作 者丨郭聰聰

編 輯丨楊希 江佩佩

當(dāng)在社交平臺(tái)、二手交易平臺(tái)上看到“85元充值100元話費(fèi)”或“7折代繳電費(fèi)”的廣告時(shí)，你是否曾為之心動(dòng)？這些看似實(shí)惠的“折扣”服務(wù)，實(shí)則背后暗藏著一條運(yùn)作成熟的洗錢產(chǎn)業(yè)鏈，不知情的公眾往往被動(dòng)成為犯罪鏈條中的一環(huán)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者觀察，近期，隨著夏季用電高峰的到來，借助“低價(jià)充值電費(fèi)”的洗錢行為再次抬頭，大額電費(fèi)代充領(lǐng)域的折扣力度甚至低至6折——支付3000元可充值到賬5000元電費(fèi)，如此懸殊的價(jià)差背后，是不法分子利用公眾貪小便宜心理設(shè)下的誘惑陷阱。記者也就此展開了調(diào)查。

律師也進(jìn)一步提醒公眾，盲目貪圖小便宜低價(jià)代充，輕則面臨資金損失，重則可能面臨賬戶凍結(jié)、法律調(diào)查等風(fēng)險(xiǎn)。

記者實(shí)探：電費(fèi)充值低至6折

相較于傳統(tǒng)話費(fèi)充值單筆數(shù)百元的金額，電費(fèi)代充的單筆充值金額往往更大。尤其在夏季用電高峰期，商戶用電需求顯著增加，一次性繳納上萬元的大額電費(fèi)訂單屢見不鮮。就有網(wǎng)友分享稱，自家小型店面每月電費(fèi)支出可達(dá)3000元，且每次都會(huì)一次性繳納一季度的電費(fèi)。這一情況很快被不法分子察覺并盯上，記者發(fā)現(xiàn)近期在社交平臺(tái)上分享自己因低價(jià)充電陷入麻煩的帖子明顯增多。

一位網(wǎng)友就分享了她的親身經(jīng)歷：她通過第三方渠道以9折優(yōu)惠充值9000元電費(fèi)（實(shí)際到賬1萬元），最近她接到供電局工作人員的電話，對(duì)方稱有人將電費(fèi)充錯(cuò)到她的賬戶，需要她同意協(xié)助退款，如不同意將會(huì)報(bào)警處理。在后續(xù)溝通中，工作人員透露，這些充值訂單涉及詐騙資金。

在該網(wǎng)友的評(píng)論區(qū)，也有許多網(wǎng)友共鳴。評(píng)論區(qū)多人反映，近期也有類似遭遇。更令人擔(dān)憂的是，除充值方外，還有受騙者表示曾被誘導(dǎo)替他人充值，在無意中協(xié)助完成了洗錢流程。

為探究其中的路徑，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者展開了調(diào)查。

記者在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以“低價(jià)代充”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索后，聯(lián)系到一名自稱可提供85折充值服務(wù)的代充人員。在記者表現(xiàn)出充值意向后，該代充人員隨即介紹了其“上級(jí)代理”。這位上級(jí)代理向記者詳細(xì)介紹了業(yè)務(wù)范圍：全國(guó)范圍內(nèi)的電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、水費(fèi)及三大運(yùn)營(yíng)商話費(fèi)均可提供代充服務(wù)。

令人警惕的是，實(shí)際提供的優(yōu)惠力度遠(yuǎn)超最初宣傳的85折，呈現(xiàn)出明顯的"誘餌效應(yīng)"。具體優(yōu)惠方案包括：充值1000元到賬1300元（相當(dāng)于7.6折）、2000元到賬3000元（6.7折）、3000元到賬5000元（低至6折）。

（代充人員發(fā)來的宣傳圖）

記者通過掃碼，找到了名為“泰迪數(shù)字權(quán)益”的網(wǎng)店，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)，話費(fèi)代充被包裝成為了“大潤(rùn)發(fā)”“沃爾瑪”等大型超市的超市電子卡，值得注意的是，實(shí)際充值金額與下單金額存在明顯差異。

代充中介告訴記者，下單“1080元充值1300元”的購買鏈接，在充值到賬后店家會(huì)再退還超出的80元，實(shí)際上相當(dāng)于支付1000元獲得1300元電費(fèi)。代充人員告訴記者，下單時(shí)需要提供充值戶號(hào)和手機(jī)號(hào)，且承諾“半小時(shí)到賬，未到賬原路退款”。

代充網(wǎng)店截圖

一名關(guān)注洗錢犯罪的專業(yè)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，這種通過虛構(gòu)商品交易、拉長(zhǎng)資金流轉(zhuǎn)鏈條的操作手法，實(shí)質(zhì)上是為掩蓋非法資金流向。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)，在“1080元充值1300元”的交易鏈接中，該商品已售出38單，而商店主頁面顯示累計(jì)銷量達(dá)1萬，商店瀏覽量則突破百萬。

洗錢運(yùn)作解密：從“引流”到“洗白”的完整鏈條

在黑產(chǎn)鏈條中，詐騙團(tuán)伙常以低價(jià)生活繳費(fèi)為誘餌“引流”，獲取散戶賬號(hào)及信息，將其轉(zhuǎn)化為非法資金“洗白”的通道。

北京星來律師事務(wù)所合伙人律師鄔佳伶指出，洗錢的核心操作邏輯在于資金轉(zhuǎn)移需具備分散性與多樣化，這就需要借助大量分散賬戶完成操作，而在多個(gè)平臺(tái)“引流”成為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵手段。

在山東壽光人民法院審理的一起特大洗錢案中，犯罪分子就是通過超級(jí)“引流”方式累計(jì)了大量的客戶。據(jù)報(bào)道，他們?cè)诙纸灰拙W(wǎng)站、短視頻平臺(tái)、微信朋友圈、社區(qū)團(tuán)購群等發(fā)布廣告，以低于市場(chǎng)價(jià)的“慢充話費(fèi)、電費(fèi)、加油卡”為幌子吸引客戶，收集到了大量訂單。在將消費(fèi)者支付的資金扣除提成后，轉(zhuǎn)給上游犯罪團(tuán)伙，由其使用詐騙、賭博等非法所得資金完成充值，最終轉(zhuǎn)移非法資金高達(dá)11億元。

洗錢團(tuán)伙利用供需兩端的信息差構(gòu)建起畸形閉環(huán)：一方面，普通用戶被高折扣吸引，成為非法資金的“接收終端”；另一方面，賭博平臺(tái)、詐騙團(tuán)伙急需將違法所得“合法化”，通過中間商發(fā)布充值需求，形成“用戶貪優(yōu)惠、中介賺差價(jià)、黑產(chǎn)洗資金” 的三方利益鏈條。

以賭資洗白為例，當(dāng)這一端的消費(fèi)者被低價(jià)充值引誘，以85元購買100元電費(fèi)時(shí)，中間商會(huì)抽取5元傭金，轉(zhuǎn)而將訂單信息轉(zhuǎn)給賭博平臺(tái)。與此同時(shí)，另一端的賭客也急于“洗白”非法資金，賭場(chǎng)就會(huì)通過中間商發(fā)布充值需求。這時(shí)，中間商匹配雙方訂單，利用電費(fèi)賬戶生成充值鏈接，賭客充值100元使消費(fèi)者電費(fèi)到賬，賭場(chǎng)則獲得80元“合法收入”，整個(gè)賭資洗白流程就此完成。

據(jù)上述關(guān)注洗錢犯罪的專家介紹，整個(gè)過程聽上去很復(fù)雜，但在智能化系統(tǒng)支持下，幾分鐘內(nèi)即可完成從“贓款”到“合法電費(fèi)”的轉(zhuǎn)換。

值得警惕的是，黑產(chǎn)的引流手段呈現(xiàn)出極強(qiáng)的滲透力。在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的防騙提醒帖子下，仍有不法分子通過留言、私信等方式持續(xù)招攬客戶。以“電費(fèi)打折充值”為關(guān)鍵詞搜索，相關(guān)賬號(hào)數(shù)量多達(dá)數(shù)千個(gè)，且部分賬號(hào)采用“公司活動(dòng)價(jià)”“每月限購一次”等話術(shù)營(yíng)造正規(guī)感，以圖進(jìn)一步降低用戶警惕性。

此前江蘇城市頻道官微就曾報(bào)道，2025年第一季度，僅在江蘇省范圍內(nèi)已經(jīng)發(fā)生了261起以“低價(jià)代繳電費(fèi)”為幌子，實(shí)施詐騙和洗錢的案件，同比增長(zhǎng)620%，涉案金額達(dá)120萬。

一旦卷入面臨多層次危害，重則面臨刑！網(wǎng)友：代充優(yōu)惠落空，本金也無法收回

參與低價(jià)代充的用戶往往低估了潛在風(fēng)險(xiǎn)。鄔佳伶就指出，代充中介實(shí)質(zhì)上扮演著洗錢“開水房”的角色。所謂“開水房”，是洗錢黑話中對(duì)資金拆分、轉(zhuǎn)移的中轉(zhuǎn)站的稱謂，其運(yùn)作模式如同將一壺開水不斷分裝到多個(gè)小容器中，通過層層轉(zhuǎn)賬將非法資金“洗白”。

鄔佳伶表示，普通用戶一旦卷入，可能面臨多層次危害：

首先是直接經(jīng)濟(jì)損失。若充值資金被證實(shí)為贓款，用戶賬戶將被凍結(jié)，已到賬的電費(fèi)可能被依法追回。例如一位網(wǎng)友就發(fā)帖稱，其代繳的多筆1000元電費(fèi)因涉及詐騙案被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，不僅優(yōu)惠落空，本金也無法收回。此外，部分代充交易要求用戶“確認(rèn)收貨后再付款”，看似保障資金安全，實(shí)則為黑產(chǎn)爭(zhēng)取轉(zhuǎn)移資金的時(shí)間窗口，一旦平臺(tái)介入調(diào)查，用戶往往投訴無門。

圖片來源：網(wǎng)友發(fā)帖

其次是賬戶與信用風(fēng)險(xiǎn)。鄔佳伶表示，涉案用戶的電費(fèi)賬戶、銀行卡可能被標(biāo)記為“高風(fēng)險(xiǎn)”，導(dǎo)致銀行凍結(jié)賬戶、限制交易。更嚴(yán)重的是，若被認(rèn)定為“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪仍提供幫助”，可能觸犯刑法第287條之二的“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”。普通用戶即使主觀上不知情，也可能因配合公安調(diào)查導(dǎo)致生活不便，甚至被銀行列入"失信名單"，影響房貸、信用卡申請(qǐng)。

面對(duì)日益隱蔽的洗錢手段，監(jiān)管部門與行業(yè)機(jī)構(gòu)正加大打擊力度。國(guó)家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)等企業(yè)已在用戶告知單中明確提示“通過官方渠道充值，警惕低價(jià)代充風(fēng)險(xiǎn)”，并與公安機(jī)關(guān)建立涉案賬戶聯(lián)動(dòng)凍結(jié)機(jī)制。2022年以來，中國(guó)人民銀行也會(huì)同公安部等11部門聯(lián)合開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，增強(qiáng)反洗錢工作合力，嚴(yán)厲打擊包括利用生活繳費(fèi)賬戶洗錢在內(nèi)的各類洗錢犯罪及其上游犯罪。

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本期編輯 江佩佩

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