況下，系統能及時干預，這對干線物流場景尤為重要。”趙博表示，根據典型客戶計算，使用「天璣·隨行」L2級組合輔助駕駛系統，在正確使用車輛輔助駕駛功能的前提下，綜合事故率能夠大幅度下降。

作為首批DeepWay深向輔助駕駛功能的使用者，丁發光最有發言權。“深向輔助駕駛技術非常成熟。在高速上，打開自適應巡航、道路防偏離等功能，手輕搭在方向盤上就行，解放手腳，疲勞度大幅下降。”他笑稱，“車輛至今嶄新如初，連刮痕都沒有，輔助駕駛功不可沒。”

“新能源車險的出路不在‘堵’，而在‘疏’。”在保險資深人士看來，新能源重卡的保險困局本質是技術與商業模式的博弈。“只有從車輛研發端入手，降低全生命周期風險，才能讓保險公司敢保、保費合理化。”

這場行業大考中，DeepWay深向的技術答卷，或許能給行業破局提供關鍵鑰匙。