中經記者 秦玉芳 廣州報道

在全球經貿格局深度重構的背景下，中國外貿型小微企業面臨訂單波動、匯率風險、供應鏈壓力等多重挑戰。不少小微企業普遍面臨融資難、融資貴、融資慢的困境。傳統金融服務難以滿足其高頻、短周期的資金需求，亟須通過金融創新突破發展瓶頸。

近期，國家及地方層面密集出臺政策支持外貿企業。深圳市商務局發布穩外貿政策清單，明確鼓勵“政銀保企”協同，推動普惠金融與外貿數據深度融合。在此背景下，深圳率先推出創新實踐——“微貿貸”產品，為行業注入新動能。

“四方協同”破解外貿小微企業融資困境

5月27日，微眾銀行聯合中國進出口銀行深圳分行、中國信保深圳分公司及深圳市南方電子口岸，推出全線上無抵押信貸產品“微貿貸”， 通過“政策性銀行+數字銀行+政策性保險+政府數據平臺”的模式，聚合四方優勢，打造數據貫通、線上直通的數字化解決方案，在提升金融服務效率和覆蓋面的同時，亦通過數據協同實現了風險精準定價，為外貿小微企業提供了一站式服務，為破解外貿小微企業的融資難題開辟新路線。

在中國進出口銀行深圳分行副行長王悅看來，當前，小微外貿企業面臨“難、貴、慢、險”四大難題，輕資產、無抵押的小微企業難以通過傳統風控模型獲得授信。

微眾銀行普惠金融部副總經理楊愷進一步指出：“信息不對稱是制約小微外貿企業獲得融資的核心痛點。傳統業務模式下，小微企業的信用資產難以被金融機構量化。”

王悅表示，唯有突破傳統模式，聯合多方力量，才能破解當前環境下小微外貿企業面臨的融資難題，才能打通金融服務實體經濟的“最后一公里”。

微眾銀行黨委委員、行長助理公立表示，“微貿貸”的創新在于整合四方核心能力，以微眾銀行數字金融優勢為基礎，結合中國進出口銀行的政策性低成本銀行資金、中國信保的風險保障能力，并依托中國（深圳）國際貿易單一窗口的數據樞紐功能，為外貿小微企業打造高效、便捷、低成本的融資服務體驗，支持外貿行業穩定發展。

深圳市委金融委員會辦公室副主任朱江表示，深圳近期發布了“2025年深圳穩外貿支持政策要點”，鼓勵和支持廣大金融機構加大對外貿企業的融資服務支持力度，進一步豐富“外貿金融超市”服務產品，支持中小微外貿企業高質量發展，“微貿貸”的發布標志著深圳在破解外貿中小微企業"融資難、融資貴、融資慢"痛點，護航外貿企業行穩致遠方面再次邁出新步伐。

數據驅動構建智能化風控閉環

打通數據鏈條、構建智能化風控閉環是深圳以“四方協同”模式破解小微外貿企業融資難題的關鍵。

據公立介紹，“微貿貸”的風控體系基于多維數據融合：一是通過單一窗口驗證貿易背景真實性；二是整合中國信保歷史承保與理賠數據評估買方信用；三是引入微眾銀行自有的稅務、司法等風控模型。

通過數據穿透的閉環式風控，“四方協同”模式下小微外貿企業融資成本實現大幅下降。公立強調，綜合四家金融機構的各自優勢，“微貿貸”產品進一步優化了其風險定價能力，使得風險成本大幅下降。目前產品年化利率最低可至2.88%。

微眾銀行行長李南青表示，此次攜手中國進出口銀行、中國信保和南方電子口岸，通過“微貿貸”產品聚合政策優勢與市場力量，既實現為外貿小微企業提供更加高效、便捷、安全的融資支持，更構建起“政策引導—金融支持—實體發展”的良性循環新路徑。這種“政銀保企”協同創新實踐，為支持實體經濟提供了可復制的深圳方案，打造了多方共贏的金融生態。

微眾銀行方面透露，未來將探索從“單點突破”向“全局協同”的進一步升級，在擴大跨境電商數據、海外倉儲物流數據等數據鏈的同時，還將開發匯率避險工具，助力小微外貿企業應對外部環境變化帶來的挑戰。

（編輯：朱紫云 審核：何莎莎 校對：宛玲）