2025年5月15日，中國人民銀行實施年內(nèi)首次降準(zhǔn)政策，針對汽車金融公司和金融租賃公司定向降準(zhǔn)5個百分點，釋放出約1.2萬億元長期資金。這一政策紅利正在汽車消費市場引發(fā)連鎖反應(yīng)，或?qū)⒊蔀橹厮苄袠I(yè)格局的重要推手。

從“價格戰(zhàn)”到“金融戰(zhàn)”，政策紅利直達(dá)汽車金融

本次降準(zhǔn)對汽車金融領(lǐng)域?qū)嵤┝瞬町惢{(diào)控，相關(guān)機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率由現(xiàn)行 10%下調(diào)至 5%。數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年末，我國汽車金融市場規(guī)模已達(dá) 3.2 萬億元，貸款滲透率攀升至 68%。據(jù)專業(yè)測算，此次降準(zhǔn)將為汽車金融行業(yè)釋放超 2000 億元可用資金，直接降低資金成本約 1.2 個百分點。這無疑為汽車金融公司和金融租賃公司注入了強大的資金動力，使得它們在開展車貸業(yè)務(wù)時有了更充裕的資金和更低的成本優(yōu)勢。

隨著資金成本的下降，汽車金融市場的競爭愈發(fā)激烈，多家頭部汽車金融公司已率先行動。長城汽車金融宣布將主流車型分期利率下調(diào)至 3.88%，這一舉措大大降低了消費者的貸款成本，讓更多消費者能夠以更實惠的方式擁有心儀的汽車。吉利汽車金融更是推出“首付 15% + 60 期免息”組合方案，首付比例降低，還款期限延長且免息，極大地減輕了消費者的購車壓力。

業(yè)內(nèi)專家分析，五年免息政策有望從豪華品牌向主流品牌延伸。預(yù)計 2025 年第三季度，免息車型占比將突破 40%。這意味著消費者在購車時將有更多的選擇，能夠享受到五年免息優(yōu)惠的車型范圍將不斷擴大。

準(zhǔn)入門檻放寬，消費者迎多重利好

對于消費者來說，貸款成本的降低是最直接的利好。以 30 萬元車型為例，在降準(zhǔn)前，消費者貸款購車可能需要支付較高的利息，而降準(zhǔn)后，隨著汽車金融公司資金成本下降和競爭加劇，消費者可節(jié)省利息支出約 1.5 萬元。這對于普通消費者來說，是一筆不小的開支，能夠有效減輕購車負(fù)擔(dān)。

此外，征信問題一直是部分消費者貸款買車的難題。此次降準(zhǔn)后，征信修復(fù)期用戶貸款通過率預(yù)計提升 20%。汽車金融公司和金融租賃公司為了擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，會適當(dāng)放寬貸款條件，使得那些曾經(jīng)因征信有小瑕疵而無法貸款買車的消費者，如今有了更多的機會實現(xiàn)購車夢想。

濟南某合資品牌 4S 店負(fù)責(zé)人透露：“新政落地首日，進(jìn)店客流明顯增長，不少客戶都是奔著咨詢貸款購車來的。”這充分說明了消費者對這些利好政策的關(guān)注與積極響應(yīng)。

從“卷”價格到“卷”優(yōu)惠，市場格局或面臨重構(gòu)

價格戰(zhàn)正從整車銷售向金融服務(wù)延伸。特斯拉率先推出“五年免息 + 超充免費”組合拳，這一舉措不僅在車貸方面給予消費者優(yōu)惠，還通過超充免費的服務(wù)增加了產(chǎn)品的吸引力。傳統(tǒng)車企則通過延長質(zhì)保周期應(yīng)對競爭，讓消費者在購車后能夠享受更長時間的質(zhì)保服務(wù)，減少后顧之憂。

值得注意的是，新能源品牌補貼力度普遍高于燃油車，部分新勢力品牌單車金融補貼已達(dá)車價的 8%。這一差異使得新能源汽車在市場競爭中更具優(yōu)勢，進(jìn)一步推動了新能源汽車市場的發(fā)展。“買新能源汽車能夠享受更低的金融成本，還能獲得更環(huán)保、更智能的出行體驗，我認(rèn)為性價比更高。”消費者孫先生對記者說。

保持理性消費，警惕“零利率高手續(xù)費”

盡管政策利好明顯，但消費者仍需保持理性。免息政策常與特定車型、保險套餐綁定，消費者在選擇時要仔細(xì)閱讀合同條款，避免因盲目追求免息而選擇了不適合自己的車型或購買了不必要的保險套餐。貸款期限延長可能導(dǎo)致總支出增加，雖然每月還款金額降低，但還款期限變長，總利息支出可能會增加。此外，二手車殘值需與還款周期匹配，如果還款周期過長，而車輛在使用過程中殘值下降過快，可能會給消費者帶來一定的經(jīng)濟損失。

中國汽車流通協(xié)會建議，購車前應(yīng)綜合比較廠家貼息、金融機構(gòu)直補等不同方案，警惕“零利率高手續(xù)費”等變相收費。消費者要充分了解各種購車方案的細(xì)節(jié)，選擇最符合自己利益的方式。

隨著政策效應(yīng)持續(xù)釋放，汽車金融市場正進(jìn)入“量質(zhì)齊升”新階段。業(yè)內(nèi)預(yù)計，2025 年汽車金融滲透率將突破 75%，服務(wù)模式將從單純信貸支持向全生命周期服務(wù)轉(zhuǎn)型，新能源汽車、智能網(wǎng)聯(lián)車型或成最大受益領(lǐng)域。這場由金融政策引發(fā)的行業(yè)變革，正在重新定義消費者的購車體驗，讓消費者能夠以更實惠、更便捷的方式擁有自己的愛車。（來源：齊魯晚報）

【鷂石周說】

幾個月前，老周在直播還是那篇文章里面寫了，高息高返的紅利期即將過去了，銀行的政策將會很大波動，接下來可能是“5年免息”大行其道了，這次齊魯晚報也這么寫了。

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