作者|深水財經社 冰火

作為縣域金融“主力軍”，江蘇泗洪農商行卻在個人貸款業務上翻了船。

近日，因“個人貸款管理不到位”該行被罰50萬元，兩名信貸經辦人被終身禁業，而這只是冰山一角：2024年，該行個人貸款同比大增36%，而不良貸款與逾期貸款“雙增”。

一、57萬罰單+ 2人終身禁業

5月28日，國家金融監管總局宿遷監管分局一紙行政處罰，將泗洪農商行推上輿論風口浪尖。

這份編號為“宿金罰決字〔2025〕24號、25號”文件顯示，因“個人貸款管理不到位”，泗洪農商行被罰50萬元，時任貸后管理中心主任祖永也被警告并罰款7萬元。

來源：國家金融監管總局宿遷監管分局

深水財經社觀察到，就在9天前的5月19日，泗洪農商行兩名從業人員周召良、周軍，剛遭國家金融監管總局宿遷監管分局終身禁業，原因同樣是因“對該行部分個人貸款管理不到位的違規行為負直接經辦責任”。

來源：國家金融監管總局宿遷監管分局

從時間上推測，泗洪農商行被罰50萬元以及祖永被罰7萬元，大概率源于周召良、周軍“部分個人貸款管理不到位的違規行為”。

“個人貸款管理不到位”雖未披露具體案例，但結合行業常見違規情形推測，可能涉及貸款資金被挪用至股市、樓市等限制性領域，或存在“頂冒名”貸款、貸后跟蹤缺失等問題。

二、不良貸款與逾期貸款“雙增”

更值得警惕的是，此次終身禁業事件正值泗洪農商行個人貸款業務逆勢擴張，而不良貸款余額與逾期貸款余額“雙增”的敏感節點。

據年報披露，2024年，該行非農個人貸款余額首次破億元至1.08億元，同比大增36%。

與此同時，泗洪農商行不良貸款余額2.97億元，同比增加0.24億元，增幅8.79%；而同期逾期貸款余額8024萬元，同比增加770萬元，增幅10.60%。

深水財經社觀察到，泗洪農商行的違規記錄堪稱一部“問題教科書”，其違規行為呈現“高頻次、問題重”特征。而此次周召良、周軍遭終身禁業，再次凸顯該行在員工行為管理上的短板。

而泗洪農商行并不是首次出現員工被終身禁業，就在2020年5月，因貸款“三查”不到位、員工借用客戶貸款資金等問題，該行被宿遷監管分局罰款40萬元，負直接經辦責任的前員工賀劍也是被終身禁業。

來源：國家金融監管總局宿遷監管分局

根據公開案例，所謂借用客戶貸款資金，是指銀行工作人員利用自己的身份，經他人同意，由其本人具體經辦，通過虛構貸款用途，偽造資料，再由他人在借款合同上簽字的手段，套取銀行資金。從法律角度，這種行為已構成了違法發放貸款罪以及騙取貸款罪。

2021年12月，因貸款用途管控不到位、貸款準入不審慎，泗洪農商行被宿遷監管分局罰款85萬元；負主要審批責任的時任員工付上吉，被警告并處罰款10萬元。

來源：國家金融監管總局宿遷監管分局

三、犧牲合規的擴張必付沉重代價

盡管泗洪農商行未上市，但處罰消息公布后，潛在的聲譽損失不容忽視。

作為縣域金融主力，該行承擔著全縣93%的城鄉居民養老保險代收代發業務，服務超98萬社保卡用戶，占全縣發放總量88%。若客戶因信任危機選擇撤離，可能對其資金流動性造成壓力。

此外，泗洪農商行2024年存貸款市場份額分別為34.45%、26.35%，穩居全縣金融機構首位，但頻繁的違規事件可能削弱其市場競爭力。

深水財經社認為，泗洪農商行57萬罰單+ 2人終身禁業敲響行業合規警鐘，在金融監管日益精細化的今天，任何試圖以犧牲合規為代價的業務擴張，都將付出沉重代價。

（全球市值研究機構深水財經社獨家發布，轉載引用請注明出處）