出品｜達摩財經

5月19日，新疆銀行發(fā)布上市財務顧問服務項目招標，這家成立不滿十年的城商行正式向上市發(fā)起沖關。

今年4月，新疆維吾爾自治區(qū)黨委金融辦曾發(fā)布一份2025年度自治區(qū)上市后備企業(yè)名單，名單中包含19家企業(yè)，新疆銀行在表單中排在首位，成為自治區(qū)重點上市后備金融機構。

自去年以來，新疆銀行管理層多次發(fā)生變動，先后聘任王大勇、雒健為該行副行長和董事會秘書。不久之前，羅清義首席風險官和滕宏偉首席信息官的任職資格也獲得核準。

近年來，銀行上市整體進展緩慢。自2022年1月蘭州銀行在A股上市后，僅宜賓銀行于今年年初登陸港交所，A股還尚未有銀行通過IPO。亳州藥都農商行、江蘇海安農商行、安徽馬鞍山農商行、廣州銀行在2024年陸續(xù)撤回上市申請后，IPO排隊中的銀行僅剩6家。

目前，在上交所排隊的湖北銀行、江蘇昆山農商行狀態(tài)為已受理，湖州銀行狀態(tài)為已問詢。在深交所排隊的三家廣東本土銀行東莞銀行、順德農商行、南海農商行均在今年3月因財務資料過期而中止。

值得一提的是，2017年，喀什銀行曾登陸新三板掛牌交易，去年2月，由于自治區(qū)聯(lián)社計劃啟動喀什地區(qū)農合機構統(tǒng)一法人改革，喀什銀行從新三板摘牌。目前，新疆自治區(qū)在上市銀行部分目前仍是空白。

除了新疆銀行外，烏魯木齊銀行也在上市推進之中。無論是資產規(guī)模，還是營收、凈利潤表現(xiàn)，烏魯木齊銀行都稍微領先于新疆銀行。但烏魯木齊銀行自簽訂上市輔導協(xié)議至今已有8年，還未有進一步的進展，二者誰能率先成為新疆首家上市銀行仍存變數(shù)。

新疆銀行不良率高增

新疆銀行成立于2016年12月，是由自治區(qū)與兵團共同發(fā)起新設的股份制城市商業(yè)銀行，注冊資本79.06億元。現(xiàn)有機構網點56家（6家地州分行、26家烏魯木齊城區(qū)支行），覆蓋烏魯木齊、伊犁、喀什、阿克蘇、昌吉、哈密、巴州7個地州市，共有員工1657人。

截至2024年末，新疆銀行國資股東持股比例88.49%，自治區(qū)財政和兵團財政并列第一大股東，持股各占17.39%。該行成立時新疆天山農商銀行亦參與發(fā)起成立，也是國內首家由農商行發(fā)起設立，并最終參股城商行的案例。天山農山行持股比例為12.65%。

新疆銀行董事長為秦全晉，管理層為“一正三副一行助”格局，即行長李新平，副行長王大勇、馬文學、張志喜，行長助理滕宏偉。

值得注意的是，新疆銀行領導層具備多元背景。黨委書記、董事長秦全晉具有監(jiān)管背景，曾在央行、證監(jiān)會有多年任職經歷。行長李新平，副行長馬文學和張志喜均有國有大行工作經歷；副行長王大勇此前為新疆維吾爾自治區(qū)黨委組織部干部。

2024年末，新疆銀行資產規(guī)模為1643.2億元，比上年同期大增33.89%，這主要得益于新疆銀行在去年二季度吸收整合了庫爾勒銀行。同時，該行負債規(guī)模亦大幅增長，比上年增長34.9%至1528.6億元。

整合庫爾勒銀行后，也推高了新疆銀行的不良貸款和不良貸款率。為此，該行將重點領域風險化險工作擺在重要位置，持續(xù)強化信用風險化解和不良資產處置，去年下半年，不良貸款余額和不良貸款率雖有所下降，但年末的不良率仍高達1.93%，去年同期則僅有0.91%。

對比來看，A股上市城商行中，去年末不良率最高的蘭州銀行為1.83%，也低于新疆銀行的不良率。

2024年初，新疆銀行確定了“以資產引領帶動業(yè)務全面發(fā)展”的工作思路，圍繞自治區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)籌業(yè)務布局，啟動綜合金融服務方案，大力推廣“新銀·兵地行”活動，在服務實體經濟中實現(xiàn)會行業(yè)務快速發(fā)展。

在零售業(yè)務上，新疆銀行結合獨特的地緣優(yōu)勢，圍繞新疆特色農業(yè)產業(yè)，通過“絲路e貸+行業(yè)應用”的服務模式，孵化出“絲路e貸”棉農貸、玉米貸、果蔬貸、種植貸、畜牧e貸、鏈e貸等絲路系列涉農信貸產品。

2024年，新疆銀行整體實現(xiàn)營業(yè)收入27.17億元，同比大增51.5%，實現(xiàn)歸母凈利潤5.88億元，同比增長22.49%。

烏魯木齊銀行已輔導8年

相比于新疆銀行，烏魯木齊銀行無論是在規(guī)模上還是上市進度上都要領先新疆銀行一籌。

烏魯木齊銀行于1997年組建成立，是新疆第一家具有獨立法人資格的地方性股份制銀行。目前，烏魯木齊銀行全行員工2300余人，設有97家營業(yè)網點，在昌吉、阿克蘇、伊犁、喀什、石河子、哈密設有6家異地分行，構建了輻射天山南北的經營格局。

截至2024年末，烏魯木齊銀行資產規(guī)模為2278.54億元，比新疆銀行多出600余億元。該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入42.51億元，在新疆銀行吸收合并庫爾勒銀行前，烏魯木齊銀行的營收規(guī)模幾乎是其的二倍。

但烏魯木齊銀行在去年也出現(xiàn)了盈利能力下滑的跡象，全年實現(xiàn)歸母凈利潤9.37億元，同比下降9.46%。

凈息差下滑是烏魯木齊銀行盈利下降的主因，去年，該行實現(xiàn)凈利息收入約25億元，同比下降6.87%。截至2024年末，該行凈息差為1.2%，比上年同期下降0.2個百分點。新疆銀行的凈息差則為1.52%。

烏魯木齊銀行的資產質量情況同樣堪憂，截至2024年末，該行不良貸款率1.95%，相比于2023年的0.92%，翻了一倍不止。此外，該行的撥備覆蓋率也從2023年的326.25%減少到178.97%，下降了147.28個百分點。

烏魯木齊銀行早在2017年3月就與海通證券簽訂首次公開發(fā)行股票并上市的輔導協(xié)議，至今已八年有余。2023年7月，海通證券在第25期輔導報告中表示，該行由于歷史原因導致股權結構較為復雜，海通證券針對已梳理的烏魯木齊銀行在歷史沿革、股東適格性等方面存在的問題提出相應整改建議并督促其執(zhí)行。

2024年年報顯示，烏魯木齊銀行現(xiàn)股東總數(shù)為6030戶，其中法人股170戶，個人股5860戶。其中，烏魯木齊國有資產經營（集團）有限公司為該行最大單一股東，持股比例19.60%。

烏魯木齊銀行自進入上市輔導后，已經更換了4任行長，分別為李明利、任思宇、劉亞東、王輝。今年2月，烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱，任思宇因工作變動原因辭去該行董事長職務。同時，原行長王輝辭去行長職務，升任為該行董事長。這也意味著，該行的行長將再一次迎來新的變動。

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