什么是日本的公共年金制度？它與我們的基本養老保險制度有何異同呢？

上周和大家聊了日本當前面臨的養老困局，也探討了提前做養老儲備規劃的重要性。說到養老儲備，就離不開退休金這一話題。那么日本的退休政策是怎樣的？又有什么值得我們借鑒的地方呢？今天的視頻就來聊一下日本的第一支柱公共年金制度——國民年金與后生年金。

作為日本的公共年金，國民年金與后生年金最主要的目標是實現較廣的人口覆蓋。原則上，凡是在日本居住的20至60歲人士，包括長期居留的外國人，都必須強制加入國民年金；而所有在公司工作的職員以及公務員都必須加入后生年金。

先來說說覆蓋人口最廣、保障也最為基礎的國民年金，也就是基礎年金。國民年金的參保人分為三類：

? 第一類為農業從業者、學生、個體經營者、自由職業者、無業人員等不屬于第二類和第三類的人。

? 第二類為企業正式員工、公務員、私立學校的教職工等等。

? 第三類為第二類參保人撫養的配偶，要求年收入較低，年收入不得超過130萬日元（約合65000元人民幣），且無正式工作。

國民年金的繳費完全由個人承擔，有政府補貼，這點和我們的城鄉居民基本養老保險有些類似。但不同的是，國民年金是按固定金額繳費，每年根據物價和工資情況進行調整，2025年每月基本費用為17510日元（即880元人民幣左右）。

從20歲到60歲繳納公共年金保險費的參保人，只要符合最低繳費年限，就可以從65歲開始領取基礎年金。日本政府提供了提前退休和延遲退休的選項，最早退休為60歲，最遲退休為75歲，提前退休和延遲退休均會降低或提高相應的年金領取金額，因為年金領取金額與繳費年限息息相關。

值得指出的是，日本國民年金的最低繳費年限在2017年從原本的25年縮短為10年，大大降低了基礎年金的領取門檻。這一調整主要目的是擴大基礎年金覆蓋范圍，讓很多過去沒有繳費的人也有意愿參與，反而緩解了政府財政壓力。

與此同時，日本面臨勞動力短缺，需要外國勞動者，降低繳費年限后，外國務工者即使工作10年，也可以領取養老金，提高了日本作為工作目的地的吸引力。當然，繳費年限縮短會導致年金領取金額減少。比方說，僅繳費1年，參保人每月從國民年金中領取的金額約為1.6萬日元（約合800元人民幣），遠低于滿額40年的6.5萬日元（約合3300人民幣）。

再來說說所有公司在職職工和公務員都必須參與的后生年金?！昂笊痹谌照Z中的本意是使人民的生活富足充裕，因此它是在國民年金之上，對公司在職職工和公務員的一種補充。保險費為職工工資的18.3%，由公司和參保人各付一半。公司會直接從職工每月工資中扣除后生年金的保險費，如果職工有配偶屬于第三類國民年金的參與者，且年收入較低或沒有正式工作，其配偶的國民年金保險費也會從職工工資中扣除。

參加了后生年金的人，在退休領取國民年金的時候，同時也可以領取后生年金。領取金額取決于職工退休前的工資水平和繳費年限，其計算規則較為復雜，但本質上與我們的城鎮職工基本養老保險非常類似，即繳費越多、繳費時間越長，領取就越多。不過由于公共年金平均社會財富的本質屬性，高收入者部分待遇仍舊會向低收入者轉移，以實現相對的均貧富作用。

舉個例子，繳費滿40年的企業職工國民年金部分的領取為6.5萬日元每月，大家待遇相同；而年收入500萬日元的人，后生年金收入為每月11.6萬日元；年收入為1000萬日元的人，后生年金收入為每月14.2萬日元，不到500萬日元年收入者的兩倍，但其個人與公司在后生年金繳費上的成本卻是前者的整整兩倍。

值得指出的是，與中國第一支柱的公共養老金類似，日本的公共養老金也是現收現付制，即利用工作一代人繳納的保費去支付當前退休老人的養老金。因此，在人口加劇老齡化時，這種養老金制度會給國家財政帶去巨大壓力。

從整體上看，日本第一支柱的公共年金制度與我們國家第一支柱存在非常多相近之處，只是在名稱和分類上，我們把企業職工和公務員的部分單獨叫做城鎮職工基本養老保險，把剩余部分叫做城鄉居民基本養老保險；而日本則是全民都擁有國民年金，企業職工和公務員則額外擁有一部分厚生年金。

當然，除了年金的派發，日本的公共年金也有很好的保障功能，即年金參保人在繳費期間罹患疾病時可以領取障害年金，以及參保人在繳費期間不幸身故，可以為配偶或子女派發年金的遺族年金，這些都非常值得我們國家借鑒，前提是我們的基礎養老金保障能夠持續保持充裕。

而日本養老保障體系中最值得我們借鑒的部分其實是為老年人長期照護需求提供保障的介護保險制度。