原標題：北京銀行深陷三重泥沼：訴訟雷、業績墜、內控亂，誰來拯救？

在金融行業的版圖中，北京銀行曾是一顆耀眼的明星，其資產規模突破4萬億，一度穩坐城商行的頭把交椅。然而，近期的一系列事件卻讓這顆明星蒙上了厚厚的陰霾。2025年一季度，北京銀行營收與凈利潤雙雙下降，這是15年來首次出現一季報“雙降”。與此同時，一樁51.47億元的巨額索賠訴訟案如烏云般籠罩著該行，讓其未來發展充滿不確定性。

康得新案引爆訴訟，北京銀行深陷其中

2019年1月，曾經的新材料行業明星企業康得新突然爆雷，兩筆合計15億元的超短期融資券未能到期兌付，而主承銷商正是北京銀行。這一事件猶如一顆投入平靜湖面的巨石，激起千層浪。更令人震驚的是，康得新2018年年報顯示賬面貨幣資金高達153.16億元，其中122.1億元存放于北京銀行西單支行，但實際余額卻為0元。

調查發現，北京銀行西單支行曾與康得新控股股東康得投資集團簽署《現金管理業務合作協議》，該協議下的“資金歸集”業務，使得康得新的貨幣資金出現“雙面賬本”。上市公司賬面顯示有百億存款可正常計息，而西單支行賬戶的資金卻實時歸集至康得投資集團賬戶，且對賬單不反映資金被上撥信息，無內部劃轉原始材料，導致康得新淪為大股東的“提款機”。最終，證監會認定康得新存在虛假記載，虛增銀行存款和利潤。

2022年4月22日，中泰創贏以“證券虛假陳述責任糾紛”為由，將康得新訴至南京中院，要求賠償投資差額51.47億元及傭金、印花稅等，北京銀行西單支行、北京銀行分別為該案第二被告、第三被告。這起訴訟從南京中院移至蘇州中院，歷經3年仍未開庭，未產生具有法律效力的判決或裁定。盡管北京銀行稱本案對本期及期后利潤無實質影響，但51.47億元的巨額索賠金額以及懸而未決的連帶責任，始終是高懸在其頭頂的達摩克利斯之劍。

業績首次“雙降”，增長神話破滅

在訴訟陰影籠罩的同時，北京銀行的業績表現也不盡如人意。2025年一季報顯示，公司營收171.27億元，同比下降3.18%；凈利潤76.72億元，同比下降2.44%，出現15年來首次一季報“雙降”。

從業務結構看，利息凈收入下降是拖累業績的主要原因。2025年一季度，北京銀行集團口徑利息凈收入為125.92億元，同比下降1.42%，主要受LPR下行、貸款收益率承壓及存款成本剛性影響。光大證券研報指出，資產端方面，北京銀行2025年一季度“生息資產收益率環比2024年下降48bp至2.99%，預估主要受到LPR下調、存量貸款滾動重定價、新發放貸款利率下行等因素拖累”。此外，2025年一季度，北京銀行的公允價值變動損益為-11.98億元，而2024年一季度為2.58億元，金融市場波動對銀行投資收益的沖擊也不容小覷。

資產質量方面，雖然2025年一季度北京銀行不良貸款率微降0.01個百分點至1.30%，但撥備覆蓋率為198.09%，較2024年末下降10.67個百分點；撥貸比為2.57，較2024年末下降0.16個百分點。并且，2025年3月末其核心一級資本充足率僅8.64%，逼近監管紅線（7.5%），資本補充壓力巨大。

內控問題頻發，罰單不斷

康得新訴訟案揭示的不僅僅是北京銀行某個分支機構的風控漏洞，更是其整體內控管理存在的問題。近年來，北京銀行頻遭處罰，2025年5月，北京銀行南昌分行及其分支機構因貸款管理不到位、違規調整還款計劃、貸后管理不到位等問題，被罰款合計240萬元，7位員工同時被警告并罰款53萬元，這是北京銀行南昌分行一年內再次收到監管罰單。2025年1月，北京銀行西安兩家支行因在辦理保險業務活動中欺騙投保人被罰款；3月，北京銀行烏魯木齊分行因違反支付結算業務管理規定、征信管理規定以及反洗錢管理規定被警告并罰款。

除了外部的違規處罰，北京銀行內部也出現了問題。2024年3月，北京市人民政府網站刊發報告顯示，北京銀行原董事長閆冰竹已在2023年被查處。此外，曾擔任北京銀行副行長11年的許寧躍于2022年“失聯”。高管問題凸顯出北京銀行公司治理層面存在深層次問題。

如今的北京銀行，面臨著業績下滑、巨額訴訟、內控缺陷等多重困境。在競爭激烈的城商行市場中，江蘇銀行、寧波銀行等競爭對手發展迅猛，北京銀行的行業地位受到嚴重威脅。未來，北京銀行能否化解危機，重回增長軌道，還有待市場的進一步檢驗。

撰文丨九裘小妹

編輯｜鄒貓小妹