日前，中共海南省委組織部發布了幾名干部的任前公示。逐漸引起業內關注的是現任海南省農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“海南農商行”）黨委副書記的劉國鑫，擬任省屬企業正職。

基礎圖表來源：海南省人民政府網站。

公示期限截止于5月23日，隨著時間指針的旋轉、與之牽絲連帶的是，關于海南銀行股份有限公司（以下簡稱“海南銀行”）新任行長或將浮出水面的傳聞開始出現。

機構之家注意到，1964年10月出生的海南銀行原行長吳競擇因年齡原因、于2024年11月到齡退休，行長一職已空缺半年之久。不但如此，該行在2024年似乎還迎來了業績“滑鐵盧”，據Wind口徑數據海南銀行年度歸母凈利潤為4.52億元、同比下滑9.93%。

具有地方工作經驗，任職海南農商行多年

據公開資料顯示，本次進行任職前公示的劉國鑫出生于1971年3月，黑龍江樺南人，大學學歷、工程碩士學位，并擁有經濟師、高級項目管理師等職稱。

圖中為本次任前公示的劉國鑫

有別于大多數銀行高管的，是劉國鑫相對較為豐富的職業生涯經歷。早年曾任中國信達資產管理股份公司海南省分公司業務二部高級經理。之后又轉入海南省政府工作，從金融工作辦公室資本信用處調研員起步，升至該處處長、地方金融處處長，并最終升至金融工作辦公室副主任（正處級）。

此后的劉國鑫又來到了海南省農村信用聯合社（海南農商行前身）擔任黨委委員、副主任，并于2024年5月擔任該行副行長、現又任該行黨委副書記。

在權威消息發布之前、機構之家也不妄作揣測，但空穴來風、未必無因。市場中關于劉國鑫或將從海南農商行黨委副書記、調任為海南銀行行長的傳聞，似乎未必不合邏輯。

1971年3月出生的劉國鑫已超54周歲，再行“培養”、跨行業任職的可能性相對較小。而在海南農商行內部，黨委書記、董事長李曉剛和黨委副書記、行長陳維均在2024年4月才走馬上任，目前也無離任消息傳出。在崗位均無空缺的情況下，劉國鑫直升該行董事長或行長的可能性很小。

基礎圖表來源：海南農商行網站

出生于1964年10月的海南銀行原行長吳競擇，早年就職于人民銀行海口中心支行（行使省分行職能），并歷任支行辦公室副主任、貨幣信貸管理處處長等職務。之后，其參與了海南銀行的籌建工作，并于2015年擔任該行黨委委員、副行長，2022年5月升任為該行行長。

圖中為已于2024年11月到齡退休的海南銀行原行長吳競擇

但吳競擇因年齡原因、于2024年11月到齡退休，行長一職至今已空缺半年、尚無確定人選。故而接替海南銀行行長一職，對于劉國鑫而言也不無可能。同時，在原行長吳競擇上任前的2022年3月，海南省委組織部也曾發布任前公示稱其擬任省屬企業正職。

扭轉當前局面，關鍵在于改善資產質量

對于海南銀行而言，一旦新任行長到位、如何扭轉2024年度該行歸母凈利潤同比下滑9.93%的局面，是擺在眼前的重點課題。而關鍵點，則在于資產質量的改善。

根據Wind口徑數據，2024年度該行實現營業收入僅為24.79億元、但同比增速高達11.85%，而歸母凈利潤為4.52億元、同比下滑9.93%，期末總資產1180.31億元、同比增速5.89%。

至于質效指標，2024年末該行不良貸款率高達1.71%、同比增加0.09個百分點，撥備覆蓋率為344.73%、同比增長45.60個百分點，資本充足率為11.89%、同比微降0.02個百分點，凈息差為1.74%、同比縮小0.16個百分點，而貸存比則為86.80%、同比上升2.79個百分點。

縱觀海南銀行業務全局，歸母凈利潤之所以同比下滑9.93個百分點，與資產質量問題所致的風險支出增加不無關系。該行歸母凈利潤從2023年的5.02億元、降至2024年的4.52億元，減少0.50億元。信用減值損失則從2023年的10.45億元、增至2024年的12.60億元，增加2.15億元。

如與A股上市的東南地區城商行比較，該行從2018年至2024年不良貸款率的攀升極為明顯。2024年末1.71%不良率水平不但在9家樣本行中高居榜首，同比0.09個百分點的攀升幅度也最為明顯。

注：東南地區城商行歷年不良率一覽；

基礎數據來源：Wind。

而相對較低的廈門銀行2024年末不良貸款率僅為0.74%、并同比下降0.02個百分點，寧波銀行、杭州銀行均為0.76%、也均同比持平。由此可見海南銀行資產質量管控與同業的差距。

事實上，近年來銀行業內的資產質量大體呈如下趨勢，總體的風險水平在持續下降、而個人貸款的資產質量問題卻有所攀升。

海南銀行的資產風險卻逆勢反增、可能確實是其“痛點”。近三年來，該行不良貸款總額逐年從8.45億元、9.42億元增至11.07億元。同時該行卻沒有諸如多數銀行同業，公布相對更為具體的不良貸款明細，如對公不良的分行業門類風險情況、以及個人貸款的分產品資產質量。

對于上述問題，可能海南銀行內部也是心知肚明。在空缺半年之后，相信隨著該行后續新任行長的就位，該行也會有的放矢、針對資產質量偏低的問題加以整頓優化。