根據央行南寧中心支行2025年5月30日公布的行政處罰信息，中通支付有限公司（以下簡稱“中通支付”）因存在10項違規行為，被警告、通報批評，罰款834.9 萬 元，沒收違法所得1059.624856萬元，同時相關責任人也被追責罰款25萬元，體現了“雙罰制”的監管原則。具體違規如下：

1.未按規定建立網絡接口相關制度 2.未按規定辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業務 3.未嚴格履行客戶盡職調查義務 4.未履行對可疑交易的風險監測和相關處置義務 5.未采取有關風險管理措施 6.未按照規定完整傳輸有關交易信息 7.未能監測特約商戶的網絡支付接口被轉接 8.未按規定進行資金結算 9.未落實有關合規管理制度及內部控制制度 10.未按規定采取客戶支付指令驗證措施。

背景介紹：中通支付的崛起與監管環境

中通支付是中通快遞于2023年7月通過收購萬通支付曲線獲得支付牌照，業務涵蓋互聯網支付及多省預付卡，為中通快遞生態體系的核心金融板塊，成為物流行業“唯二”持牌支付機構（另一家為順豐），填補了中通在金融支付領域的空白

2024年4月22日，該公司成功備案“跨境人民幣支付”業務，成為廣西首家且唯一獲得該資質的本地支付機構，依托中國—東盟金融城的區位優勢，著力打造面向東盟的“交易+物流+服務”跨境一體化解決方案。

違規行為深度解析：穿透表面看實質

央行南寧中心支行公布的10項違規行為并非孤立存在，而是相互關聯的系統性風險漏洞，可歸納為五大核心問題領域：

1、支付接口管理失控

接口制度缺失與轉接風險：中通支付“未按規定建立網絡接口相關制度”和“未能監測特約商戶的網絡支付接口被轉接”直接相關，暴露其對支付接口的全生命周期管理缺位。

在支付業務中，網絡支付接口是資金流動的關鍵通道，若缺乏嚴格管理制度，極易被不法商戶轉接用于賭博、詐騙等非法交易。行業內類似違規已被重罰先例，多家支付機構踩雷被重罰。

跨賬戶轉賬違規：“未按規定辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業務”反映出中通支付在賬戶隔離管理上的重大缺陷。根據監管規定，支付機構必須嚴格區分自有資金與客戶備付金，違規操作可能導致挪用客戶資金風險，這也是2025年監管重點打擊的領域。

2、反洗錢機制形同虛設

客戶盡職調查缺失：處罰事由中“未嚴格履行客戶盡職調查義務”直指反洗錢核心漏洞。支付機構需對商戶身份、經營狀況、交易背景進行穿透式審核，而中通支付顯然未能有效落實，導致不法分子可能利用其平臺洗錢。

可疑交易監測失效：與“未履行對可疑交易的風險監測和相關處置義務”、“未采取有關風險管理措施”形成風險鏈條。這三項違規共同表明中通支付的反洗錢系統存在嚴重功能性缺陷，無法及時識別和攔截異常資金流動。2025年開年以來，已有網銀在線等多家機構因“未按規定報送可疑交易報告”被罰，反映出監管對此類違規的零容忍態度。

3、交易信息管理缺陷

信息傳輸不完整：“未按照規定完整傳輸有關交易信息”違反《銀行卡收單業務管理辦法》第二十六條規定，導致交易鏈條關鍵信息缺失。完整交易信息包含商戶編號、交易時間、金額等要素，是風險監測和調查取證的基礎，信息不完整將嚴重削弱風險防控能力。

4、資金結算違規操作

違規結算問題：“未按規定進行資金結算”可能涉及挪用商戶結算款或為非法平臺提供“二清”服務。央行明令禁止支付機構未經批準開展T+0墊資結算，但部分機構為吸引商戶仍違規操作。

5、內控體系系統性失效

制度與執行雙缺失：“未落實有關合規管理制度及內部控制制度”表明中通支付的公司治理存在根本缺陷。合規管理不能僅停留在文件層面，必須嵌入業務流程各環節。2025年一季度處罰案例顯示，監管對“形式化合規”的容忍度顯著降低。

支付指令驗證漏洞：“未按規定采取客戶支付指令驗證措施”使交易安全性受到嚴重威脅。在數字支付時代，支付指令驗證是防范盜刷、欺詐的第一道防線，中通支付在此環節的疏漏可能導致大規模客戶資金損失。

監管態勢分析：2025年支付行業強監管趨勢

此次處罰發生在2025年支付行業嚴監管持續升級的大背景下，呈現出鮮明的政策導向與執法特點：

處罰力度空前：2025年僅1-3月，央行已對支付機構開出超20張罰單，罰沒總額達3032萬元，較去年同期顯著增加。千萬元級大額罰單頻現，如北京雅酷時空被罰沒1199萬元、廣州市匯聚支付被罰沒1061萬元369。中通支付單筆罰沒金額高達1894.5萬元（含沒收違法所得1059.6萬元及罰款834.9萬元），遠超行業平均水平，顯示監管對系統性風險漏洞的零容忍態度。

“雙罰制”常態化：本次處罰延續了2025年強化問責的監管趨勢，在處罰機構的同時追究相關責任人的個人責任。監管通過“雙罰制”傳遞明確信號：風險管控必須落實到人。

監管科技升級：央行借助大數據、人工智能等監管科技手段大幅提升違規行為識別能力。過去難以發現的“未完整傳輸交易信息”、“接口轉接”等隱蔽違規如今無所遁形。

跨境支付成重點：作為面向東盟的跨境支付持牌機構，中通支付肩負人民幣國際化前沿陣地職責，其違規行為可能影響區域金融穩定。央行南寧中心支行此次重拳出擊，彰顯對跨境業務合規性的高度重視。在跨境人民幣結算量年均增長80%的南寧片區，此類處罰具有警示全行業的效應。

影響與挑戰：重罰后的多重沖擊

此次處罰對中通支付及其關聯生態將產生深遠影響，既帶來短期沖擊，也構成長期戰略挑戰。

1、短期直接影響

重大財務損失：罰沒款項總額高達1894.5萬元（含沒收違法所得1059.6萬元及罰款834.9萬元），相當于中型支付機構全年凈利潤水平。參考中通快遞2023年報，其單件快遞利潤已降至較低水平，此次處罰金額需數億件快遞業務才能彌補。

業務受限風險：若整改未達監管要求，中通支付可能面臨業務暫停或牌照續展危機。2016年中匯支付就曾因違規被吊銷12省市收單資質；2023年多家支付機構牌照續展時被縮窄業務范圍。對剛獲跨境支付資質的中通支付而言，此類處罰可能影響其核心戰略布局。

東盟市場拓展受阻：中通支付在南寧五象新區投資建設的新零售智慧產業園（占地80畝）是其跨境戰略的重要支點。處罰事件可能引發合作方信任危機，特別是與國際物流企業、跨境電商平臺剛達成的合作意向可能面臨重新評估。

2、長期聲譽與戰略挑戰

“錢從南寧過”戰略受挫：廣西自貿區著力打造“買全球、賣全球”的結算樞紐，中通支付作為本地唯一持牌跨境支付機構，本應成為區域金融創新的標桿。但此次事件暴露的風控漏洞，可能導致地方政府重新評估其戰略地位，政策支持力度可能減弱。

歷史遺留問題再現：中通體系并非首次因支付漏洞陷入爭議。早在2016年，中通快遞的“代收貨款”服務就因無需審核寄件人資質，被不法分子利用發送“MTSF hair”等三無產品實施詐騙，消費者未購物卻被迫付款。此次處罰顯示，其內部管控痼疾仍未根治。

行業競爭劣勢加劇：在2025年支付行業“嚴監管、強合規”的洗牌期，風控能力已成為核心競爭力。中通支付因合規缺陷被重罰，可能在與支付寶、銀聯等頭部機構的跨境支付競爭中喪失市場份額，甚至影響母公司中通快遞“物流+支付”的生態閉環戰略。

結語：央行南寧中心支行對中通支付的重罰，既是2025年支付行業嚴監管的典型案例，也揭示了跨境支付創新與風險管控的深刻矛盾。隨著監管科技水平的提升和“雙罰制”的常態化，支付機構“重業務、輕合規”的發展模式已不可持續。