在數(shù)字化快速發(fā)展的今天，不法分子的詐騙手段層出不窮，嚴(yán)重威脅著人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。中國(guó)民生銀行宿遷分行（以下簡(jiǎn)稱“民生銀行宿遷分行”）員工憑借高警覺(jué)性與專業(yè)素養(yǎng)，通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)、警銀協(xié)作，多次成功堵截異常資金流動(dòng)，筑牢金融安全防線。近日，該行兩名員工因表現(xiàn)突出，榮獲宿遷市宿城區(qū)見(jiàn)義勇為基金會(huì)的表彰。

精準(zhǔn)攔截，守護(hù)資金安全

時(shí)間回溯到2024年9月6日的早晨，民生銀行宿遷分行營(yíng)業(yè)部剛開(kāi)門，客戶葛女士就走進(jìn)了該行營(yíng)業(yè)部。她神色匆忙，目的明確，直奔柜臺(tái)，要求取款14萬(wàn)元。該行柜員趙露按照規(guī)范流程詢問(wèn)資金用途。

經(jīng)過(guò)詢問(wèn)，柜員趙露了解到，這筆錢是用于服裝店的貨款結(jié)算以及店鋪日常開(kāi)銷，資金是從民生銀行杭州分行賬戶轉(zhuǎn)出。

因金額較大，柜員趙露對(duì)該筆資金流動(dòng)進(jìn)行核查，憑借著業(yè)務(wù)的敏銳性，趙露在核查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了諸多“疑點(diǎn)”。

葛女士的取現(xiàn)行為屬于異地操作，并且賬戶的交易記錄顯示資金呈現(xiàn)快進(jìn)快出的狀態(tài)，卡內(nèi)余額也所剩無(wú)幾。甚至在取現(xiàn)之前還有一筆僅10元的試探性交易。此外，在趙露例行的問(wèn)詢中，葛女士也無(wú)法清晰說(shuō)出交易對(duì)象的有關(guān)信息，更無(wú)法提供有效的購(gòu)貨憑證。隨著在網(wǎng)點(diǎn)逗留的時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，葛女士神色愈發(fā)慌張，頻繁地?fù)艽蚴謾C(jī)，行為舉止出現(xiàn)可疑跡象。

這些不尋常的跡象，引起了趙露的高度警惕。她把有關(guān)情況向當(dāng)班的營(yíng)運(yùn)主管進(jìn)行了匯報(bào)，營(yíng)運(yùn)主管察覺(jué)到這筆交易存在涉詐風(fēng)險(xiǎn)。

在這關(guān)鍵時(shí)刻，趙露以需要提交資料進(jìn)行審核為由，穩(wěn)住了葛女士。與此同時(shí)，該行其他工作人員立即行動(dòng)，一方面向有關(guān)部門報(bào)告情況，另一方面迅速與當(dāng)?shù)鼐饺〉寐?lián)系。屬地派出所的民警很快趕到現(xiàn)場(chǎng)，在詳細(xì)了解情況后，對(duì)葛女士進(jìn)行了警示教育，并將其帶回派出所做進(jìn)一步調(diào)查。最終，此次行動(dòng)成功堵截涉案資金14.11萬(wàn)元，及時(shí)避免了客戶資金的損失。

敏銳察覺(jué)，阻斷詐騙鏈路

2024年10月25日，客戶葉女士來(lái)到民生銀行宿遷分行營(yíng)業(yè)部預(yù)約次日取款6萬(wàn)元。其實(shí)在10月24日，葉女士的取款行動(dòng)就已經(jīng)開(kāi)始了，她先是在該行的ATM機(jī)上取款1萬(wàn)，隨后又來(lái)到柜臺(tái)要求取款2.89萬(wàn)元。

此類高頻資金交易情況引起了民生銀行宿遷分行柜員唐瑞雪的高度警覺(jué)。結(jié)合近期對(duì)防范電信詐騙案例的深入學(xué)習(xí)，唐瑞雪敏銳察覺(jué)該筆交易疑點(diǎn)眾多。

經(jīng)過(guò)詢問(wèn)，唐瑞雪了解到葉女士取款理由為“給兒子的未婚妻發(fā)紅包”。雖然客戶的用款需求看似是家事，但資金流動(dòng)如此頻繁也十分異常，她進(jìn)一步調(diào)閱了葉女士的賬戶流水。

經(jīng)查，葉女士在10月23日有一筆小額的試探性轉(zhuǎn)賬，10月24日13:11分，她再次向該賬戶轉(zhuǎn)入1萬(wàn)元，隨即進(jìn)行了取現(xiàn)操作，緊接著在14:00又轉(zhuǎn)入2.89萬(wàn)元并來(lái)到該行柜面要求取現(xiàn)。

通過(guò)對(duì)賬戶資金流水的進(jìn)一步核查，更加深了唐瑞雪對(duì)該筆交易的警覺(jué)。她進(jìn)一步追問(wèn)轉(zhuǎn)賬的具體原因和轉(zhuǎn)賬人的詳細(xì)信息，葉女士卻言辭閃爍，根本無(wú)法說(shuō)出轉(zhuǎn)賬人的姓名。唐瑞雪隨即向當(dāng)班的營(yíng)運(yùn)主管進(jìn)行了匯報(bào)，營(yíng)運(yùn)主管立刻判斷這筆資金極有可能涉及詐騙，該行其他工作人員一邊報(bào)警，一邊耐心地安撫葉女士的情緒，穩(wěn)住局面。

很快，屬地派出所的民警趕赴現(xiàn)場(chǎng)，將葉女士帶走做進(jìn)一步調(diào)查。此次，該行又成功堵截涉案資金3.89萬(wàn)元。

踐行使命擔(dān)當(dāng) 構(gòu)建和諧金融生態(tài)

多次對(duì)異常資金的成功堵截，是民生銀行宿遷分行守牢群眾“錢袋子”，扎實(shí)落實(shí)金融為民理念的生動(dòng)寫照。民生銀行宿遷分行的工作人員，用行動(dòng)履行了金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)職責(zé)，讓客戶在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中能夠安心、放心。民生銀行宿遷分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將不斷提升金融安全防護(hù)能力，為廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航，為構(gòu)建更加穩(wěn)定、和諧的金融生態(tài)貢獻(xiàn)民生力量。（民生宣）