車險因違章漲價,保險公司在坑錢還是合法操作?
最近不少車主發(fā)現,續(xù)保時保費悄悄漲了,一問才知道,原來和去年的違章記錄掛鉤了。闖紅燈超3次漲5%,超速50%直接漲15%……不少人心生疑惑:違章罰款都交了,憑啥保險公司還能再“罰”一次?這算不算違法?我們的隱私信息怎么就被保險公司拿去了?
一、保費掛鉤違章,保險公司還真沒違法
先別急,這事兒國家其實早有規(guī)定。早在2006年出臺的《機動車交通事故責任強制險條例》就白紙黑字寫著:車輛如果沒違法沒事故,保費該降;要是違章多、事故多,保險公司就有權提高保費。 北京、上海、江蘇等地近年來的試點,也都是在這個法律框架下操作的。
那有人要問了:“我違章都交過罰款扣過分了,保險公司再漲價不是‘一事兩罰’嗎?”這里的關鍵在于,交警罰款是行政處罰,而保險公司調保費是商業(yè)合同行為,兩者性質完全不同。就像你租房時如果養(yǎng)寵物,房東要加收押金一樣,保險公司面對高風險客戶(頻繁違章車主)提高價格,屬于市場規(guī)則內的風險定價。
二、隱私泄露嗎?關鍵在于信息怎么用
另一個扎心的問題是:保險公司怎么知道我違章了?這算不算侵犯隱私?
實際上,各地已建立了交通違法和保險信息共享平臺,保險公司在獲得車主授權后,可以通過合法渠道調取車輛違章記錄(比如北京、江蘇的系統)。重點來了:保險公司獲取這些信息必須基于合同需要且經你同意,如果私自把你的身份信息挪作他用(比如用你的名字給別人投保),那就涉嫌違法侵權了。
現實中風險點在于個別從業(yè)人員違規(guī)操作。曾有案例顯示,某些代理退保黑產團伙勾結保險公司內部人員,盜取客戶違章、保單等敏感信息牟利。遇到這種情況,車主完全可以依據《個人信息保護法》維權。
三、這些“坑”你可能還不知道
車借別人違章,漲的是你的保費
目前保費浮動主要“認車不認人”。朋友開你的車闖紅燈超3次?對不起,來年多交保費的是你。所以借車前得掂量清楚對方靠不靠譜。
酒駕代價特別狠
湖北、重慶等地規(guī)定,一次酒駕交強險直接漲10%-30%,累計最高漲60%。醉駕更可能被拒保商業(yè)險,開車成本飆升。
小違章也可能“滾雪球”
江蘇把違章細分成10類,連開車打電話、亂停車都可能納入保費評估。上海甚至將“變道影響他人”也列入了調整范圍,未來全國推廣后,小習慣也可能影響錢包。
四、車主該怎么辦?
簽合同時看清授權條款
別急著點“同意”,留意保險公司收集信息的范圍和用途說明,如有過度索要信息(比如與車險無關的健康、收入等),可拒絕提供。
定期查違章記錄防冒用
收到保費漲價通知后,第一時間通過交管App核實違章真實性。曾有人被套牌違章導致保費上漲,及時發(fā)現可申訴。
重要證件別輕易交他人
辦理保險時,身份證、行駛證復印件可標注“僅供XX保險使用”,降低信息被挪用風險。
安全駕駛不只是為了不被罰款,更是實實在在的“省錢攻略”。當一次超速的代價從200元罰款變成連續(xù)三年多交上千元保費時,踩油門的腳自然會多一分克制。至于保險公司?合法合規(guī)的浮動機制倒逼道路安全,總好過讓守規(guī)矩的人為“馬路殺手”分攤風險。下次保費變動時,不妨先看看自己的違章記錄——畢竟方向盤在手里,荷包的厚度,終究是自己決定的。
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