告別了規(guī)模至上、速度為王的拓荒時代，保險業(yè)正在經歷邁向高質量發(fā)展的轉型階段。大浪淘沙，市場競爭中有企業(yè)突出重圍，但還有許多致力于永續(xù)經營的企業(yè)只曾得曇花一現。可以說，這不僅是保險業(yè)的現象，更是全球多數行業(yè)的現狀。曾有統計顯示，全球一般中小企業(yè)的壽命為7年，只有2%的企業(yè)壽命能超過50年。但即便如此，仍有企業(yè)能穿越不同周期，從“并跑”到“領跑”，并尋得打造百年老店的秘訣。

保險業(yè)中，不少業(yè)內人士認為，保險企業(yè)若要長期經營，需在“穩(wěn)增長、調結構、防風險”中把握機遇，如果要給出一個更具體的路線圖，絕大多數險企會提及：強化資產負債聯動管理以應對低利率挑戰(zhàn)，深耕養(yǎng)老、健康等政策紅利領域，以科技賦能實現全鏈條提質增效。

可以說，大部分險企關注到“術”這一層面的機遇，但尚未觸及“道”這一層面。畢竟在行業(yè)轉型被賦予更深刻內涵的同時，宏觀經濟形勢變化也要求每一家企業(yè)既要觀當前之“形”，更要察長遠之“勢”。

變革之中，自2004年創(chuàng)業(yè)至今的陽光保險是一個獨特樣本。它不僅憑借創(chuàng)業(yè)基因與陽光文化織就了厚積薄發(fā)的發(fā)展曲線，同時又以創(chuàng)新精神、戰(zhàn)略定力與風險意識實現從“零”到“千億”級的破局之路，“穩(wěn)”與“快”無疑在陽光保險的發(fā)展路徑中得到了有效平衡；同時企業(yè)的自身發(fā)展又不斷反哺國家社會，形成同頻共振，這種對“量”與“質”、“當前”與“長遠”的把控恰好對應了陽光一直以來提倡的“價值發(fā)展”理念。

站在公司創(chuàng)業(yè)21周年的節(jié)點回望并探索，陽光保險的底色將愈發(fā)清晰，支撐其可持續(xù)發(fā)展的真正力量也將逐步浮出水面。

01從“零”到“千億”級的破局之路

在本世紀初，保險業(yè)的全面開放為不少險企成立提供了機遇，但時過境遷，與陽光保險同期成立的險企中大多數只曾在短期內激起過水花，唯有陽光作為“00后獨苗”一路突圍、成功上市，實現后來者彎道超車。

這條破局之路背后靠何支撐？在諸多因素之中，對初心的堅守必然是關鍵要素之一。

業(yè)內許多人或許都聽聞過陽光保險的創(chuàng)業(yè)歷程，這段創(chuàng)業(yè)故事及其蘊含的創(chuàng)業(yè)精神至今都在影響著無數陽光人。在本世紀初，創(chuàng)業(yè)融資并未如今日一般容易。陽光的初創(chuàng)團隊經歷了220多個日夜，走遍中國17個省市，商談389家企業(yè)，以完全市場化的方式創(chuàng)業(yè)、談股東、組建了陽光財險，并在此基礎上成立了陽光保險集團。創(chuàng)業(yè)團隊在創(chuàng)業(yè)前對所有股東都不認識、創(chuàng)業(yè)期間沒花過股東一分錢、創(chuàng)業(yè)期間創(chuàng)業(yè)團隊沒拿過一分錢工資，這樣艱難不易的歷程凝聚成“敢于挑戰(zhàn)、堅韌不拔”的創(chuàng)業(yè)精神，并成為其不斷發(fā)展壯大的基因力量。

一切的不易旨在“打造一家受人尊重的百年企業(yè)”，這樣的初心從未改變，甚至成為了陽光的發(fā)展信仰，不斷在公司每一個抉擇背后指引前行。

當創(chuàng)業(yè)初心勾勒出公司的“形”后，陽光又進一步在精神內核上下功夫，以求牢牢把握住正確的方向。彼時，公司獲得批籌文件后，陽光不僅僅是像一般公司一樣緊鑼密鼓地招聘人才、研發(fā)系統、設計流程與形成管理架構，而且拿出了近四個月的時間，同步研究與確定公司的文化，也正是后來廣為人知的陽光“五十字箴言”。它集中體現了陽光的風格、品質與價值觀，讓人一看就知道陽光要建成一個什么樣的公司，如何建設這樣一個公司。也基于此，陽光聚集了一批有理想、有情懷、有奮斗精神的人，共同為保險事業(yè)而努力。

路的方向一旦正確，后來的一切也就水到渠成。21年來，陽光保險旗下主業(yè)均衡發(fā)展、齊頭并進，發(fā)展速度與效益都處于行業(yè)第一梯隊。陽光財險在開業(yè)23個月即實現盈利，創(chuàng)當時行業(yè)最快盈利紀錄，且保持年年盈利至今；陽光人壽實現了首年標保過億、6年實現盈利及過去十余年業(yè)務價值持續(xù)增長的良好業(yè)績；陽光資產短期內就已經成為一家具備全部投資資質的保險資產管理公司，并在僅成立五年時便成為業(yè)內一流的資產管理公司，資產管理收益連續(xù)多年保持行業(yè)領先。

從最新披露的2024年成績單來看，陽光保險集團總資產規(guī)模突破5800億元，總保費收入達1284億元，內含價值為1158億元，有效客戶數約3019萬。一系列數據已然證明了“不忘初心、方得始終”的含金量。

02穩(wěn)與快的平衡術

對于任何一家企業(yè)來說，發(fā)展過程中都不可避免要面臨一個全新命題：如何平衡“穩(wěn)”與“快”？這考驗著企業(yè)的經營智慧與戰(zhàn)略眼光。

如果要勾勒陽光保險的成長曲線會發(fā)現，它不論從戰(zhàn)略規(guī)劃層面還是業(yè)務落地領域，都讓“穩(wěn)”與“快”這對難以兼顧的命題形成了并行。

首先來看“快”，其實除了上述提及的諸多業(yè)績數據外，陽光保險還在諸多業(yè)務創(chuàng)新、科技變革中實現領跑，充分發(fā)揮出這家民營險企的市場性活力優(yōu)勢。

旗下壽險聚焦家庭客戶多元化差異化需求，以“縱橫”計劃為抓手，構建客戶驅動型的發(fā)展模式。在此理念下，陽光保險深度回應社會大眾關于“人的一生需要幾張保單”這一話題，通過數萬人客戶大調研工作，創(chuàng)新研討推出“三五七”保障方案，讓客戶對自身家庭的保險規(guī)劃與配置一目了然；并從客戶家庭視角構建滿足全生命周期需求的產品體系及配套增值服務體系，不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費都發(fā)揮最大的作用。“三五七”的推出使陽光成為第一家將“人的一生需要幾張保單”這件不太容易說清楚的事簡單明了地向社會說得清清楚楚的公司。

旗下產險則從粗放的車險經營模式中率先突圍，創(chuàng)新研發(fā)“紅黃藍”盈利模式，通過對車輛種類與開車的人進行細分，進行精準的風險定價。隨后，陽光財險在2009年研發(fā)出了中國財險業(yè)內第一張“車險生命表”，并在后來引入人工智能、大數據技術等，升級形成“車險智能生命表”管理體系，實現“一人一車一價”，有效提升車險業(yè)務品質，并讓利低風險消費者。如今，依據價值管理理念，陽光財險還研發(fā)出“非車數據生命表”“信用保險生命表”，通過這“三張生命表”全面打造風險定價、資源配置、成本管理、客戶經營四位一體的核心競爭力。

眼下，保險業(yè)正經歷以“科技重塑價值鏈”為核心的深度變革。以大數據、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的底層技術，推動行業(yè)從產品設計、風險定價到服務模式的全鏈條革新。對于陽光保險來說，科技并非當前AI時代的選擇，而是自公司誕生起就不斷延續(xù)培育的動力引擎。

公司在成立早期以領先于行業(yè)的系統建設思路和應用研發(fā)，完成了業(yè)財一體化的產壽核心業(yè)務系統建設；在移動化尚未覆蓋保險業(yè)時就全面啟動“鳳凰工程”，率先聚焦移動端應用；前瞻性提出數字化轉型，在客戶洞察、營銷、運營、風控、產品創(chuàng)新五大能力上推進數字化突破；在AI技術還未普及時，陽光就提出“陽光的未來是一臺機器與一群客戶的關系”這一愿景，并率先啟動保險垂直大模型的自主研發(fā)，打造銷售、服務、管理三大機器人，讓“懂保險”“懂客戶”從藍圖變?yōu)楝F實。

這種對創(chuàng)新與進取的追求與陽光的創(chuàng)業(yè)精神不無相關，憑借與生俱來的創(chuàng)新基因，陽光保險迅速構筑起競爭優(yōu)勢，創(chuàng)新也成為這家新興險企在市場中實現超越的關鍵途徑。

再說到“穩(wěn)”，在陽光看來就是企業(yè)的發(fā)展定力，如果更具象化來談，就是三句話：堅守主業(yè)、穩(wěn)健經營、價值發(fā)展。

陽光保險從創(chuàng)業(yè)成立以來一直堅守主業(yè)發(fā)展定力，堅持以實業(yè)的心態(tài)做金融，不盲目追求“快”“擴張”“速度”，而是穩(wěn)扎穩(wěn)打鍛造核心競爭力。這種實業(yè)心態(tài)，在于務實，在于清晰地明白保險業(yè)的職能是什么，是“經濟減震器和社會穩(wěn)定器”的功能，還要清楚地了解保險業(yè)的服務對象是誰，就是廣大人民群眾。正是秉持這種理念，陽光在市場和人民心中樹立了陽光口碑與形象。

從另一個維度來說，陽光的“穩(wěn)”還在于對風險管理的嚴苛把握。從公司籌建階段開始，公司就提出了始終堅守風險的底線，守住風險紅線的要求。隨著公司業(yè)務的發(fā)展、外部經濟環(huán)境和市場的變化、外部監(jiān)管環(huán)境的變化，在公司不同發(fā)展階段，公司管理層對公司大風控工作多次指示、提出要求，但始終不變的是對建設一流公司標準的全面風險管理體系的堅持。

對風險的敬畏，以及對穩(wěn)健發(fā)展與價值發(fā)展的經營哲學，讓陽光既有效地避開了行業(yè)激進時期的盲目跟進，也對沖了行業(yè)低迷時期的情緒低落，確保了陽光快速健康的可持續(xù)發(fā)展。

03金融向善，打造百年老店

在無數的實踐中會發(fā)現，長壽企業(yè)不僅是商業(yè)實體，更是社會責任的承擔者，需要利他經營的哲學，利他也是最好的利己。

這一理念對保險業(yè)來說同樣適用。保險業(yè)作為社會的壓艙石與穩(wěn)定器，對社會的責任擔當不僅在于創(chuàng)造利潤，還應充分發(fā)揮自身優(yōu)勢與影響力，關注并解決社會問題，助力國家大政方針的施行。

擁有打造“百年老店”初心的陽光保險亦深諳其道，在助力實體經濟發(fā)展、造福民生福祉方面不斷貢獻力量，近年來更是在做好金融“五篇大文章”中下足功夫，交出優(yōu)質答卷。

在科技金融方面，陽光保險助力培育新質生產力，大力支持科技創(chuàng)新和先進制造業(yè)，2024年為科創(chuàng)類企業(yè)提供風險保障約413億元。

綠色金融方面，陽光保險圍繞綠色生態(tài)、綠色產業(yè)和綠色生活三大領域，持續(xù)拓展綠色保險產品及服務的廣度與深度，2024年提供綠色保險保障近16萬億元，提供賠款支持約52億元。同時，持續(xù)完善可持續(xù)投資框架與政策，探索構建多元化投資產品及服務，截至2024年末，公司可持續(xù)投資余額超580億元，其中綠色投資超200億元。

在普惠金融方面，陽光保險積極支持小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)提供差異化、定制化的產品服務，去年為約3.9萬家小微企業(yè)提供風險保障超4128億元。同時，陽光保險全力服務鄉(xiāng)村全面振興，加大對鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護、城鄉(xiāng)融合等多領域的綜合保險支持，去年提供農業(yè)風險保障535億元，支付農險理賠款6.7億元。

在養(yǎng)老金融方面，陽光保險借助國家推動個人養(yǎng)老金制度的有利時機全面發(fā)力銀發(fā)保險事業(yè)，推動產品創(chuàng)新，豐富優(yōu)化養(yǎng)老產品供給，發(fā)力養(yǎng)老服務體系，滿足客戶差異化的養(yǎng)老備老需求，助力養(yǎng)老變“享老”。

在數字金融方面，基于“科技陽光”戰(zhàn)略的引領以及當前科技的不斷成熟，陽光保險深度攻堅“人工智能+”，以“科技+數據”深化數字化轉型，并以科技力量積極推動賦能保險銷售、客戶服務、運營管理等各個環(huán)節(jié)，為行業(yè)推進“保險+科技”雙向奔赴提供優(yōu)質范本。

此外，陽光保險還積極服務對外開放，持續(xù)豐富保險產品、深化對接合作、強化保險服務能力，僅在去年就為600余個“一帶一路”共建項目提供風險保額約1135億元。

同時，陽光保險秉持責任擔當，熱心從事公益事業(yè)，充分發(fā)揮保險主業(yè)及資源作用，廣泛動員、積極組織各類助學、助老等公益活動。截至2024年末，在全國25個省份累計援建76所博愛學校；“萬名村醫(yī)能力提升計劃”累計培訓鄉(xiāng)村醫(yī)生2.2萬人次。

對企業(yè)來說，能夠在時代浪潮中屹立不倒莫過于最好的招牌。創(chuàng)業(yè)21年，陽光保險面對營商環(huán)境之變、競爭模式之變，仍然能夠存續(xù)且不斷傳承發(fā)揚創(chuàng)業(yè)時打下的良好基礎，這已然是一份具有行業(yè)參考價值的范本。當然，我們也要認識到，發(fā)展必然是系統的發(fā)展，陽光的成就離不開良好的經營哲學、管理理念，也離不開公司具有前瞻性的戰(zhàn)略判斷與戰(zhàn)略定力，同時更離不開時代的紅利契機、行業(yè)轉型的驅動。在宏觀、中觀與微觀良好形勢的共同指引驅動下，相信陽光保險實現創(chuàng)業(yè)初心可期，邁向高質量發(fā)展將更具確定性。