近年來，香港保險無比火熱，赴港排隊(duì)投保的場面更是頻頻再現(xiàn)…

隨著全球資產(chǎn)配置需求的不斷激增，香港保險憑借“美元保單+全球投資+靈活傳承”等優(yōu)勢，成為很多內(nèi)地中高凈值家庭為子女規(guī)劃教育金、醫(yī)療保障及財富傳承的首選。

兒童成長金方案

儲蓄分紅險作為長期財務(wù)規(guī)劃工具，旨在通過穩(wěn)健的資產(chǎn)增值與靈活的現(xiàn)金流管理，為未來子女教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等人生階段提供持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持，實(shí)現(xiàn)財富的定向傳承與風(fēng)險對沖。

在孩子剛出生時，為他投保一份香港王牌儲蓄險，并有三種提領(lǐng)模式可供選擇，請看下圖演示

方案 · 5萬美金X5年

（圖片制作：香港全方位）

方案 · 10萬美金X5年

（圖片制作：香港全方位）

以上為寶寶成長金方案的展示案例。如果您期望獲得更貼合個人需求的專屬方案，建議尋求專業(yè)人士的協(xié)助，以量身打造最為合適的方案。

香港儲蓄分紅險優(yōu)勢

香港儲蓄分紅險的本質(zhì)，是在長期持有的前提下，一個不會虧損的，全球投資的基金組合，是投保人將自己的資金給到世界一流的資產(chǎn)管理公司打理。資產(chǎn)管理公司透過優(yōu)質(zhì)的底層資產(chǎn)長期持有，獲得預(yù)期穩(wěn)定的復(fù)利，并以7%左右的復(fù)利收益給到客戶。

01

多幣種靈活轉(zhuǎn)換，對沖匯率風(fēng)險

目前，香港各大保險公司旗下都有"多元貨幣計劃"王牌儲蓄險，保單不僅支持美元、港元、人民幣等9種貨幣，而且還能無限次轉(zhuǎn)換保單貨幣。

投資者可根據(jù)匯率變化靈活調(diào)整保單貨幣，降低單一貨幣貶值風(fēng)險，從而更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，降低由通貨膨脹所帶來的風(fēng)險，非常適合有海外教育、移民、投資等需求的家庭。

02

分紅收益高，長期IRR破7%

香港儲蓄分紅險通過全球投資實(shí)現(xiàn)財富增值，長期預(yù)期IRR達(dá)7%，部分產(chǎn)品甚至突破7%，明顯高于內(nèi)地同類型產(chǎn)品。

來看下同樣存100萬RMB內(nèi)地保險和香港保險的收益相差多少

雖分紅險存在不確定性，但根據(jù)各大保險公司每年在官網(wǎng)公布的產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率來看，大多數(shù)分紅儲蓄產(chǎn)品近幾年的分紅實(shí)現(xiàn)率都在90%~105%之間，較好地達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，讓客戶獲得可觀收益。

03

分紅鎖定及解鎖功能

特設(shè)「紅利鎖定選項(xiàng)」，可將非保證收益轉(zhuǎn)為保證收益，安心鎖定保單收益，保障終期紅利，降低風(fēng)險。

保單指定周年日起，可將部分非保證終期紅利鎖定至紅利鎖定戶口；也可在不減少保單的基本金額之情況下，隨時從紅利及分紅鎖定戶口提取現(xiàn)金，以滿足不同人生階段的理財需要，盡享彈性。

當(dāng)將部分收益鎖定至紅利鎖定戶口，會相應(yīng)減少該保單年度及往后保單年度的終期紅利，這樣可以更好避免保單受市場波動的影響。

04

財富傳承“黑科技”

保單拆分+無限次變更受保人功能

在保單生效滿指定年限后，保單持有人可以選擇將保單“一分為N”，將一份保單拆分成N份。

無論是想要多保障一個親人，或想將部分財富轉(zhuǎn)換成另一種保單貨幣，還是說想將保單分拆成兩份，實(shí)現(xiàn)專款專用，都離不開“保單拆分”功能。

大多香港儲蓄險都有「更改受保人選項(xiàng)」以及「第二受保人選項(xiàng)（后備受保人選項(xiàng)）」。

「更改受保人選項(xiàng)」：可無限次更改受保人為自己的其他摯愛家人，保單價值將在不受影響的情況下交予后代，安排財富傳承更事半功倍。

「第二受保人選項(xiàng)」：可在原有受保人在生時，指定一位摯愛家人為第二受保人，且原有受保人在生時，可無限次指定、轉(zhuǎn)換或移除第二受保人。若原有受保人不幸身故，第二受保人或會成為新的受保人，保單將繼續(xù)生效和保單價值將不受影響。

可降低因原受保人死亡導(dǎo)致財富累積中斷的風(fēng)險，還可以讓財富在下一代的手中繼續(xù)增值，更好地實(shí)現(xiàn)財富傳承。

05

資產(chǎn)隔離、隱私保護(hù)功能

香港保險還有資產(chǎn)隔離、隱私保護(hù)的優(yōu)勢

（1）利用不同的司法管轄區(qū)，實(shí)現(xiàn)一定的保全作用。

（2）信息保密性好，信息公開的可能性大大降低。

（3）有效地把保險資產(chǎn)合法地隔離開來，為靈活使用資金提供便利。

06

防后代揮霍功能

香港儲蓄險可自選賠償支付方式。

除一筆過形式支付賠償外，還可在受保人在生時，自定身故賠償支付辦法，比如按月/季/年分期支付、結(jié)合兩種方式支付等，讓受益人以不同方式領(lǐng)取身故賠償及意外身故賠償，為個人遺產(chǎn)規(guī)劃及摯愛的未來提供了高度的靈活性。

兒童投保香港重疾險

為孩子配置上重疾險同樣也非常重要，而且越早購買越劃算，年齡越小，保費(fèi)越低，且健康承保概率較高。

香港重疾險在兒童投保方面具備顯著優(yōu)勢

01

保障先天性疾病

很多兒童所患的先天性疾病，內(nèi)地絕大多數(shù)重疾險是不保的，而香港是保障的，但內(nèi)地的重疾險也有自己的優(yōu)勢，比如它的豁免條款還是很不錯的。

目前，香港很多保司的重疾險都可以在媽媽懷孕的時候?yàn)閷殞毻侗＃钤鐬樵衅?strong>滿18周，普遍為孕期滿22周。

這確保了在生產(chǎn)過程中若發(fā)生嚴(yán)重事故，也能夠提供保障，若寶寶出生時即被診斷出患有重大疾病，保險也可賠付相應(yīng)的保額，從而做到未雨綢繆。

綜合來看，香港重疾險針對未出生孩子的還是有蠻大優(yōu)勢的。

02

癌癥多倍賠付

在香港，大部分的重疾產(chǎn)品針對兒童癌癥是有多倍賠付的，而且保費(fèi)跟普通的重疾產(chǎn)品一樣，而在內(nèi)地，這類的產(chǎn)品很少。

癌癥作為最常見的危疾之一，它治療時間長且容易復(fù)發(fā)。

香港重疾險對癌癥間隔期的要求相對寬松，通常只有1年，癌癥的持續(xù)、擴(kuò)散、復(fù)發(fā)和新發(fā)都可以再次得到賠償，給予了更多的優(yōu)勢和靈活性。

03

身故保額上限高

10歲以下小朋友在內(nèi)地投保，身故保額上限為20萬。

同樣10歲以下的小朋友在香港投保，則沒有身故保額的限制，很多公司都可以免體檢直接買到500萬或以上更高的保額。

04

分紅威力大

香港多數(shù)重疾險的保額，是采用復(fù)利分紅方式，即所謂的滾雪球式利滾利。

而為小朋友投保，由于投保時間較早，保單的周期也相對較長，所以分紅數(shù)額相對較高，一定程度上可用來規(guī)避通貨膨脹對保額的影響。

舉例來說

在香港，為一個0歲的小朋友投保10萬美金保額的重疾險，到小朋友60歲時，重疾險的保額已經(jīng)累計滾利至41萬美金以上；到小朋友80歲時，重疾險的保額已經(jīng)累計滾利至124萬美金以上。

在內(nèi)地，同樣為0歲寶寶投保10萬保額的重疾險，寶寶不管是到60歲還是80歲，保額是不會變的，還是10萬。

相較之下，香港重疾險在分紅方面優(yōu)勢更明顯些，而且各大保險公司每年都會公布分紅實(shí)現(xiàn)率，可在官網(wǎng)查詢。

05

保費(fèi)豁免權(quán)益

香港重疾險很多都是免費(fèi)贈送的，或直接是產(chǎn)品的一個功能。

若父母中任意一方不幸意外身故，子女可以在一定年限內(nèi)免除保費(fèi)支付，并且無需滿足任何關(guān)于父母健康狀況的附加條件。這樣一來，即便家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸意外離世，也能確保孩子有一定的保障。

比如說周D福人壽的「守H家倍198」，提供家長/監(jiān)護(hù)人身故及配偶意外身故保費(fèi)豁免保障和危疾保費(fèi)豁免保障，滿足以下示例情況即可。

在內(nèi)地，若想獲得類似的保費(fèi)豁免權(quán)益，需要額外付費(fèi)，并且是指定父母中的一方，同時也要接受健康狀況的審查。

06

免體檢保額高

所謂的“免體檢額”，就是指保險公司根據(jù)被保險人的年齡階段確定的一個保險金額上限。

在投保過程中，如果被保險人的保險金額不超過這個上限且身體無任何異常，則保險公司無需對被保險人進(jìn)行體檢；反之，如果超過這個金額上限，則必須接受體檢。

香港重疾險的免體檢保額是比較高的，一般都能達(dá)到100萬美金，甚至更高，能夠有效地抵御醫(yī)療通脹。

而內(nèi)地的重疾險，一般只能做到50萬~80萬人民幣的這個額度，對于很多家庭來說，這個額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

另外要注意，免體檢≠免健康告知。

在享受免體檢額度的同時，務(wù)必恪守“如實(shí)告知”的基本原則。

香港保險通過靈活的提領(lǐng)模式、穩(wěn)健的長期收益、強(qiáng)大的財富傳承等功能，為子女的未來提供了一份“確定性”的經(jīng)濟(jì)或健康保障，還可根據(jù)需求選擇提領(lǐng)模式，為孩子未來生活構(gòu)筑穿越周期的“永續(xù)提款機(jī)”。

趕在7月前，給娃買入香港保險，用香港保單，守護(hù)孩子一生！

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