近日，一個(gè)汽車售后的群里，因?yàn)橄旅嬉粡垐D片“炸鍋”了！

如下圖所示，某頭部保險(xiǎn)公司甩給了店里一紙《保險(xiǎn)事故車輛維修服務(wù)協(xié)議（補(bǔ)充協(xié)議）》。核心內(nèi)容是，要求車輛維修方對(duì)保險(xiǎn)事故維修設(shè)計(jì)的油漆及配件項(xiàng)目，承擔(dān)五年質(zhì)保責(zé)任。

這樣的要求合法、合理嗎？這樣的補(bǔ)充協(xié)議該不該簽？

01、機(jī)動(dòng)車輛維修的質(zhì)保期

保險(xiǎn)公司張口要求維修商針對(duì)油漆及配件提供5年質(zhì)保，那按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定是多少？

根據(jù)交通運(yùn)輸部《機(jī)動(dòng)車維修管理規(guī)定》第三十六條機(jī)動(dòng)車維修實(shí)行竣工出廠質(zhì)量保證期制度：

汽車和危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸車輛整車修理或總成修理質(zhì)量保證期為車輛行駛20000公里或者100日；

二級(jí)維護(hù)質(zhì)量保證期為車輛行駛5000公里或者30日；

一級(jí)維護(hù)、小修及專項(xiàng)修理質(zhì)量保證期為車輛行駛2000公里或者10日（質(zhì)量保證期中行駛里程和日期指標(biāo)，以先達(dá)到者為準(zhǔn)）。

以上是最低標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)當(dāng)然可以承諾給用戶更高標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)保服務(wù)，《機(jī)動(dòng)車維修管理規(guī)定》第三十八條，機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)公示承諾的機(jī)動(dòng)車維修質(zhì)量保證期。所承諾的質(zhì)量保證期不得低于第三十六條的規(guī)定。

更高標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)保承諾，意味著成本。

保險(xiǎn)公司要求維修企業(yè)對(duì)油漆及配件項(xiàng)目承擔(dān)五年質(zhì)保責(zé)任，明顯高于行業(yè)法規(guī)的要求。對(duì)于維修企業(yè)而言，簽署此類協(xié)議意味著在發(fā)生維修質(zhì)量問題時(shí)需承擔(dān)責(zé)任（如免費(fèi)返修或更換零件），并承擔(dān)相應(yīng)的成本。

保險(xiǎn)公司為何會(huì)提出五年質(zhì)保要求？

02、保司提出“5年質(zhì)保”的背景

在筆者所著的《汽車業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)營創(chuàng)新》一書中，對(duì)保險(xiǎn)公司與汽車維修企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、合作關(guān)系，及保費(fèi)換送修模式進(jìn)行了系統(tǒng)梳理。無論是保險(xiǎn)公司視角的"產(chǎn)保比"，還是汽車經(jīng)銷商視角的"送修比"，本質(zhì)上都是雙方資源的對(duì)價(jià)。

一直以來，保險(xiǎn)公司都是事故車維修的最大支付方。面對(duì)因廠方頻繁調(diào)整配件價(jià)格而產(chǎn)生疑慮的維修商，保險(xiǎn)公司自然不會(huì)甘心坐以待斃。要么與4S店在前期協(xié)商更高的保費(fèi)規(guī)模或份額，要么直接尋找賠付成本更低的社會(huì)修理廠。

曾有一段時(shí)間，雙方在業(yè)務(wù)增長中各取所需，保費(fèi)換送修模式倒也相得益彰。

兩大變量改變了原有的一切：增長收斂的市場，和新能源的突飛猛進(jìn)。

在汽車行業(yè)競爭格局中，前者（車企）使得原本的增長與份額之爭日益演變?yōu)榇媪坎┺模u車虧錢、賺錢靠售后已成為行業(yè)共識(shí)。后者（保險(xiǎn)公司）則將原本微薄的車險(xiǎn)承保利潤拖入全行業(yè)虧損，用燃油車?yán)麧欃N補(bǔ)電動(dòng)車，更成為保險(xiǎn)公司的權(quán)宜之計(jì)。

前者為追求事故車?yán)麧櫍Ｔ谛迵Q標(biāo)準(zhǔn)和配件上"動(dòng)腦筋"。鈑噴業(yè)務(wù)外包及經(jīng)銷商集團(tuán)公開的零配件招標(biāo)，印證了維修領(lǐng)域"馬無夜草不肥"的潛規(guī)則——4S店宣稱的"原廠件"是否貨真價(jià)實(shí)，實(shí)則存疑。

后者為控制賠付成本，則在修換標(biāo)準(zhǔn)、配件價(jià)格、工時(shí)定價(jià)等環(huán)節(jié)進(jìn)行克扣。當(dāng)保險(xiǎn)公司支付萬元定損賠款后，發(fā)現(xiàn)維修商為利潤最大化采取各種降本措施時(shí)，難免自感成了"冤大頭"。

單巴掌拍不響，事從兩來，難怪一方。站在當(dāng)事方視角，誰都會(huì)覺得自己有理并且委屈。誰讓原本可以愉快分的蛋糕，變成了零和博弈了呢！

站在保險(xiǎn)公司視角，我是事故車賠款支付的買單方。我花錢為保單消費(fèi)者購買的維修服務(wù)，要求品質(zhì)可靠總是應(yīng)該吧？我花了1萬賠款，如果購買的維修服務(wù)和配件品質(zhì)的得不到保障，相反維修方為了自身利潤最大化“搗糨糊”，也并非合理吧？

當(dāng)前汽車維修行業(yè)普遍存在的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊、配件質(zhì)量良莠混雜的現(xiàn)狀，往往導(dǎo)致修復(fù)部位在短期內(nèi)出現(xiàn)二次故障。這種行業(yè)亂象不僅損害消費(fèi)者權(quán)益，更迫使保險(xiǎn)公司陷入重復(fù)賠付的惡性循環(huán)。

通過具有法律效力的補(bǔ)充協(xié)議，保險(xiǎn)公司系統(tǒng)性地將質(zhì)量保障責(zé)任嵌入服務(wù)鏈條。協(xié)議細(xì)則通常規(guī)定：在五年質(zhì)保期內(nèi)，若因維修工藝缺陷或配件質(zhì)量問題導(dǎo)致車輛再次損壞，維修企業(yè)須無條件返工修復(fù)，必要時(shí)還需承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

這種制度設(shè)計(jì)實(shí)質(zhì)上構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，既倒逼維修企業(yè)提升作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，又有效遏制了部分商家為追求短期利潤，而采用"以次充好""偷工減料"等投機(jī)行為。

從產(chǎn)業(yè)生態(tài)角度看，這種權(quán)責(zé)對(duì)等的契約關(guān)系，正在重塑汽車后市場服務(wù)價(jià)值鏈的良性發(fā)展格局。

美其名曰：深化雙方合作，保障消費(fèi)者權(quán)益。

換做你是買單方，對(duì)服務(wù)品質(zhì)提出要求，也并無原罪。對(duì)于保險(xiǎn)公司的做法，這背后還有沒有更深層次的意圖？斗膽分析大致有三點(diǎn)，供參考。

03、保司此舉的3大深層動(dòng)機(jī)

直接說保司想干什么，難免會(huì)有以小人之心度君子之腹的嫌疑。這個(gè)問題，我們可以換個(gè)視角，從如此要求對(duì)保險(xiǎn)公司有哪些潛在的好處或利益來探討。

首先是保險(xiǎn)公司作為事故理賠的買單方，他們和被保險(xiǎn)人才是事故車維修的業(yè)務(wù)當(dāng)事方，是有權(quán)利和資格就車輛維修做出選擇的。

先行的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)車險(xiǎn)示范條款2020版》和《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》中，關(guān)于賠償處理部分的表述為：

賠償方式由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定；

因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)車輛，修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，對(duì)合作的維修機(jī)構(gòu)提供質(zhì)保要求（哪怕是高于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)），實(shí)際上是進(jìn)一步變相控制理賠成本和篩選維修機(jī)構(gòu)。尤其是在魚龍混雜的汽車維修市場中，花錢可以靠譜修車，越來越不容易了！

保險(xiǎn)公司要求維修機(jī)構(gòu)提供5年質(zhì)保，是倒逼也是篩選。

其次是拿到了維修商的5年質(zhì)保承諾，保險(xiǎn)公司就可以直接告訴買它家車險(xiǎn)的消費(fèi)者說，你看車險(xiǎn)選我，修車問題5年質(zhì)保！

要知道，沒有幾家保險(xiǎn)公司能夠?qū)?S店們提出這樣的要求的，前提是手里拿捏足夠的事故車送修線索資源。

當(dāng)然這樣的“競爭優(yōu)勢”對(duì)于同屬頭部的保險(xiǎn)公司來說，也并非壁壘。

有足夠事故車資源的保險(xiǎn)公司，“篩選”出承諾超長質(zhì)保的維修機(jī)構(gòu)，對(duì)車主是差異價(jià)值。

最后，當(dāng)保險(xiǎn)公司擁有了足夠多的維修供應(yīng)商承諾提供5年質(zhì)保，對(duì)于保險(xiǎn)公司的事故車“推薦送修”話語權(quán)就會(huì)得到加強(qiáng)。

如果遇到個(gè)別客戶對(duì)于保險(xiǎn)公司推薦其去合作的“社會(huì)修理廠”心存疑慮，這時(shí)候保險(xiǎn)公司完全可以拿出協(xié)議告訴車主：別怕，我們和對(duì)方簽了5年質(zhì)保承諾的協(xié)議。去我們推薦的修理廠，一樣可以放心修！

保險(xiǎn)公司敢于向車主承諾其推薦的維修機(jī)構(gòu)是放心靠譜的，引導(dǎo)被保險(xiǎn)人去哪里修的話語權(quán)更強(qiáng)了！

04、維修機(jī)構(gòu)能做什么？

“這樣的協(xié)議決不能簽！”

“保險(xiǎn)公司定損，配件會(huì)給滿原廠件的錢嗎？理賠打折，還要求4S店的承諾。”

“一臺(tái)沒有出過事故的車，廠家質(zhì)保也只有三年。維修了之后，反而還要變成5年的質(zhì)保。”

對(duì)于從事汽車維修的同仁們來說，看到一份這樣的補(bǔ)充協(xié)議，直觀反應(yīng)是不滿和氣憤。“會(huì)直接影響事故車維修利潤”和“有利于綜修廠鎖客”，是大家能看到的影響。

不簽行不行？難！

憤憤不平過后，大致還是要簽的。與掌控大量事故車送修資源的保險(xiǎn)公司博弈，弱小的維修方很難“掰手腕”。

存量博弈的雙方很容易陷入零和博弈，一方的盈利往往都是以另一方的虧損為代價(jià)。誰能掌握資源的話語權(quán)，誰就能成為更強(qiáng)勢的一方。汽車維修企業(yè)當(dāng)然可以嘴上罵罵保險(xiǎn)公司們吃相難看、不講武德。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，過去有保費(fèi)就是娘；到了新能源時(shí)代連有保費(fèi)都不夠了，它們要的不僅要有保費(fèi)，還得是保足保全非車險(xiǎn)！有足夠?qū)嵙Γ梢浴按蛞淮颉保?/p>

但問題是，那些在你店里買了車、并且出過“代碼單”的車主，為什么遇到事故以后第一時(shí)間想起的不是給你打電話呢？為什么在保險(xiǎn)公司向車主推薦維修企業(yè)時(shí)，他們不會(huì)堅(jiān)決地告訴保司，我想去XX店修，行不行？

無論如何，保險(xiǎn)公司只會(huì)影響客戶，堅(jiān)決不敢告訴客戶只能去哪里，或者不能去哪里的！

想要不被保險(xiǎn)公司“拿捏”，維修企業(yè)的選擇只有兩條：要么搞得定保費(fèi)，要么搞得定車主！

最有一句：無論對(duì)保司還是維修機(jī)構(gòu)，讓用戶修車能放心、可靠，才是正道。

當(dāng)前的事故維修行業(yè)，這樣的商家，還是稀缺！