萬萬沒想到，先降下來的除了房貸利率，還有經(jīng)營貸！

就在今天，有粉絲跟樓市君爆料：

佛山各大銀行經(jīng)營貸利率已卷到2字頭，最低可做到2.3%。

更讓意外的是，以往很多人搶著用經(jīng)營貸買房，現(xiàn)在居然越來越少了。

最低可做到2.3%

佛山經(jīng)營貸利率降至新低！

對此， 樓市君花費一下午時間，打爆多個貸款中介和銀行經(jīng)理電話。

某按揭中介透露，其合作的4家銀行最低利率可做到2.3%，但貸款者需要具備真實營業(yè)執(zhí)照。

這個利率，遠低于2023年的3.45%，幾乎是創(chuàng)下歷史新低。

｜樓市君與按揭中介聊天記錄

此外，民生銀行某貸款經(jīng)理提到，該行經(jīng)營貸最低可做到2.45-3%。

招行某個貸經(jīng)理也跟樓市君表示，招行利率為2.45-2.6%左右，需要有真實經(jīng)營、真實流水。

而中信銀行，經(jīng)營貸利率最低2.5%，主要針對優(yōu)質(zhì)客戶。

要知道，目前佛山各大主流銀行首套房商業(yè)貸款利率保持在3.0%。

這與現(xiàn)在經(jīng)營貸最低水平2.3%，足足有0.7%的利率差。

倘若貸款200萬，一個月能省下2859元的本息，可以直接換掉一個電冰箱了。

至于貸款額度，部分銀行也直接甩出一筆“巨款”。

民生銀行某貸款經(jīng)理就提到，個人最高能貸3000萬；廣州銀行某貸款經(jīng)理甚至揚言，沒有最高上限！

｜樓市君與貸款經(jīng)理聊天記錄

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有銀行經(jīng)營貸業(yè)務(wù)已關(guān)停

利率降低，為何轉(zhuǎn)貸的人越來越少？

利率相差這么多、額度這么誘人，按以往應(yīng)該會有挺多人用經(jīng)營貸操作買房。

但事實卻是，現(xiàn)在越來越少人辦理“轉(zhuǎn)貸”了。

有貸款經(jīng)理表示，現(xiàn)在行情不好，轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)并不好做。

其中，渣打銀行佛山分行某貸款經(jīng)理告訴樓市君，他所在的銀行經(jīng)營貸業(yè)務(wù)目前已經(jīng)關(guān)停了。

究其原因，還是太多的人逾期斷貸，導(dǎo)致經(jīng)營貸不良率持續(xù)走高。

｜樓市君與貸款經(jīng)理聊天記錄

還是那句話，如果僅通過賬面上的數(shù)值計算，就判斷“轉(zhuǎn)貸”很劃算，那就太草率了。

其實，隨著信息獲取渠道的增加和身邊經(jīng)營貸“暴雷”案例，很多人已經(jīng)意識到轉(zhuǎn)貸的風險。

一是，申請抵押經(jīng)營貸還有其他額外成本。

要知道，想要把房貸轉(zhuǎn)成經(jīng)營貸，可不是想象中那么簡單。

首先你得有個公司，如果沒有那就得給錢“買”一個公司，再通過借一筆過橋資金把房貸先結(jié)清，解除房產(chǎn)抵押。

等經(jīng)營貸批下來了，再把過橋資金換上。這一番操作，外加服務(wù)費手續(xù)費等，綜合成本可能遠超房貸利息。

需要注意的是，若一個月內(nèi)無法完成解押、抵押再放款的流程，額外成本還會上漲。

再者，若經(jīng)營貸申請失敗，中介仍會要求借款人支付過橋費和服務(wù)費用等，增加額外債務(wù)。

原只是想降低月供壓力，最后卻加重了每個月的還款額度，那就有點得不償失了！

二是，若貸款未用于實際經(jīng)營，可能會面臨銀行“抽貸”。

目前，銀行對貸款資金流向?qū)彶閲栏瘢?strong>貸款資金并未用于實際經(jīng)營，買家很有可能面臨銀行抽貸，并會被要求在規(guī)定時間內(nèi)一次性還款。

另一方面，經(jīng)營貸的貸款期限較短，一般3-5年就要重新評估房價審核資料，且需要一次性償還本金。

若借款人沒有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，經(jīng)營貸到期后可能會引發(fā)資金鏈斷裂。

假設(shè)續(xù)貸遇政策收緊或經(jīng)營狀況變化，銀行可能拒絕續(xù)貸，迫使借款人緊急籌款。

當無力償還時，借款人的抵押房產(chǎn)可能會被銀行強制拍賣。

｜房產(chǎn)法拍示意圖

|來源：微信公共圖庫，AI生成

三是，個人征信受影響，情節(jié)嚴重涉及違法違規(guī)。

值得一提的是，通過偽造資料、違規(guī)操作的形式獲得抵押經(jīng)營貸款，除了會被銀行“抽貸”外，還可能會影響個人征信。

而中介通過偽造流水、包裝空殼公司等手段幫助“借款人”獲取經(jīng)營貸資格，此類行為屬于騙取銀行貸款，情節(jié)嚴重者可能會被追究刑事責任。

銀行放款更“謹慎”

房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸要三思而后行

經(jīng)營貸利率下調(diào)，是宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇政策驅(qū)動下的結(jié)果。

要知道，經(jīng)營貸是銀行向企業(yè)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。

當市場面臨壓力的時候，經(jīng)營貸利率下調(diào)，能有效緩解企業(yè)短期資金壓力，引導(dǎo)市場預(yù)期向積極方向轉(zhuǎn)變。

更重要的是，現(xiàn)在國有六大行的定期存款1年期利率跌破1%關(guān)口，銀行資金成本降低，在利差的擴大下更有放款意愿。

｜來源：財聯(lián)社

當然，即便經(jīng)營貸利率“放水”下調(diào)，但其申請條件依舊嚴格：

• 一是，企業(yè)必須合法注冊，通常要求至少2年以上經(jīng)營時間；

• 二是，詳盡的財務(wù)報表，從而證明企業(yè)的盈利能力、現(xiàn)金流狀況和負債水平；

• 三是，貸款資金必須用于合法的經(jīng)營活動，嚴禁用于購房、投資、償還其他貸款等。

這些限制要求，不僅確保了貸款的安全性和合規(guī)性，也保護了借款人的利益。

總的來說，樓市君還是那句話，如果沒有實際經(jīng)營需求，買房還是老老實實用回房貸即可。

千萬別撿了芝麻，丟了西瓜。