在同質(zhì)化競爭泛濫的時代，獨特性早已成為稀缺的“戰(zhàn)略資源”。在全球銀行業(yè)同質(zhì)化競爭的浪潮中，北京銀行在科技革命與產(chǎn)業(yè)變革的交匯點上錨定“差異化競爭”的獨特航道，拒絕隨波逐流的“標準化敘事”，而是以金融創(chuàng)新為筆、以責任擔當為墨，在服務(wù)實體經(jīng)濟的畫卷上勾勒出獨特的京行底色。

5月14日，科技部、中國人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，從創(chuàng)業(yè)投資、貨幣信貸、資本市場等七個維度推出15項具體措施，為科技金融發(fā)展繪制頂層“施工圖”。北京銀行以“創(chuàng)新領(lǐng)跑者”姿態(tài)率先破局，憑借政策響應(yīng)的“敏感度”與創(chuàng)新落地的“加速度”，為科技金融發(fā)展提供可參考的“京行范式”。

財務(wù)穩(wěn)健增長，夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)

4月29日晚，北京銀行發(fā)布2025年一季報。截至一季度末，該行總資產(chǎn)達4.47萬億元，較年初增長5.87%；存款總額2.6萬億元，較年初增長6.17%；貸款總額2.34萬億元，較年初增長5.85%；報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入171.27億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤76.72億元。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點。

業(yè)績增長的背后，是北京銀行“全面數(shù)字化經(jīng)營”戰(zhàn)略的深入落地。在科技金融領(lǐng)域，北京銀行一季度發(fā)布“領(lǐng)航AI貸”，通過AI驅(qū)動的智能化風控與生態(tài)化服務(wù)模式，將專精特新企業(yè)融資審批時效縮短至3個工作日。截至季末，科技金融貸款余額達4030億元，較年初增長10.6%，凸顯“金融+科技”的協(xié)同效應(yīng)。此外，北京銀行獲批全國科技企業(yè)并購貸款試點資格，發(fā)布“科技并購先鋒行動計劃”，累計落地試點業(yè)務(wù)8筆，為科創(chuàng)企業(yè)整合資源提供新路徑。

北京銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的廣度與深度上也尤為亮眼，成為首都科創(chuàng)生態(tài)的核心參與者。截至2025年3月末，已累計為超5.3萬家科技型中小企業(yè)提供信貸資金超1.25萬億元，服務(wù)專精特新企業(yè)超2.2萬家，貸款規(guī)模超千億元。在北京地區(qū)，82%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、74%的科創(chuàng)板及北交所上市企業(yè)，以及73%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，均獲得北京銀行的金融支持。

護航“專精特新”，助力科創(chuàng)企業(yè)突圍

作為“專精特新第一行”戰(zhàn)略的踐行者，北京銀行構(gòu)建起覆蓋人工智能全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系，以系統(tǒng)性布局、全生態(tài)服務(wù)和數(shù)字化賦能破解科創(chuàng)企業(yè)成長難題。截至2024年末，北京銀行服務(wù)專精特新客戶突破2萬戶，較年初新增超6400戶；專精特新貸款余額1068億元，較年初增長338億元，提前一年實現(xiàn)“專精特新?千億行動”目標，較兩年前服務(wù)戶數(shù)擴大2.5倍、貸款余額擴大3.2倍。

在產(chǎn)品創(chuàng)新層面，北京銀行推出“領(lǐng)航e貸”（已升級為“領(lǐng)航AI貸”）“科創(chuàng)e貸”等線上化產(chǎn)品。其中“領(lǐng)航e貸”累計放款突破1000億元，成為專精特新企業(yè)的核心融資工具。依托線上統(tǒng)一入口的“統(tǒng)e融”，企業(yè)可獲得“股權(quán)+債權(quán)”“金融+非金融”的綜合服務(wù)，為輕資產(chǎn)的科技企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股債聯(lián)動等差異化方案。在算力基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，北京銀行為上海天數(shù)智芯提供1億元授信支持其云端AI芯片研發(fā)，作為首貸行向并行科技提供100萬元資金，伴隨其成長為超算云龍頭。2020年至今，北京銀行累計支持近1.8萬戶首貸企業(yè)開啟融資第一步。

在技術(shù)研發(fā)與場景應(yīng)用層面，北京銀行為江西智成飛槳定制1000萬元授信助力計算機視覺技術(shù)產(chǎn)業(yè)化；通過“領(lǐng)航e貸”為上海貝特威快速審批1000萬元額度突破輕資產(chǎn)瓶頸。針對人工智能應(yīng)用層企業(yè)，深圳某機器人公司通過“領(lǐng)航e貸”獲得1000萬元資金保障訂單交付；易控智駕獲得超億元綜合授信支持其打造全球最大無人駕駛礦車隊，并在服貿(mào)會直播技術(shù)應(yīng)用場景。

此外，北京銀行構(gòu)建“1+18+N”科技金融專營架構(gòu)，69家科技特色支行與30家專精特新專營支行深入產(chǎn)業(yè)一線，同時與超千家創(chuàng)投機構(gòu)合作推出《股債聯(lián)動伙伴計劃》，聯(lián)合媒體打造《專精特新研究院》平臺，形成政銀企資多方協(xié)同的生態(tài)服務(wù)圈。

向善而行，詮釋責任金融新內(nèi)涵

北京銀行將ESG理念融入經(jīng)營血脈，以“ESG領(lǐng)先銀行”建設(shè)為抓手，形成“治理完善、綠色低碳、社會包容”的發(fā)展生態(tài)。2024年末，其WindESG評級達A級，綜合得分位列A股上市銀行第10位。在綠色金融領(lǐng)域，2024年綠色貸款突破2100億元，增速超40%，同時推動全行網(wǎng)點無紙化辦公，節(jié)約紙質(zhì)憑證，減少碳排放。

在社會包容性服務(wù)方面，北京銀行打造“兒童友好型銀行”，依托“小京卡”與“京苗俱樂部”累計舉辦近3萬場活動，“螢光心愿”六一匯演幫助數(shù)千名兒童登上全國舞臺，并與多地婦聯(lián)共建兒童友好型城市。在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，涉農(nóng)貸款余額突破千億元，6批27名干部接力支援新疆和田，“北京援疆卡”項目中20位客戶經(jīng)理60天奔波6萬公里，為4000余名學生和支教教師精準發(fā)放資助金。針對入境游客支付難題，布放外卡POS終端近1.2萬臺，創(chuàng)新“暢游通”設(shè)備集成支付、WiFi、翻譯功能，獲外國游客驚嘆“落地10分鐘全搞定”。

在公益慈善方面，北京銀行連續(xù)19年捐助“紫禁杯”優(yōu)秀班主任獎勵基金，累計表彰超7000名教育工作者，2024年對外捐贈5600萬元，包括向機場服務(wù)點和房山災(zāi)區(qū)的專項支持，用金融力量傳遞社會溫暖。

未來展望，打造“五大特色銀行”，搶占“四大賽道”

面向未來，北京銀行以《ESG三年行動方案（2025-2027年）》和“專精特新第一行”為核心引擎，深化“金融服務(wù)+ESG”融合，為公司客戶提供綠色投融資、碳資產(chǎn)管理等綜合服務(wù)，為零售客戶推出ESG理財產(chǎn)品與個人碳賬戶，同步探索客戶ESG評級體系以強化風險防控能力，打造“五大特色銀行”與“四大賽道”的立體化戰(zhàn)略布局。

在科技金融領(lǐng)域，北京銀行推出“領(lǐng)航AI貸”“e投貸”等新產(chǎn)品，目標在2025年實現(xiàn)科技金融貸款余額突破5000億元，并通過強化科技企業(yè)評價體系與知識產(chǎn)權(quán)估值能力，覆蓋更多人工智能領(lǐng)軍企業(yè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，以“統(tǒng)e融”平臺整合線上服務(wù)，三年內(nèi)數(shù)字化業(yè)務(wù)占比目標提升至70%，并在區(qū)塊鏈金融、智能風控等領(lǐng)域推出場景化解決方案。民生服務(wù)層面，升級“京苗俱樂部”為青少年成長生態(tài)平臺，開發(fā)“適老金融服務(wù)包”，讓金融服務(wù)更具人文溫度。

站在新質(zhì)生產(chǎn)力勃發(fā)的時代節(jié)點，北京銀行用數(shù)字化轉(zhuǎn)型激活金融服務(wù)新動能，在科技金融的創(chuàng)新實踐中培育發(fā)展新質(zhì)，于ESG治理的縱深推進中傳遞責任溫度。從金融數(shù)據(jù)的穩(wěn)健增長到社會責任的立體踐行，北京銀行正以差異化戰(zhàn)略重新定義城市商業(yè)銀行的價值邊界，未來將持續(xù)以金融活水澆灌創(chuàng)新夢想，在服務(wù)國家戰(zhàn)略與民生需求中，持續(xù)書寫中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“京行答卷”。

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