文 / 現代物流報記者 朱睿穎

長期以來，我國金融市場以銀行為主導，融資渠道單一。物流企業融資難的問題仍然仍是行業普遍存在的難題。

5月7日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，發布會上，中國人民銀行行長潘功勝宣布，增加支農支小再貸款額度3000億元，與調降相關工具利率的政策形成協同效應，支持銀行擴大對涉農、小微和民營企業的貸款投放。

伴隨著數字經濟快速發展，數字金融正在深刻改變傳統金融的運行模式和服務方式。

數字金融疏通產業資金難題

“我們每年的鐵路運費大約在7000萬元，在鐵路貨運領域算中小企業，通過鐵路貨運貸款500萬元，將資金有效投入生產運營之中，可在一定程度上緩解企業資金壓力。”某制造業企業負責人在接受現代物流報記者采訪時談到。

物流企業很少有可以作為抵押物的實物資產，這使得銀行等金融機構在審批貸款時難以把握風險。而鐵路運費貸通過大數據在一定程度上解決了該類企業的資金難題。

上述負責人進一步介紹到：“企業在鐵路運費貸平臺發起申請后，授權平臺調取相關貨運數據完成授信，用企業經營情況、運輸、繳費、貨品等真實數據代替傳統抵質押，最快半小時就能審批通過。”

金融機構內部人士表示，這是一個很難的動作，要在銀行端完成產品創新，幫助企業通過數據授信和線上申請等數字化行為完成額度審批，在銀行后臺使用模型和算法，實現信貸線上自動化，提升貸款效率。

鐵路運費貸是金融2.0的典型產品。據介紹，創易金服建立了一套豐富維度的物流企業能力測評模型，通過調取鐵路數據、較為全面度量企業的實際經營情況及資產盤點完成授信，以真實交易作為證明，專款專用，針對性放款。企業在平臺發起貸款后，最短半小時即可完成全部流程。張曉紅也提到，這一數字化供應鏈金融產品顛覆了金融機構的風控邏輯，為中小企業爭取了更多的發展空間，單筆貸款最高可達2000萬元。

“傳統銀行貸后依靠人工線下完成，”業內人士表示：“數字化貸后管理即放貸后對企業數據持續跟蹤，依據運輸情況生成貸后管理報告，將數據溯源延長至五年，并實時觀測企業當期數據，快速感知風險，以純粹的數字化理念運營金融產品。”

2024年2月21日起，國鐵集團公司在武漢、南寧、成都、昆明等鐵路局集團公司管內開展鐵路物流金融服務試點，依托鐵路貨運95306平臺，推出“鐵路運費貸”等鐵路物流金融產品。國鐵集團貨運部負責人介紹：“試點4個月以來，已使用上述鐵路物流金融產品的客戶超200家，銀行授信融資總額超過110億元，中小微企業客戶占比達80%以上。

供應鏈金融助力企業降本

2月6日，為強化供應鏈金融業務規范管理，提升金融服務實體經濟質效，中國人民銀行會同金融監管總局、最高人民法院、國家發展改革委、商務部、市場監管總局起草了《關于規范供應鏈金融業務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

“金融是國之重器”。銀行作為最主要的金融機構之一在“穩鏈強鏈”、推進供應鏈金融方面起著重要作用。

近年來，商業銀行強化供應鏈金融業務規范管理，服務實體經濟。

眾邦銀行成立之初就建立了“產業+金融”經營核心，以應收賬款融資、存貨融資、訂單融資等方式幫助中小企業縮短賬期、提升資金周轉效率，增強供應鏈穩定性與韌性。

以核心企業為依托，線上化、強場景的供應鏈金融產品“眾鏈貸”和“同舟”供應鏈金融平臺，實現了傳統供應鏈金融的全流程線上化。截至2024年9月末，眾邦銀行“眾鏈貸”累計發放貸款870億元，服務客戶超8萬戶。

國家稅務總局發布的數據顯示，去年以來，稅務會同多部門持續開展助力小微經營主體發展專項行動，累計組織開展宣傳輔導活動7萬余場次，惠及經營主體1039萬戶次。全國小微企業通過“銀稅互動”獲得銀行貸款745萬多筆，貸款金額超過3萬億元，同比增長7.8%，有效緩解民營企業融資難題。

近年來，供應鏈金融行業規模呈持續上揚之勢。依據權威數據顯示，2023年，我國供應鏈金融行業規模約41.3萬億元，同比增長 11.9%，近5年年均復合增長率高達20.88%；2023年，中國供應鏈金融科技解決方案市場規模為22.6億元，預計到2027年市場規模將增長到42億元，增幅將達到86%。

2023年11月底，八部委聯合發布《關于強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》，首次提出“脫核供應鏈金融”，并指出：銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。

全國最大陶瓷產業鏈集采平臺——眾陶聯，以產業數字化為入口，打通陶瓷行業數據資產合規審查與交易全鏈條，將數據資產市場化、價值化，構建產業標準、數據標準、交易標準的產業可信數字環境，從而帶動全陶瓷產業鏈建立協同創新環境，實現高質量發展。

從行業痛點出發，尤其在2020年初期，通過供應鏈金融服務，眾陶聯幫助平臺陶瓷企業獲取的貸款金額從7萬元到300多萬元不等，累計幫助132家陶企貸款1.7億元。

記者獲悉，眾陶聯與中國銀行進行了深度數字化合作，通過結合銀行的信息及數據處理系統和眾陶聯數據鏈條，為平臺用戶提供低利率、及時快捷的金融授信貸款服務。2023年起，眾陶聯在廣州數據交易所交易的數據和中國銀行進行交互，逐步把客戶的數據鏈條形成系統化的數據產品，從而幫助提高客戶和中國銀行的互信度。

黨的二十屆三中全會對產業鏈和供應鏈的韌性與安全水平提出了進一步強化的要求，并強調了深化金融體制改革的重要性。供應鏈金融正經歷由傳統模式轉向數字化過程，金融機構積極拓展數字化改革，推動金融服務向業務流程線上化、信用評估數據化、風控決策自動化轉變，提高金融服務的效率和透明度。

5月7日，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上，金融監管總局局長李云澤表示，為全力鞏固經濟回升向好的基本面，近期將推出八項增量政策，盡快推出支持小微企業、民營企業融資一攬子政策，做深做實融資協調工作機制，助力穩企業穩經濟。