文│單靈逸

歷史，是偶然性和必然性交融的產(chǎn)物。在漫長的中國金融業(yè)發(fā)展過程中，有許多值得探尋和研究的片段，如同貝殼靜靜躺在海邊的沙灘上，等待人們?nèi)ナ矮@。從貨幣的源流演變，到信用機(jī)構(gòu)的運(yùn)行發(fā)展；從金融制度的產(chǎn)生和成熟，到各種理論的交鋒爭(zhēng)鳴……有意無意間，許多中國金融的“第一”和“之最”就此產(chǎn)生。

第二期

最早的當(dāng)鋪居然開在寺院里

典當(dāng)機(jī)構(gòu)，是以財(cái)物作為抵押進(jìn)行有償、有期限的借貸融資的信用機(jī)構(gòu)。典當(dāng)業(yè)是中國乃至世界上歷史最悠久的金融行業(yè)。歷史上，對(duì)抵押取贖的經(jīng)濟(jì)行為有很多稱謂，如質(zhì)、典、當(dāng)、押等，但它們的本質(zhì)都是一樣的。南北朝時(shí)期，佛教寺院里出現(xiàn)了中國最早的典當(dāng)機(jī)構(gòu)——寺庫。

典當(dāng)業(yè)萌芽于兩漢時(shí)期，在南北朝時(shí)期取得了初步發(fā)展。 南北朝時(shí)期，中國處于戰(zhàn)亂之中，民族矛盾和階級(jí)矛盾交織，貪官污吏橫行，苛捐雜稅繁重，如果遇到 水、旱、蝗、震等自然災(zāi)害，平民百姓要維持生計(jì)就更加困難了。 因此，百姓對(duì)資金的融通有迫切的需求。 當(dāng)時(shí)，佛教在中國進(jìn)一步傳播，它宣揚(yáng)的因果報(bào)應(yīng)、來世輪回、極樂世界等觀念像一種安慰劑，為艱難求生的百姓提供了精神支柱。 大量的勞動(dòng)人民開始信仰佛教。 統(tǒng)治者利用這一現(xiàn)象，大力扶植佛教，以緩和矛盾、維護(hù)統(tǒng)治。 上至皇親國戚、世家望族，下到平民百姓，紛紛捐贈(zèng)香火錢，施田施物以供養(yǎng)寺廟、僧尼。 以“皇帝菩薩”自詡的梁武帝曾三次舍身入同泰寺，讓大臣用重金將他贖回； 北齊一度以國庫的三分之一供奉佛教寺院。 在統(tǒng)治者的支持下，一時(shí)間寺院廟宇、石窟佛像如春筍破地，數(shù)量激增。 北齊時(shí)，全境總?cè)丝?200多萬，有4萬余所寺院，僧尼人數(shù)超過200萬。

乾隆年間當(dāng)鋪當(dāng)票

寺院擁有大量的土地和財(cái)富，于是開始利用自身的資源創(chuàng)造收入，除了經(jīng)營商業(yè)、地產(chǎn)等之外，還有一種方式就是置庫舉質(zhì)、對(duì)外放貸。 寺庫為平民辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，要求債務(wù)人提供財(cái)物作擔(dān)保，進(jìn)行高利貸資本的放債。 寺庫的放款 對(duì)象來自不同階層，可接收不同種類的抵押品，黃牛、苧麻亦可作質(zhì)物。 如《南史·甄張崇傳》中有記載： “法崇孫彬。 彬有行業(yè)，鄉(xiāng)黨稱善。 嘗以一束苧就州長沙寺庫質(zhì)錢，后贖苧還，于苧束中得五兩金，以手巾裹之，彬得，送還寺庫。 ”證明了南朝時(shí)，長沙寺中設(shè)有寺庫，可用苧麻來抵押借錢。 陸游在《老學(xué)庵筆記》中有語： “ 今僧寺輒作庫質(zhì)錢取利，謂之長生庫，至為鄙惡。 予按梁甄彬嘗以束苧就長沙寺庫質(zhì)錢……”再次印證了南朝梁時(shí)寺庫的存在，并把寺庫與長生庫畫上等號(hào)。 “長生”來自佛教“無盡財(cái)”的思想，指將富余的資財(cái)出貸“生長”，既可源源不斷地生息積財(cái)，又是解決人們一時(shí)窘急的慈善之舉。

初期，寺庫中只有僧辦典當(dāng)一種模式，沒有脫離寺院經(jīng)濟(jì)而獨(dú)立。 到了唐朝，典當(dāng)業(yè)的規(guī)模開始 壯大，寺院、地主、商人乃至官員，紛紛開設(shè)質(zhì)庫，以增殖財(cái)富。 到了明清兩代，典當(dāng)機(jī)構(gòu)遍及全國，以商人資本為主體的民營典當(dāng)興盛，寺院經(jīng)濟(jì)中的典當(dāng)活動(dòng)幾乎消失了。 起初，典當(dāng)號(hào)稱以“救災(zāi)賑荒”為本，但它并不是慈善事業(yè)，相反，許多典當(dāng)?shù)睦蕵O高，其不合理的抵押要求是對(duì)人民的高利盤剝。 中華人民共和國成立后，人民政府嚴(yán)厲打擊高利貸，取締私人當(dāng)鋪。 改革開放后，典當(dāng)業(yè)復(fù)興，屬于融資借貸類的金融行業(yè)。

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