單一客戶貸款過度集中

根據(jù)2024年年報，臨商銀行利潤總額、凈利潤僅實現(xiàn)微增，且增長率出現(xiàn)明顯下降。

2024年，臨商銀行實現(xiàn)利潤總額6.77億元，同比微增0.62%，相較于2023年16.74%的增幅下降16.12個百分點。該行2024年實現(xiàn)凈利潤5.87億元，同比增長2.26%，相較于2023年27.98%的增幅下降25.72個百分點。

此外，2024年，臨商銀行營業(yè)利潤、投資收益均同比下降。該行實現(xiàn)營業(yè)利潤6.90億元，同比減少0.16億元；實現(xiàn)投資收益2.10億元，同比減少0.43億元。金融投資方面，臨商銀行的債權(quán)投資達306.73億元，同比增長30.36億元；交易性金融資產(chǎn)達21.51億元，同比增長2.77億元。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，該行對債權(quán)投資傾斜更明顯，該類投資流動性差，穩(wěn)定性低。

2024年末，臨商銀行資產(chǎn)總額1694.99億元，較年初增加118.48億元，增長7.51%；負債總額1576.47億元，較年初增加112.2億元，增長7.66%；各項存款余額1357.92億元，較年初增加125.41億元，增長10.18%；各項貸款余額1213.15億元，較年初增加111.28億元，增長10.1%。其中，可疑貸款7.39億元，同比增長76.37%。2024年，該行貸款損失準備增長至47.83億元，同比增幅達34.02%。

近年來，臨商銀行單一客戶貸款集中度連年上升。2022年~2024年的單一客戶貸款集中度分別為6.2%、6.72%、8.95%。2024年11月，在臨商銀行增資擴股方案批復中，監(jiān)管部門曾特別強調(diào)，“你行應(yīng)健全風險管理和內(nèi)部控制制度，嚴格遵守關(guān)聯(lián)交易及授信集中度等審慎經(jīng)營規(guī)則，不得違規(guī)超比例開展授信業(yè)務(wù)，切實防范風險”。臨商銀行2024年半年報顯示，該行單一集團客戶授信集中度為12.59%，單一客戶貸款集中度為6.55%。

增資難掩數(shù)據(jù)逐年下降趨勢

國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.74%；一級資本充足率為12.57%；核心一級資本充足率為11.00%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率分別為18.33%、13.98%、12.97%、12.24%和13.48%。

在中小銀行資本補充壓力較大的背景下，臨商銀行也進行了增資。2024年年報顯示，報告期內(nèi)，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局《關(guān)于核準臨商銀行變更注冊資本的批復》（魯金復[2024]149號）批準，同意臨商銀行注冊資本由422.13萬元變更為426.29萬元。而增資卻也難掩該行資本充足率等數(shù)據(jù)的逐年下降趨勢。2023年、2024年，臨商銀行資本充足率分別同比下降0.72個百分點、0.18個百分點；核心一級資本充足率分別同比下降0.06個百分點、0.11個百分點。

一季度營收同比少0.69億元

近日，臨商銀行公布2025年一季報。數(shù)據(jù)顯示，該行營業(yè)收入、撥備前利潤均出現(xiàn)同比下降。截至2025年3月末，臨商銀行累計實現(xiàn)營業(yè)收入8.19億元，同比減少0.69億元，同比下降7.77%；撥備前利潤5.22億元，同比減少0.16億元，同比下降2.97%。

資產(chǎn)方面，截至2025年3月末，臨商銀行資產(chǎn)總額1843.49億元，同比增長8.76%；各項貸款余額1284.29億元，同比增長5.86%；各項負債余額1723.66億元，同比增長9.34%；各項存款余額1530.81億元，同比增長12.73%。

2025年一季度，臨商銀行多項資本充足率剛過“及格線”，且較2024年同期出現(xiàn)全面下滑。按照監(jiān)管部門對臨商銀行各級資本充足率最低要求：核心一級資本充足率不得低于7.5%；一級資本充足率不得低于8.5%；資本充足率不得低于10.5%。截至2025年3月末，臨商銀行資本充足率10.96%，同比下降0.39個百分點；一級資本充足率9.82%，同比下降0.64個百分點；核心一級資本充足率7.88%，同比下降0.44個百分點。

因賬戶管理違規(guī)被罰20萬元

資本充足率“吃緊”，營業(yè)收入出現(xiàn)同比下降的同時，臨商銀行還存在內(nèi)控管理問題。該行曾因賬戶管理違規(guī)等原因收到監(jiān)管部門罰單。

根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)公布的行政處罰決定文書（臨銀罰決字〔2025〕7號），5月15日，臨商銀行因違反賬戶管理規(guī)定，被罰款20萬元。

臨商銀行還曾因結(jié)匯業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。2024年7月1日，國家外匯管理局山東省分局公示的行政處罰決定書（臨匯罰〔2024〕3號）顯示，臨商銀行臨沂市北城支行因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，被沒收違法所得12512.22元，并被罰款45萬元。2024年7月9日，國家外匯管理局山東省分局公示的行政處罰決定書（臨匯罰〔2024〕4號）顯示，臨商銀行臨沂市開發(fā)區(qū)支行因違反外匯登記管理規(guī)定、違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，被警告，被沒收違法所得27.55萬元，并被罰款53萬元。

2023年7月，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布的臨沂銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（臨銀保監(jiān)罰決字〔2023〕24號、25號、31號、32號）顯示，臨商銀行股份有限公司沂南支行和臨沭支行信貸業(yè)務(wù)管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，合計被罰70萬元。

（大眾新聞·半島新聞記者 王天書）