前幾天，貸款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，房貸利率降到了3%左右；

而存款利率卻下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定存直接壓到了1.3%。

你可能以為這只是一次普通的利率調(diào)整，但實(shí)際上這是一次“財(cái)富重構(gòu)”。

很顯然接下來，你手里的錢，可能會(huì)開始越來越不值錢；

不同的人，可能會(huì)在這一次降息之后走出完全不同的命運(yùn)。

我們先算一筆賬：

假如你有100萬存款，存在銀行里，5年后的收益是1.3%的利息。

但如果你有100萬房貸，利率3%，那你每年要為這筆債務(wù)付出3萬元利息。

這就出現(xiàn)一個(gè)典型的“利差陷阱”：

錢存在銀行，是虧的；

錢借出來，是賺的。

于是，局面變了：

富人開始賺錢更快了，因?yàn)樗麄兌萌绾巫屽X動(dòng)起來；

中產(chǎn)反而開始越活越難了。

因?yàn)樗麄兊腻X動(dòng)不起，只能慢慢被稀釋。

高凈值人群，首先干了一件事：把錢搬離銀行。

存款1.3%的年化，利率實(shí)在太低，倒不如去其他資產(chǎn)那里“撿便宜”。

過去幾年，很多高凈值人群做的投資很反常識(shí)。

比如房地產(chǎn)，大家都以為市場(chǎng)行情已經(jīng)很冷淡了，但其實(shí)現(xiàn)在很多高凈值人群買的房子，光靠租金也能獲取穩(wěn)定高于存款的收益。

當(dāng)下隨著房?jī)r(jià)的下降，租售比已經(jīng)達(dá)到1.5%~2.0%以上，房子租出去，每年收2%的租金，就已經(jīng)有高于存款利息的保底收益。

萬一哪年房?jī)r(jià)反彈，還能再來一筆資產(chǎn)升值的紅利。

除此之外，他們還在投資海外的房產(chǎn)。

日本的房子，租售比4%以上；加上日元對(duì)RMB的升值，過去一年升值超10%。

你現(xiàn)在拿100萬RMB換成日元買套房，10年后不僅收了租金，還可能換回220萬人民幣。

除了租金投資之外，現(xiàn)在高凈值人群還在做量化投資。

最近很多人罵量化基金“收割散戶”。

但別忘了，量化只是個(gè)工具，背后真正獲益的是那些敢于把資金投進(jìn)去的人。

這些人是誰？其實(shí)主要還是高凈值的人群。

和高凈值人群相比，中產(chǎn)的選擇就少了很多。

面對(duì)銀行利率的腰斬式下調(diào)，他們開始做一件最本能的事情：

提前還貸。

這是最簡(jiǎn)單的邏輯：

你有100萬存款，繼續(xù)定存5年也只有1.3%的年化；

但你有100萬房貸，繼續(xù)還要交3%的利息。你把存款還掉一部分房貸，立刻“賺到”1.7%的無風(fēng)險(xiǎn)收益。

而那些手上還有點(diǎn)流動(dòng)資金的中產(chǎn)，則在不斷嘗試倒騰：

看來看去，國(guó)內(nèi)投資門檻高、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)少；

而市場(chǎng)里真正的好項(xiàng)目，動(dòng)輒幾十萬、上百萬的起投門檻，讓他們望而卻步。

在這個(gè)背景下，中產(chǎn)開始把目光投向香港。

最近幾年，香港已經(jīng)成為中產(chǎn)的“財(cái)富避風(fēng)港”。

數(shù)據(jù)顯示，在中高凈值人群中，高達(dá) 86% 的人計(jì)劃在未來一年內(nèi)涉足境外投資領(lǐng)域。

從投資品類來看，股票占比 24.8%，貨幣占比 22.9%，房產(chǎn)占比 19.2%，保險(xiǎn)占比 18.9%，這些是他們主要的投資方向。

而在眾多境外投資目的地里，香港脫穎而出，以37%的占比穩(wěn)居榜首，并且這已經(jīng)是連續(xù)三年排名第一！

香港現(xiàn)在確實(shí)有3個(gè)優(yōu)勢(shì)非常吸引中產(chǎn)。

第一，成熟的金融市場(chǎng)；

第二，穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；

第三，豐富的投資機(jī)會(huì)

比如股市方面，1月，資金流入香港市場(chǎng)的規(guī)模高達(dá) 1185 億元。

2月份香港股市的單日資金流入更是迅猛，最高一度沖至164.68億港元。

在此利好形勢(shì)下，恒生科技指數(shù)漲勢(shì)凌厲，年內(nèi)漲幅已擴(kuò)大到18.32%。

另外一個(gè)熱度比較高的投資市場(chǎng)是香港的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

2024年前三季度，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)亮眼，個(gè)人新單總保費(fèi)規(guī)模飆升至1,696億港元，與2023年同一時(shí)期的數(shù)據(jù)相對(duì)比，增長(zhǎng)15.7%，再次創(chuàng)下歷史新高！

在這個(gè)階段，中產(chǎn)投資香港，除了極致追求收益率的一小部分人，其實(shí)絕大多數(shù)人投資香港資產(chǎn)都主要看中香港資產(chǎn)的3點(diǎn)：

第一，資產(chǎn)配置多元化

香港有些資產(chǎn)產(chǎn)品可分散投資到固定收益、股權(quán)、債券甚至基礎(chǔ)設(shè)施等多個(gè)領(lǐng)域。

同時(shí)也考慮到不同地域和不同的貨幣資產(chǎn)類型，會(huì)跨幣種、跨國(guó)家地在世界范圍內(nèi)捕捉優(yōu)質(zhì)的投資機(jī)會(huì)。

第二，防范風(fēng)險(xiǎn)、避免暴雷

部分香港的資產(chǎn)的多元投資會(huì)選擇比較穩(wěn)健的資產(chǎn)比如國(guó)債投資會(huì)比較多，再加上有比較穩(wěn)定的法律法規(guī)保障，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

第三，保證現(xiàn)金流

現(xiàn)在香港有部分資產(chǎn)能夠保證現(xiàn)金流，可以在需要的時(shí)候選擇一筆過將本金和利息都取出來，也可以分期根據(jù)需要提取，取多少可以完全由客戶自己掌握，資金靈活性非常高。

現(xiàn)在這個(gè)階段能夠保證現(xiàn)金流的資產(chǎn)就是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

中產(chǎn)涌入香港買資產(chǎn)，這絕對(duì)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的信號(hào)，這說明此刻香港確實(shí)有一些資產(chǎn)能夠滿足過大中產(chǎn)穩(wěn)定保值增值的需求。

想要知道此刻哪些資產(chǎn)既能穩(wěn)定保值又能穩(wěn)定增值？

哪些資產(chǎn)收益率能高于一般存款以及理財(cái)產(chǎn)品？

想知道答案，可以掃碼來聽聽我們最新的閉門直播課，我們會(huì)在直播中給大家詳細(xì)介紹此刻投資市場(chǎng)有哪些好的選擇。

總而言之，現(xiàn)在要想保住資產(chǎn)價(jià)值，就必須走出“存款思維”，接觸更真實(shí)的市場(chǎng)邏輯。

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