01

案件回顧：

一場跨越12年的違法放貸風波

2013年6月，山西堯都農商銀行屯里支行原行長劉某與客戶經理高某，在未審查購銷合同真實性、未出具真實調查報告的情況下，向某高級中學法定代表人違規發放3000萬元貸款。盡管借款人后續歸還400萬元本金，但仍有2600萬元逾期未還，導致金融機構重大損失 。

2024年11月，兩人因違法發放貸款罪被判處 有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金2萬元 。盡管 銀行以“未造成實際損失”“員工貢獻突出”為由請求免罰 ，法院 仍駁回訴求 ，認定其行為“ 數額特別巨大，情節嚴重 ”

2025年4月，二審裁定維持原判，這場歷時12年的金融違規案終告落幕 。

02

起底背景：

金融合規漏洞的冰山一角

“形式審查”淪為走過場劉某在庭審中承認：“評級授信資料我都沒看，是疏忽大意” ，暴露了銀行貸前調查的嚴重失職。這種“簽而不審”的流程漏洞，成為違規放貸的溫床。

“亡羊補牢”式風控案發后，銀行雖追回全部本金，但貸款逾期已持續數年。數據顯示，2013-2016年間，該行未建立有效的貸后管理機制，導致風險長期潛伏 。

行業亂象的縮影近年來，金融案件頻發：從某期貨公司因債券交易違規被罰4464萬元 ，到某銀行因信貸、理財業務違規遭7600萬重罰 ，反映出部分金融機構“重業績輕合規”的痼疾 。

03

啟示錄：金融安全的三大拷問

合規為何總讓位于業績？

考核機制失衡：部分銀行將貸款規模作為核心KPI，導致一線員工為完成任務而“踩線” 。

僥幸心理作祟：堯都農商銀行在案發后仍試圖“保人”，折射出對違規后果的認知不足 。

科技賦能為何形同虛設？對比該行在普惠金融領域的創新（如“整村授信”“惠農貸”等數字化產品 ），其傳統信貸業務的科技監管明顯滯后。若早引入大數據風控模型或區塊鏈存證技術，或可避免人為疏漏 。

“自首+退贓”能否成為免責金牌？本案中，盡管劉某、高某具有自首、認罪認罰、全額退賠等情節，法院仍堅持“罪責與危害性匹配”原則，拒絕免罰 。這為“以退贓換輕判”的投機心理敲響警鐘。

04

行業變革：

從“被動合規”到“主動防御”

制度層面

落實《金融機構合規管理辦法 》（2025年3月施行），建立“穿透式”內控體系 。

推行“一把手”合規責任制，將高管薪酬與風控指標掛鉤 。

技術層面

借鑒某銀行“智能合規中臺”經驗，通過AI實時監測異常交易 。

推廣堯都農商銀行在鄉村振興中的“銀村共建”模式，將合規管理嵌入基層服務網絡 。

文化層面

開展“合規創造價值”全員培訓，扭轉“合規阻礙業務”的認知誤區 。

結語：

金融安全的代價，沒有人能置身事外

這起案件不僅是一堂“合規成本課”，更是一面照妖鏡：當一家銀行能一邊打造“鄉村振興主辦行”標桿 ，一邊縱容支行違法放貸，恰恰說明金融業的合規建設仍任重道遠。

對投資者而言，選擇金融機構時，需關注其監管處罰記錄；

對從業者而言，牢記“合規是1，業績是0”，沒有底線思維，一切歸零；

對行業而言，唯有將合規融入DNA，才能讓金融活水真正潤澤實體經濟。

參考資料：網易新聞 、金融界 、裁判文書 、行業分析